更生事件
臺灣新竹地方法院(民事),司執消債更字,104年度,44號
SCDV,104,司執消債更,44,20160428,1

臺灣新竹地方法院民事裁定　　　 104年度司執消債更字第44號
聲　請　人
即債 務 人　蔡幸潔即蔡文琪
相　對　人
即債 權 人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　蔡政宏
相　對　人
即債 權 人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
相　對　人
即債 權 人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
相　對　人
即債 權 人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
代　理　人　黃蘭雰
相　對　人
即債 權 人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
代　理　人　何宣鋐
相　對　人
即債 權 人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
相　對　人
即債 權 人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
相　對　人
即債 權 人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
相　對　人
即債 權 人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
法定代理人　曾慧雯
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按「債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收



入及財產狀況，可認其更生方案之條件已盡力清償者，法院 應以裁定認可更生方案。」且「法院為認可之裁定時，因更 生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完 畢前之生活程度，得為相當之限制。」消費者債務清理條例 （以下簡稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項定有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第34號 裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參，而經本 院104年12月14日將債務人所提更生方案，通知債權人以書 面對更生方案表示意見，債權人萬榮行銷股份有限公司、台 新國際商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限 公司、聯邦商業銀行股份有限公司、大眾商業銀行股份有限 公司、中國信託商業銀行股份有限公司、摩根聯邦資產管理 股份有限公司均表示不同意，其所表達之意見為：債務人清 償債務成數11.04%過低、債務人個人每月生活費用20,849元 高於104年度臺灣省每人每月最低生活費用10,869元、債務 人曾使用信用卡繳納保費而認仍有保單價值未計、租金高達 6,500元、是否有其他共住之人分擔房租及水電費、債務人 之母是否仍有其他扶養義務人、更生方案中應對債務人於清 償期間為生活程度一定限制、健保費不應高達749元等語。三、債務人原任職於饕克原味碳烤牛排，嗣自105年2月7日轉任 職於東東牛排夜市擔任廚師乙職，確有薪資固定收入等情， 有債務人所提薪資證明及雇主出具證明在卷足憑。經查：（一）債務人每月薪資新台幣（下同）25,000元，雖係債務人自 承，然有其雇主所提證明可茲相佐。且債務人目前並無勞 保投保紀錄，其自102年6月3日退保後，即無任何勞保投 保紀錄，是債務人於102年6月3日以後之任職收入，並無 所得資料查詢資料可資核對，有債務人所提財政部北區國 稅局103年度綜合所得稅各類所得資料清單（上載所得為 零）、本院職權調取債務人之稅務電子閘門財產所得調件 明細表、勞保投保紀錄等在卷可稽。是於有其他歧異認定 證明前，仍以債務人所提每月實際收入25,000元為認定依 據。
（二）另就債務人有無商業保險保單解約價值，及債權人異議所 陳債務人曾使用信用卡繳納國泰人壽保險股份有限公司保 費而認仍有保單價值未計。經本院依職權向債務人、富邦 人壽保險股份有限公司及國泰人壽保險股份有限公司函詢 ，其債務人陳報僅有保單為無解約金價值之保單、富邦人 壽保險股份有限公司陳報現存保單之預估解約金為零、國 泰人壽保險股份有限公司陳報債務人現無有效保險契約，



故自無商業保險解約金可供納入更生方案之計算，有富邦 人壽保險股份有限公司104年11月4日函、國泰人壽保險股 份有限公司105年2月18日國壽字第0000000000號函及債務 人陳報狀附卷可稽。
（三）另就債務人個人每月必要支出合計為20,849元，雖已超過 105年度臺灣省平均每人每月最低生活費用11,448元，但 因其須在外租房居住及負扶養義務，其個人支出自較一般 人為高，復據本院104年度消債更字第34號民事裁定所認 定，堪認債務人之支出尚屬合理。
（四）然觀本件聲請人所提附件一之更生方案，債務人每月收入 約為25,000元，於更生方案履行期間（6年）可處分所得 總額約為1,800,000元（計算式：25,000×12×6＝1,800, 000），扣除必要生活費用總額1,501,128元（計算式： 20,849×12×6＝1,501,128），餘額為298,872元（計算 式：1,800,000-1,501,128＝298,872）。則附件所示更生 方案，每月1期清償金額4,000元，清償總額為288,000元 （計算式：4,000×12×6＝288,000），已達前開餘額之 96.36％（計算式：288,000÷298,872×100％＝96.36％ ，小數點以下第三位不計），已逾10分之9（90％）。本 院審度債務人已縮減生活費用，將其每月所得扣除其支出 後餘額均用於清償債務，足認其已盡力清償。
四、綜上所述，債務人所提之更生方案其清償金額高於聲請前二 年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用之數額，且依其收入及財產狀況，本院認為更生方案之條 件已盡力清償，且無本條例第63條所定不應認可之消極事由 存在，故不經債權人會議可決，逕行認可更生方案，另依本 條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行 完畢前之生活程度，裁定相當之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 105 年 4 月 28 日
民事庭司法事務官 許智閔