更生執行事件
臺灣基隆地方法院(民事),司執消債更字,104年度,42號
KLDV,104,司執消債更,42,20160328

臺灣基隆地方法院民事裁定　　　 104年度司執消債更字第42號
聲　請　人
即債務人　　黃長富
代　理　人　朱立鈴律師
債　權　人　台中商業銀行股份有限公司
法定代理人　李俊昇
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　周玉萍
債　權　人　金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人　林志亮
代　理　人　陳信華
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　李雅彬
代　理　人　涂軒綸
債　權　人　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
上列當事人間因債務人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定
如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月10日前向各債權人為給付。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。消費者債務清理條例（下稱本條例）第 64條第1項前段定有明文。另所謂「已盡力清償者」依該條 項民國101年01月04日修正之立法理由一、現行條文第一項



規定更生方案是否公允，除須考量債務人已否盡力清償外， 並及其負債之原因、過往之消費有無不當之情形，實務上法 院常因債務人有不當負債或消費之情形，而無從依該項規定 逕行認可更生方案。為使此等債務人仍有更生復甦之機會， 明定如債務人所提更生方案之條件依其收入及財產狀況，已 盡力清償者，例如債務人之財產有清算價值者，加計其可處 分所得總額；無清算價值者，以其可處分所得總額，扣除其 自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，均已用 於清償情形，法院即應以裁定認可更生方案。再按更生方案 縱未經債權人會議可決或遭否決，如符合本條例第64條第1 項、第2項規定，法院仍應逕以裁定認可之。辦理消費者債 務清理清理事件應行注意事項第25點亦有明定。次按法院為 認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依 更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。本 條例第第62條第2項定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第13號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。而 債務人：
㈠於104年11月19日所提出之更生方案，願於法院認可更生 方案裁定確定之次月起，以每1個月為1期，每期清償新臺幣 （下同）27,500元，計清償72期（即6年），總清償金額為 1,980,000元，達本件已申報無擔保及無優先權總債權額4, 981,970元之清償成數39.74%。然上開更生方案經本院公告 暨函請各債權人以書面確答是否同意，為債權人會議所否決 。
㈡又於104年12月17日提出更生方案，願於法院認可更生方 案裁定確定之次月起，以每1個月為1期，第1期至第30期， 每期清償28,000元，計清償30期；第31期至第53期，每期清 償31,287元，計清償23期；第54期至第72期，每期清償 52,324元，計清償19期，共計償72期（即6年），以上總清 償金額2,553,757元，達本件已申報無擔保及無優先權總債 權額4,981,970元之清償成數51.26%。然上開更生方案經本 院公告暨函請各債權人以書面確答是否同意，為債權人會議 所否決。
㈢另於105年1月15日提出更生方案，願：以每1個月為1期， ⑴第1期至第20期，每期清償28,000元，計清償20期；⑵第 21期至第30期，每期清償35,000元，計清償10期；⑶第31期 至第38期，每期清償38,287元，計清償8期；⑷第39期至第 53期，每期清償45,287元，計清償15期；⑸第54期至第65期 ，每期清償62,611元，計清償12期；⑹第66期至第72期，每



期清償71,687元，計清償7期，以上共計清償72期（即6年） ，總清償金額3,148,742元，達本件已申報無擔保及無優先 權總債權額4,981,970元之清償成數63.20%。上開更生方案 經本院公告暨函請各債權人以書面確答是否同意，雖有債 權人台新國際商業銀行、台新資產管理公司、富邦資產管理 公司等3家具狀表示同意，及萬榮行銷公司、金陽信資產管 理公司等2家逾期未答覆視為同意，惟上開5家債權銀行、公 司（未過半數）其所代表之債權額度僅為2,465,457元（僅 占49.49%），亦未逾總債權額4,981,970元之二分之一，是 債務人之更生方案仍為債權人會議所否決。
三、債務人上開所提出之更生方案，既已符合「辦理消費者債 務清理事件應行注意事項」第27點第1項第1、3款規定，核 屬「已盡力清償」者：
㈠按消債條例並未規定更生方案之最低清償額度，縱更生方案 之清償成數甚低，茍依債務人之收入及財產狀況，可認其已 盡力清償，且無上開不免責事由而情節重大之情形，法院可 認其更生方案之條件公允，逕以裁定認可。99年第5期民事 業務研究會（消費者債務清理專題）第20號司法院民事廳消 債條例法律問題研審小組意見參照。嗣本條例第64條第1項 前段於101年1月6日修正生效後，司法院民事廳特於101年2 月6日因應該次修正，增訂「辦理消費者債務清理事件應行 注意事項」第27點第1項第1款、第3款，債務人之財產有清 算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣 除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十 分之九已用於清償，法院宜認債務人已盡力清償；或依其他 情事可認債務人已盡力清償者，法院宜認債務人已盡力清償 。而該點項款立法理由二、又再度重申「本條例第六十四條 第一項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其 將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於 更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行， 反而對債權人不利。爰增訂第一款第一目、第二目。又債務 人之盡力清償，不以前二目所定情形為限，更生方案縱與上 開情形不符，法院仍應斟酌個案情事認定之，爰增訂第三目 。」
㈡債務人現任職於「海軍131艦隊」擔任「飛彈士官長」乙職 ，領有薪資，每月平均固定收入約為72,905元（詳附表三） ，有本院104年度消債更字第13號卷附債務人104年2月2日聲 請狀暨檢附薪餉單影本乙紙（第32頁）、104年4月20日陳報 狀檢附之左營郵局存摺內頁（第72～89頁），本卷債務人 104年9月3日民事陳報狀暨薪餉明細單4紙，及本院依職權調



閱債務人103年度稅務電子閘門財產所得調件明細表1件、法 務部--高額壽險資訊連結作業、勞保局被保險人投保資料查 詢、法務部--健保資訊連結作業查詢紀錄各乙份附卷可證， 堪認債務人確有固定收入足以履行更生方案。
㈢債務人所住居之基隆市暖暖區，依衛生福利部社會救助及社 工司2015/12/17公佈105年最低生活費：臺灣省11,448元。 而債務人倘僅列計其個人每月之必要支出費用為6,804元（ 詳附表四），本院認此核屬必要且合理，亦未產生不利於債 權人情事。
㈣按夫妻互負扶養之義務，其負扶養義務之順序與直系血親卑 親屬同，其受扶養權利之順序與直系血親尊親屬同；受扶養 權利者，以不能維持生活而無謀生能力者為限，前項無謀生 能力之限制，於直系血親尊親屬，不適用之，而夫妻受扶養 權利之順序既與直系血親尊親屬同，自亦不以無謀生能力為 必要，民法第1116條之1、第1117條分別定有明文，並有最 高法院79年台上字第2629號民事判例可資參照。查： ⒈本件債務人妻黃0蘭前因腳十字韌帶斷裂、左側膝部前十字 韌帶裂合併創傷性關節炎病變、慢性蕁麻疹等疾病，致無法 久站、蹲下難以使力站立，且行走及下樓無法如常人使力行 進，行走不良，又因小兒子年紀幼小（即黃ＯＯ0年0月0日 生，5歲），需大人照料、看顧等情，有本院104年度消債更 字第13號卷附之債務人104年2月2日民事聲請狀暨檢附黃0蘭 三軍總醫院附設基隆民眾診療服務處「診斷證明書」1件（ 第
13、34頁），及本卷債務人104年9月3日民事陳報狀、104年 12月17日陳報狀檢附之黃0蘭「切結書」正本乙份、105年2 月25日陳報狀檢附黃0蘭三軍總醫院附設基隆民眾診療服務 處「診斷證明書」正本2份及醫療費用收據正本1張等附卷可 佐，堪信債務人妻黃0蘭已無謀生能力，而需由債務人負擔 扶養義務。
⒉又債務人妻黃0蘭無工作、資產等，有本院104年度消債更字 第13號卷附黃0蘭全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財政部 北區國稅局101年、102年度綜合所得稅各類所得資料清單（ 第51、52、63頁）、黃0蘭郵局存摺內頁（第66～71頁）， 及本院依職權調閱黃0蘭之103年度稅務電子閘門財產所得調 件明細表1件、法務部--高額壽險資訊連結作業、勞保局被 保險人投保資料查詢（勞保已停止投保）、法務部--健保資 訊連結作業查詢紀錄（加入債務人之國軍單位）各乙份，並 有富邦人壽保險股份有限公司104年10月12日函文、中國人 壽保險股份有限公司104年10月12日中壽契字第1040003395



號函文（黃0蘭有「鑫幸福終身壽險」有效保單乙張，解約 金31,833元）、全球人壽保險股份有限公司104年10月12日 全球壽（客）字第1041012004號函文各1件等在卷可稽，堪 認債務人妻黃0蘭並無甚資產足以維持生活。
⒊綜上，債務人妻黃0蘭既有不能維持生活情形，而確需由債 務人負擔扶養義務。故，倘若債務人每月直接寬列對其之扶 養費用8,670元（詳附表五），本院認此屬法定扶養義務， 且額度亦屬必要且合理，未產生不利於債權人情事。 ㈤有關對於未成年子女之扶養義務部分：
⒈按父母對於未成年子女之權利義務，除法律另有規定外，由 父母共同行使或負擔之；負扶養義務者有數人，而其親等同 一時，應各依其經濟能力，分擔義務。民法第1089條第1項 前段、第1115條第3項定有明文。次按家庭生活費用，除法 律或契約另有約定外，由夫妻各依其經濟能力、家事勞動或 其他情事分擔之。民法第1003條之1第1項亦定有明文。又10 0年消費者債務清理條例法律問題臨時提案第5號、100年第 6期民事業務研究會（消費者債務清理專題）第13號司法院 民事廳消債條例法律問題研審小組意見：「更生方案經債 權人會議可決，債務人依其清償能力有無履行可能，為法院 裁定認可時應審酌之事項（消債條例第63條第1項第8款）。 更生方案未經債權人會議可決，法院是否逕以裁定認可，亦 應依債務人之財產及收入狀況，審酌債務人是否已盡力清償 （消債條例第64條第1項），及清償額度有無符合最低清償 額之限制（消債條例第64條第2項第3款、第4款），法院審 酌上開事項時均應扣除債務人應負擔之家庭生活費用及子女 扶養費。債務人有配偶者，依民法第1003條之1第1項規定、 第1115條第3項規定，家庭生活費用及子女扶養費均應依雙 方之經濟能力分擔，法院應斟酌債務人及其配偶雙方之財產 、收入、負債等情狀，酌定債務人及其配偶應分擔之部分。 經濟能力較高者，應分擔較高之家庭生活費用及子女扶養費 ，甚或全額由其負擔。法院應就債務人之財產及收入扣除其 應分擔之家庭生活費用及子女扶養費後，據以認定其清償能 力。至於債務人之配偶除分擔家庭生活費用及子女扶養費， 或經其同意共同負擔債務（消債條例第58條第1項）外，法 院不得要求以其收入為債務人清償債務，附此敘明。」。 ⒉經查，本件除債務人有薪資收入外，其及其配偶均無財產， 而妻黃0蘭尚不能維持生活，需由債務人負擔扶養義務，已 如上所述。故有關家庭生活費用，每月確僅能依賴債務人工 作所得以資維持。本院審酌債務人夫妻兩造之每月收入、家 事勞動、體力、健康、經濟狀況與其他生活負擔等一切情狀



，認債務人應需就家庭生活費用、及對於三名未成年子女之 扶育教養費用等負有100%之責。
⒊職此之故，本院認倘若債務人直接寬列上開對於未成年子女 黃ＯＯ（0年0月0日生，年19歲）、黃ＯＯ（0年0月0日生， 年17歲）、黃ＯＯ（0年0月0日生，年5歲）等三名未成年子 女每月必要生活支出：⑴第1期至第48期為26,010元【計算 式：8,670×3＝26,010元】；⑵第49期至第72期為17,340元 【計算式：8,670×2＝17,340元】（詳附表六），亦可屬債 務人每月法定扶養義務之必要支出，尚無產生對全體債權人 有不利益處。
㈥綜上：
⒈計算上：債務人倘能將其具有清算價值之保單解約金3,081 元全數提出清償外，並依上所述及附表七所示，按月提出清 償，共計6年即72期，總清償總額為2,226,168元，核屬就其 財產有清算價值者，加計於更生方案履行期間每月可處分所 得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之 餘額，以其十分之九用於清償，已盡力清償者。縱或有未合 ，本院斟酌本件情事，亦認定債務人倘若能提出上開之更生 方案者，亦應符合「辦理消費者債務清理事件應行注意事項 」第27點第1項第3款規定，屬已盡力清償。 ⒉本件實際上：債務人所提出更生方案：以每1個月為1期， ⑴第1期至第20期，每期清償28,000元，計清償20期；⑵第 21期至第30期，每期清償35,000元，計清償10期；⑶第31 期至第38期，每期清償38,287元，計清償8期；⑷第39期至 第53期，每期清償45,287元，計清償15期；⑸第54期至第 65期，每期清償62,611元，計清償12期；⑹第66期至第72 期，每期清償71,687元，計清償7期。以上共計清償72期（ 即6年），總清償金額3,148,742元（詳附表八），既已明顯 高於上開計算上可主張「屬已盡力清償者」應清償之總金額 2,226,168元，更應該可逕為認定更生方案屬「已盡力清 償」者。
㈦另查：
⒈債務人聲請前二年間可處分所得2,288,868元，扣除必要生 活費用1,550,984元後，餘額為737,884元，加計清算價值之 保單解約金3,081元，共計為740,965元，顯低於無擔保及無 優先權債權人於本件更生方案內可受償總額3,148,742元 ，有本院104年度消債更字第13號卷附之債務人全國財產稅 總歸戶財產查詢清單、財政部北區國稅局102年度綜合所得 稅各類所得資料清單（第31、33頁）、債務人郵局存摺內頁 （第72～89頁），及本卷卷附之債務人103年度稅務電子閘



門財產所得調件明細表，暨有富邦人壽保險股份有限公司 104年10月12日函文（新平準終身壽險1張，被保險人黃0詠 ，解約金3,081元）、中國人壽保險股份有限公司104年10月 12日中壽契字第1040003395號函文、全球人壽保險股份有限 公司104年10月12日全球壽（客）字第1041012004號函文（ 另國華人壽保險股份有限公司已於102年3月20日由全球人壽 保險股份有限公司概括承受）等可資參照。參諸債務人聲請 更生時，除薪資收入外，並無可資換價之財產等情，無擔保 及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
⒉債務人妻黃0蘭、及子女黃ＯＯ、黃ＯＯ、黃ＯＯ等，除妻 黃0蘭有1張商業保險單外，並無其他薪資收入、財產等，此 有本院104年度消債更字第13號卷附之第三人黃0蘭、黃0郡 、黃0翰等之郵局存摺內頁（第66～71頁）、（第108～115 頁），
本件卷附之富邦人壽保險股份有限公司104年10月12日函文 、中國人壽保險股份有限公司104年10月12日中壽契字第 0000000000號（黃0蘭有鑫幸福終身壽險有效保單乙張）函 文、全球人壽保險股份有限公司104年10月12日全球壽（客 ）字第1041012004號函文等在卷可佐，及本院依職權調閱上 開4人等之103年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、法務 部--高額壽險資訊連結作業、勞保局被保險人投保資料查詢 、法務部--健保資訊連結作業查詢紀錄等附卷可證。是尚查 無以不正當方法使更生方案可決之虞。
四、末，上開債務人於105年1月15日所提出之更生方案，因其 分成六段式的清償方案（詳附表八），已稍顯複雜，並致關 於各債權人債權金額、債權比例、清償期數、所載每期各債 權人應受償之金額為何等等，均有可能產生疑惑。故，本院 特再依職權予以數字化及表格化，詳列如附表一、所示，並 於債務人於本裁定確定之次月起，每期清償日為每月10日前 ，由債務人依附表一、所示之各債權人每期可受分配金額， 分別給付予各債權人，方不致影響更生方案裁定認可內容之 確定性及可行性。又因給付所生之匯款或轉帳之手續費，基 於債務履行之本旨及各債權人間之公平，除另有本條例第67 條第2項所定情形，應由債務人負擔，附此敘明。五、綜上所述，債務人有固定收入，其更生方案之條件核屬「 已盡力清償者」，亦無本條例第64條第2項所定不得認可之 消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在保障債 權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟 健全發展，故依職權逕予認可該更生方案。另為促使債務人 履行更生方案，並建立債務人開源節流、量入為出等合理消



費觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件， 爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之 生活程度，裁定如主文第2項所示相當之限制。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 3 月 28 日
民事執行處司法事務官 周聰慶