臺灣嘉義地方法院刑事簡易判決 105年度嘉簡字第326號
第327號
公 訴 人 臺灣嘉義地方法院檢察署檢察官
被 告 林聰源
上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（104 年度偵字第4290
、4939、4981號）暨追加起訴（104 年度偵字第6372號），因被
告於準備程序時自白犯罪，本院裁定改以簡易判決處刑，判決如
下：
主 文
乙○○犯重利罪，共柒罪，各處如附表一「論罪科刑」欄所示之刑，應執行拘役壹佰貳拾日，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。
犯罪事實及理由
一、犯罪事實：
乙○○與某真實姓名年籍不詳之成年男子共同基於取得與原 本顯不相當重利之犯意聯絡，經營放貸業務。適有如附表一 編號1 至4 所示之被害人需現金周轉，與上開不詳成年男子 聯繫為如附表一所示之借款約定後，即由乙○○先後於如附 表一編號1 至4 所示之時、地，分別將各被害人所借款項預 扣利息後面交或匯入其等金融帳戶內，並要求交付如附表一 各編號所示之擔保物，而取得與原本顯不相當之重利。嗣於 民國104 年5 月7 日，在嘉義市西區文化路與垂楊路口，乙 ○○擬向甲○○收取金融帳戶存摺時，為警當場查獲，並扣 得附表二編號1 所示其所有供重利犯行聯繫所用之行動電話 1 具（門號0000000000，含SIM 卡1 枚），乙○○即在偵查 犯罪職權之公務員尚未發覺其另有附表一編號1 、3 、4 之 重利犯行前，主動向警供承各次重利犯行，並提出如附表二 編號2 至10所示借款人擔保品供警扣案，對於附表編號1 、 3 、4 所示未發覺之重利犯罪自首而接受裁判。二、上揭犯罪事實，業據被告坦承不諱，核與證人即被害人丁○ ○、甲○○、丙○○、孫佳箏等人警詢證述情節相符，復有 嘉義市政府警察局第二分局扣押筆錄、扣押物品目錄表、扣 押物品收據等在卷可稽，及扣案如附表二所示之物可資佐證 ，足認被告上開任意性自白與事實相符，應可採信。從而， 本案事證明確，被告犯行堪以認定，應依法論科。三、新舊法比較
查被告於附表一編號1 之行為後，刑法第344 條已於103 年 6 月18日修正公布，同年6 月20日施行，修正前之條文為「 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與 原本顯不相當之重利者，處1 年以下有期徒刑、拘役或科或
併科1 千元以下罰金」、修正後變更為「乘他人急迫、輕率 、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得 與原本顯不相當之重利者，處3 年以下有期徒刑、拘役或科 或併科30萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、 違約金及其他與借貸相關之費用」，除構成要件有修正外， 有期徒刑及罰金部分之刑度均提高，自有新舊法比較之必要 。經新舊法比較結果，以適用修正前刑法第344 條較有利於 被告，依刑法第2 條第1 項前段規定，被告如附表一編號1 部分，應適用修正前刑法第344 條規定。
四、論罪科刑
㈠、按刑法上重利罪所稱「取得與原本顯不相當之重利」，係指 就原本之利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般 債務之利息，顯有特殊之超額者而言。經查，本案各被害人 向被告借貸之金額，與約定之利息經換算後，週年利率各為 545 ％、733 ％、603 ％、540 ％、730 ％（計算式詳附表 一），顯與民法第203 條所定之週年利率5 ％之法定利率， 及同法第205 條所定之最高利率即週年利率20％之限制，相 去甚遠，衡諸目前社會經濟情況，被告確係取得與原本顯不 相當之重利，至為灼然。故核被告所為，就附表一編號1 部 分，係犯刑法第344 條之重利罪（修正前），就附表一編號 2至4所為，均係犯刑法第344 條第1 項之重利罪。㈡、被告與某真實姓名年籍不詳之成年男子就附表一所示各次重 利犯行，互有犯意聯絡及行為分擔，均為共同正犯。㈢、刑法已於95年7 月1 日修正刪除刑法第345 條常業重利罪及 連續犯之規定，改採一罪一罰原則；又按刑法重利罪之行為 本質概念上並不具備反覆性，其主觀上亦不當然基於一個概 括之犯意，自與「集合犯」之意義不符。又刑法上所謂之「 接續犯」，係指行為人以單一之決意，於同時、同地或密切 接近之時、地接續實施侵害同一法益之數行為，而各行為之 獨立性極為薄弱，依一般社會健全觀念，在時間差距上，難 以強行分開，在刑法評價上，以視為數個舉動之接續施行， 合為包括之一行為予以評價，較為合理者而言。查被告於如 附表一所示之借款時間，分別以高額利息借貸款項給如附表 一所示之借款人等，茲因上開各借貸均係出於借款人等急需 資金周轉，主動向被告借貸款項，被告當僅立於被動地位而 依約出借款項，是被告於主觀上，自不可能在對借款人等各 第一次借貸款項時，即具有往後各次貸放款項以收取重利之 集合犯意，況依前開客觀情狀，既係各借款人於前次借款後 或部分清償後，又因急需資金周轉而再次向被告借款，更無 從認定各該次重利乃係一行為之接續進行，亦不認係具集合
犯之包括一罪關係，上開各該次重利行為即應為各次獨立之 犯罪行為，應各自獨立評價而成立數罪。是被告所為如附表 一各編號所示各犯行均犯意各別，行為獨立，均應分論併罰 。
㈣、本案警方係因被害人甲○○報案提供情資而查獲被告如附表 一編號2 對甲○○貸放重利之犯行，並扣得被告持用之行動 電話加以檢視分析通話對象後，經被告坦承另借款與被害人 丁○○、丙○○、鮑柏華（就此部分被告所涉重利犯嫌，另 經檢察官以104 年度偵字第5613號為不起訴處分）及孫佳箏 ，此有嘉義市政府警察局第二分局104 年10月6 日嘉市警二 偵字第0000000000號函文附卷可參（本院易字第760 號卷75 頁）。而被告於接受警方調查詢問時，主動供出除貸款與甲 ○○外，另貸放重利與如附表一編號1 、3 、4 所示之被害 人丁○○、丙○○、孫佳箏等人，並將附表二編號2 至10所 示被害人簽發之本票及質押之金融帳戶資料、證件提交警方 扣案，則有被告警詢調查筆錄及扣押筆錄、扣押物品目錄表 、扣押物品收據等附卷可稽。基此，警方雖在被告供出附表 一編號1 、3 、4 之重利犯行前，已查扣其持用之行動電話 ，惟當時並未查扣附表一編號1 、3 、4 所示被害人簽發之 本票及所提供之擔保品，且依所查扣之行動電話通話對象， 亦不足以合理懷疑其另涉其他重利犯行，則被告在具有偵查 職務之員警發覺其另涉附表一編號1 、3 、4 之各次重利罪 嫌前，主動提出各被害人貸款簽發之本票或質押之擔保品供 警方扣案並向員警坦承有附表一編號1 、3 、4 所示收取重 利犯行，且事後並未逃避偵審程序，應認其如附表一編號1 、3 、4 所示重利犯行，均合於自首要件，爰依刑法第62條 前段規定，各減輕其刑。
㈣、本院審酌被告正值青壯，不思勞動獲取報酬，竟為圖己利， 趁他人急迫之際貸與金錢，且所約定之利息高出法定利率甚 多，藉此迅速獲取利益，破壞社會正常金融往來秩序，實有 不該；兼衡本案收取之利息及利率，被告並無使用暴力手段 催討債務，且其遭查獲後，供認犯行，態度尚可；另依其於 本院時自陳：已婚，有1 名5 歲未成年子女，父親已逝，母 親健在，有2 兄2 弟，從事水果買賣生意，須扶養母親、子 女之家庭生活狀況暨為高職畢業之教育程度等一切情狀，分 別量處如附表一「論罪科刑」欄所示之刑，並均諭知易科罰 金之折算標準，另定其應執行刑及諭知易科罰金之折算標準 如主文所示。
五、沒收
㈠、動產所有權誰屬之認定，原則上係以占有之外觀狀態為斷（
最高法院99年度台上字第2041號裁判意旨足資參照）。查扣 案如附表二編號1 所示之行動電話1 具，固據被告陳稱係綽 號「忠哥」之人交其供作本案重利犯行所用之物，惟該行動 電話係警方自被告身上查扣，被告復無法提供綽號「忠哥」 之相關年籍資料以供查證，是否真有其人，自屬無法證明。 是依被告對該行動電話實行占有之權利外觀，自足認該行動 電話屬被告所有之物，並係供其為附表一各次重利犯行聯繫 被害人所用之物，爰依刑法第38條第1 項第2 款規定，均於 被告所犯各次重利犯行項下宣告沒收之。
㈡、又借款人於貸款時簽發之本票、支票及所提供借據等，既係 用以供擔保，則借款人於償還借款時，被告本應將借款人供 擔保之票據、借據等歸還予借款人，此等供擔保用之票據、 借據等自非屬被告因犯罪所生或所得之物（最高法院91年度 台上字第5732號、87年度台上字第334 號判決意旨參照）， 且重利罪之被害人非不必交付利息，仍應交付法定限制內之 利息，被害人等開立並交予被告收執之本票等資料，既係供 作擔保借款債務之用，如沒收，被告原依法可向被害人求償 借貸之本金，將無該本票作為憑據，從而自不得沒收該票據 （臺灣高等法院暨所屬法院87年度法律座談會刑事類法律問 題第19號研討結果參照）。是扣案如附表二編號2 至10所示 之物，雖為被告對各該被害人犯本案重利罪所得之物，然上 開資料係各該被害人交付以為擔保債務之用，且於各該被害 人清償債務時被告仍須返還，各該被害人並無移轉所有權之 意，自非被告所有，爰均不予宣告沒收。
六、據上論斷，應依刑事訴訟法第449 條第2 項，刑法第2 條第 1 項前段、第28條、第344 條（修正前）、第344 條第1 項 、第62條前段、第41條第1 項前段、第51條第6 款，刑法施 行法第1 條之1 第1 項、第2 項前段，逕以簡易判決處刑如 主文。
七、如不服本判決，應於判決送達後10日內，向本院提出上訴狀 （應附繕本），上訴於本院合議庭。
中 華 民 國 105 年 3 月 25 日
嘉義簡易庭 法 官 陳嘉臨
上列正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於判決送達後10日內向本院提出上訴狀（應附繕本）。告訴人或被害人如對於本判決不服者，應具備理由請求檢察官上訴，其上訴期間之計算係以檢察官收受判決正本之日期為準。
中 華 民 國 105 年 3 月 25 日
書記官 黃郁萍
附錄法條:
中華民國刑法第344條（修正前）
乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
中華民國刑法第344條
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處 3 年以下有期徒刑、拘役或科或併科 30 萬元以下罰金。
前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
附表一：（以下單位均為新臺幣）
┌─────┬────┬─────┬─────┬──────┬─────┬─────┬─────┐
│編號 │借款人 │借款時間 │借款地點 │借款金額/ │換算年利率│擔保品 │論罪科刑 │
│ │ │ │ │計息方式 │ │ │ │
├─────┼────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┼─────┤
│1 │丁○○ │102年11月 │新竹市香山│2萬元/10日為│545 ％（計│面額6 萬元│乙○○共同│
│ │ │1日14時許 │區中華路4 │1 期，每期利│算式：利息│之本票1 張│犯重利罪，│
│ │ │ │段「台灣玻│息3,000 元，│金額3,000 │、國民身分│處拘役參拾│
│ │ │ │璃廠」旁 │貸款同時預扣│×3 ×12 │證影本1 張│日，如易科│
│ │ │ │ │第1 期利息及│+1,000/ 本│、國泰世華│罰金，以新│
│ │ │ │ │走路工1,000 │金2 萬） │商業銀行存│臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │元，實借1 萬│ │摺1 份及提│折算壹日。│
│ │ │ │ │6,000元 │ │款卡1 張 │ │
├─┬───┼────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┼─────┤
│2 │2-1 │甲○○ │104 年2 月│將借貸款項│1 萬5,000元 │733 ％（計│面額5 萬元│乙○○共同│
│ │ │ │9日16時許 │匯入甲○○│/10 日為1 期│算式：利息│之本票1 張│犯重利罪，│
│ │ │ │ │之高雄籬仔│，每期利息 │金額3,000 │、國民身分│處拘役伍拾│
│ │ │ │ │郵局帳戶後│3,000 元，貸│×3 ×12 │證影本1 張│日，如易科│
│ │ │ │ │，再由被告│款同時預扣第│+2,000）/ │、汽車駕照│罰金，以新│
│ │ │ │ │至嘉義市中│1 期利息及走│本金1 萬 │1 張 │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │正路395 號│路工1,000 元│5,000 ） │ │折算壹日。│
│ │ │ │ │拿取擔保品│、油錢1,000 │ │ │ │
│ │ │ │ │ │元，實借1 萬│ │ │ │
│ │ │ │ │ │元 │ │ │ │
│ ├───┤ ├─────┼─────┼──────┼─────┼─────┼─────┤
│ │2-2 │ │104 年2 月│將借貸款項│3 萬元 │603 ％（計│無 │乙○○共同│
│ │ │ │25日16時許│匯入甲○○│/10 日為1 期│算式：利息│ │犯重利罪，│
│ │ │ │ │之高雄籬仔│，每期利息 │金額5,000 │ │處拘役伍拾│
│ │ │ │ │郵局帳戶 │5,000 元，貸│×3 ×12+ │ │日，如易科│
│ │ │ │ │ │款同時預扣第│1,000 / 本│ │罰金，以新│
│ │ │ │ │ │1 期利息及手│金3 萬） │ │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │ │續費1,000 元│ │ │折算壹日。│
│ │ │ │ │ │，並清償1 萬│ │ │ │
│ │ │ │ │ │5,000 元借款│ │ │ │
│ │ │ │ │ │，實借9,000 │ │ │ │
│ │ │ │ │ │元 │ │ │ │
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│3 │ │丙○○ │104 年2 月│嘉義市西區│3 萬元/10 日│540 ％（計│面額3 萬元│乙○○共同│
│ │ │ │12日15時許│導明里10鄰│為1 期，每期│算式：利息│本票1 張（│犯重利罪，│
│ │ │ │ │民生南路82│利息4,500 元│金額4,500 │已清償交還│處拘役肆拾│
│ │ │ │ │號 │，貸款同時預│×3 ×12/ │丙○○） │日，如易科│
│ │ │ │ │ │扣第1 期利息│本金3 萬）│ │罰金，以新│
│ │ │ │ │ │，實借5 萬 │ │ │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │ │5,500元 │ │ │折算壹日。│
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│4 │4-1 │孫佳箏 │104 年1 月│將借貸金額│2 萬元/10 日│545 ％（計│面額6 萬元│乙○○共同│
│ │ │ │29日15時許│匯入孫佳箏│為1 期，每期│算式：利息│本票1 張、│犯重利罪，│
│ │ │ │ │之京城商業│利息3,000 元│金額3,000 │國民身分證│處拘役肆拾│
│ │ │ │ │銀行嘉義分│，貸款同時預│×3 ×12 │影本1 張、│日，如易科│
│ │ │ │ │行帳戶後，│扣第1 期利息│+1,000/ 本│汽車駕照1 │罰金，以新│
│ │ │ │ │，再由被告│及走路工1,00│金2 萬） │張 │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │至嘉義市中│0 元，實借1 │ │ │折算壹日。│
│ │ │ │ │正路395 號│萬6,000元 │ │ │ │
│ │ │ │ │拿取擔保品│ │ │ │ │
│ ├───┤ ├─────┼─────┼──────┼─────┼─────┼─────┤
│ │4-2 │ │104 年4 月│將借貸金額│1 萬元/10 日│730 ％（計│無 │乙○○共同│
│ │ │ │5 日15時許│匯入孫佳箏│為1 期，每期│算式：利息│ │犯重利罪，│
│ │ │ │ │之京城商業│利息2,000 元│金額2,000 │ │處拘役肆拾│
│ │ │ │ │銀行嘉義分│，貸款同時預│×3 ×12 │ │日，如易科│
│ │ │ │ │行帳戶 │扣第1 期利息│+1,000/ 本│ │罰金，以新│
│ │ │ │ │ │及走路工1,00│金1萬） │ │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │ │0 元，實借7,│ │ │折算壹日。│
│ │ │ │ │ │000元 │ │ │ │
│ ├───┤ ├─────┼─────┼──────┼─────┼─────┼─────┤
│ │4-3 │ │104 年4 月│將借貸金額│1 萬元/10 日│730 ％（計│無 │乙○○共同│
│ │ │ │20日15時許│匯入孫佳箏│為1 期，每期│算式：利息│ │犯重利罪，│
│ │ │ │ │之京城商業│利息2,000 元│金額2,000 │ │處拘役肆拾│
│ │ │ │ │銀行嘉義分│，貸款同時預│×3 ×12 │ │日，如易科│
│ │ │ │ │行帳戶 │扣第1 期利息│+1,000/ 本│ │罰金，以新│
│ │ │ │ │ │及走路工1,00│金1萬） │ │臺幣壹仟元│
│ │ │ │ │ │0 元，實借7,│ │ │折算壹日。│
│ │ │ │ │ │000元 │ │ │ │
└─┴───┴────┴─────┴─────┴──────┴─────┴─────┴─────┘
附表二：
┌──┬───────────────────────────┐
│編號│扣案物名稱 │
│ │ │
├──┼───────────────────────────┤
│ 1 │NOKIA 廠牌行動電話1 具（門號0000000000，含SIM 卡1 枚）│
├──┼───────────────────────────┤
│ 2 │丁○○國泰世華商業銀行存摺1本、提款卡1 張 │
├──┼───────────────────────────┤
│ 3 │面額6 萬元本票1 張（發票人丁○○、蔡英典） │
├──┼───────────────────────────┤
│ 4 │面額5 萬元本票1 張（發票人甲○○、黃柏叡） │
├──┼───────────────────────────┤
│ 5 │面額6 萬元本票1 張（發票人孫佳箏） │
├──┼───────────────────────────┤
│ 6 │丁○○國民身分證影本1張 │
├──┼───────────────────────────┤
│ 7 │甲○○國民身分證影本1張 │
├──┼───────────────────────────┤
│ 8 │孫佳箏國民身分證影本1張 │
├──┼───────────────────────────┤
│ 9 │甲○○汽車駕駛執照1 張（已發還甲○○） │
├──┼───────────────────────────┤
│10 │孫佳箏汽車駕駛執照1 張（已發還孫佳箏） │
└──┴───────────────────────────┘