更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,103年度,134號
TNDV,103,司執消債更,134,20160130

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　103年度司執消債更字第134號
債　務　人　黃靜豪
債　權　人　良京實業股份有限公司
法定代理人　高杉讓
債　權　人　和潤企業股份有限公司
法定代理人　黃南光
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　李昇銓
債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪丕正
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　吳怡慧
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司
法定代理人　曾慧雯
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第113號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定



確定之日次月起以每1個月為1期，為期 6年共72期，每期清 償新臺幣（下同）7,472元，清償總額合計為537,984元，本 院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠債務人每月收入約33,108元（已含加班費、生產獎金，並扣 除勞健保費用），無固定發放年終或其他年節獎金等情，有 易昇鋼鐵股份有限公司104年10月20日 104易字第037號函、 薪資明細等可資佐證，足認債務人確有固定收入，具備履行 更生方案之可能性。
㈡債務人與前配偶育有2名子女，離婚後各自扶養1名子女，債 務人因需輪早晚班，故將長子黃○○（ 101年出生）託由其 外婆黃麗惠照顧星期一至星期六，星期日債務人帶回照料， 每月需支付黃麗惠10,000元之媬姆費，另需支出幼稚園費用 6,600元等情，有戶籍謄本、幼兒園繳費收據、媬姆費用收 據等附卷可佐，堪認債務人主張每月需支出長子之扶養費， 尚屬合理，無逾常情之處。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，酌留自身開支與扶養 費約25,636元，雖逾以臺南市政府公告之每月最低生活費之 標準，及財政部公告之 104年度納稅義務人扶養未成年子女 受扶養人免稅額合計18,531元【計算式：11,448+7,083=18, 531 】，惟債務人因工作而無法照料子女，每月需支出媬姆 費10,000元，故扶養費用較高，其所酌留之金額，僅能維持 最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞，足認更生方案之條件 已盡力清償。
㈣債務人名下無財產或保單解約金，有債務人之稅務電子閘門 財產所得調件明細表等附卷可稽，堪認債權人於本院裁定開 始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 0元。再者， 債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為649,943元，而 債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活費用約 600,840 元【以臺灣省每人每月最低生活費10,869元及未成年人受扶 養人免稅額7,083元為計算標準，計算式：《10,869+(7,083 ×2)》×24=600,840】，扣除後剩餘49,103元。綜上，本件 債權人於更生方案6年間之受償總額537,984元，顯逾法院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人 聲請更生前 2年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者 所必要生活費用之數額，故債務人所提出為期 6年之更生方 案條件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償權益。三、經本院於105年1月11日通知債權人表示意見，債權人陳述意 見略以債務人以往消費多為信用卡、信用貸款，更顯其未考 量自身清償能力，而仍從事不當消費行為，倘僅清償部分債 務即可免責，顯有違公平正義；且債務人所列之子女扶養費



過高，應再減少支出，提高清償金額，否則清償成數過低， 無法同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查： ㈠按消債條例第134條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機行 為，致財產顯然減少或負擔過重之債務」係規定於第 3章「 清算」之第 5節「免責及復權」，而此規定係債務人開始清 算程序並終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由，而 法院得否依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1 項及第64條之要件為判斷。債權人主張以往有奢侈浪費而認 債務人清償成數過低云云，顯有誤會。
㈡又按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人離婚後獨力扶養一名子女，且因所從事之工作係隔 週輪早晚班，早班上午八時至下午五時，晚班晚上八時至上 午八時，星期一至星期六長子白天上幼兒園後，由黃麗惠接 回照顧，債務人僅於星期日接回長子照料，每月支付10,000 元之媬姆費用，幼兒園費用 6,600元，衡情並無過高，已將 每月可處分所得扣除其自己與受扶養人所必要之生活費用後 之餘額，均用以履行更生方案，已盡力清償，依法應認可更 生方案。債權人要求債務人完全清償債務或提出逾其還款能 力之金額，等同要求債務人借貸度日，造成其無法維持最基 本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建 經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費 者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公 平受償之立法意旨。故債權人主張債務人清償成數過低云云 ，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 105 年 1 月 30 日
民事執行處 司法事務官




上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 1 月 30 日
書 記 官 楊宗倫
附件一：更生方案
┌───────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├───────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年│
│ （72期）。 │
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣7,472元。 │
│(2)債務人應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM│
│ ）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由 │
│ 債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,159,712元。 │
│3、清償總額：新臺幣537,984元。 │
│4、清償成數：46.39% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆 │
│ 清償期，仍視為全部到期。 │
├───────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬─────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│ │ │ │ │每期可分配之金額│ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤6年總清償額 │
│ │ │ │ │ 第1-72期 │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │渣打國際商│ 659,234 │ 56.85% │ 4,248 │ 305,856 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │良京實業股│ 89,000 │ 7.68% │ 574 │ 41,328 │
│ │份有限公司│ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │滙誠第一資│ 21,843 │ 1.88% │ 140 │ 10,080 │ │ │
│ │產管理股份│ │ │ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │滙誠第二資│ 16,155 │ 1.39% │ 104 │ 7,488 │




│ │產管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │聖文森商榮│ 11,354 │ 0.98% │ 73 │ 5,256 │
│ │昇資產管理│ │ │ │ │
│ │股份有限公│ │ │ │ │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │和潤企業股│ 155,441 │ 13.4% │ 1,001 │ 72,072 │
│ │份有限公司│ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │玉山商業銀│ 125,827 │ 10.85% │ 811 │ 58,392 │
│ │行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 八 │台北富邦商│ 80,858 │ 6.97% │ 521 │ 37,512 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┴─────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │1,159,712 │ 100﹪ │ 7,472 │ 537,984 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├───────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├───────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │




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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
├───────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├───────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└───────────────────────────────────┘