更生事件
臺灣屏東地方法院(民事),司執消債更字,104年度,49號
PTDV,104,司執消債更,49,20160125

臺灣屏東地方法院民事裁定　　　 104年度司執消債更字第49號
聲　請　人
即 債務 人　鄭涵玹
代　理　人　林宗儀律師
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　蔡政宏
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡友才
代　理　人　汪美伶
債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　台中商業銀行股份有限公司
法定代理人　李俊昇
債　權　人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　李鐘培
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
代　理　人　陳建富
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
代　理　人　姚宜姈
債　權　人　遠東國際銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　李昇銓
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃錦瑭
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如後之限制：（一）不得為奢靡浪費、賭博、金錢借貸及投資金融商品



之行為。（二）不得購買不動產，且不得從事國外遊學、出國旅遊及住宿四星級以上飯店等消費行為。（三）不得搭乘計程車、高鐵及飛機等航空器，但因公務所需或緊急者不在此限。 理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。另法院為認可之裁定時，因更生方案履 行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生 活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院104 年度消債更字第13號裁 定開始更生程序，其所提如附表所示之更生方案，經本院於 民國104 年9 月24日以屏院勝民執成字第104 司執消債更49 號函通知13位債權人表示意見，除台新國際商業銀行股份有 限公司示同意外，其餘債權人均明示不同意，因同意之債權 人人數未逾無擔保及無優先權債權人人數半數而未獲可決。三、經查：
㈠債務人現任職於日新工商東港校區福利社，每月薪資為新台 幣（下同）18,000元，寒暑假時因學生少，薪資只有16,000 元，此有薪資單附卷可憑，則每年寒暑假以3 個月計算，債 務人每月平均所得為17,500元【計算式：（18000 ×9 ）＋ （16000 ×3 ）＝210000，21000012＝17500 】，但應扣 除其每月應繳納之健保費672 元及勞保費547 元，此有屏東 縣縫紉業職業工會繳費收據聯在卷可參，則債務人每月可支 配所得為16,281元。
㈡債務人陳稱：其為中低收入戶，目前單身，住於其弟鄭○聖 所承租之房屋，毋庸負擔租金及扶養母親等情，業據其提出 房屋租賃契約書、屏東縣東港鎮中低收入戶證明書及戶籍謄 本為證，堪信為真實。依衛生福利部公告之台灣省每人每月 最低生活費11,448元計算，債務人每月自己所必要生活費用 為11,448元。
㈢按債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間 可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用後之餘額，逾10分之9 已用於清償者，法院宜認債務人 已盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點 定有明文。本件債務人並無可資變賣之財產，僅有遠雄人壽 事業股份有限公司之保險解約金1,307 元，有稅務電子閘門 財產所得調件明細表、遠雄人壽保險事業股份有限公司104 年7 月1 日陳報狀附卷可參。另債權人國泰世華商業銀行股 份有限公司雖主張債務人曾使用信用卡扣繳三商美邦人壽保



險股份有限公司及國泰人壽保險股份有限公司之保費，經本 院於104 年9 月24日函查上開二家保險公司後，上開二家保 險公司均表示無債務人有效之保單，有國泰人壽保險股份有 限公司104 年10月2 日國壽字第000000000 號函及三商美邦 人壽保險股份有限公司104 年10月15日（104 ）三法字第00 836 號函附卷可參，且債權人復無樍極證據以佐其說，無法 認定債務人有其他有效之保單。而以債務人於更生方案履行 期間可處分所得總額1,172,232 元（16281 ×72＝0000000 ），扣除自己所必要生活費用824,256 元（11448 ×72＝82 4256），所剩347,976 元加上保險解約金1,307 元，總計34 9,283 元，僅須其中10分之9 即314,355 元（3482839/10 ＝314355，未滿1 元部分四捨五入），用於清償其債務，即 足認定債務人已盡力清償，而債務人於更生方案履行期間之 清償總額為504,000 元（700072＝504000），已較314,35 5 元高出189,645 元，堪認債務人已盡力清償。四、據上所述，本件債務人有薪資之固定收入，且其所提更生方 案堪認已屬盡力清償，此外又查無消費者債務清理條例第64 條第2 項之消極事由存在，雖未經債權人會議之可決，仍應 逕予認可，並另依同條例第62條第2 項規定，就債務人在未 依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰 裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 105 年 1 月 25 日
司法事務官
附表：更生方案（單位：新台幣/ 元）
┌────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 │
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│1.每期清償金額：第1-72期、每期（月）7,000元。 │
│2.每1月為1期，每期在10日以前依債權比例給付債權人。 │
│3.自認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.清償比例：9.68％ │
│5.債務總金額：5,201,946元 │
│6.清償總金額：504,000元 │
│7.給付方式：債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並│
│ 自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款及撥付款│
│ 項之作業。 │
│8.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入│
│ 方式進位受償，若每期可受分配金額仍不等於每期還款總金額，則依序以無進位│




│ 者小數點較高者，優先進位受償。 │
├────────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期清償金額│總清償總額│
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│ 1 │國泰世華商業銀行│ 726,781│ 13.97％ │ 978 │ 70,416 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │兆豐國際商業銀行│ 216,354│ 4.16％ │ 291 │ 20,952 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 3 │乙○（台灣）商業│ 70,472│ 1.36％ │ 95 │ 6,840 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 4 │台中商業銀行股份│ 822,843│ 15.82％ │ 1,107 │ 79,704 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 5 │甲○（台灣) 商業│ 298,804│ 5.74％ │ 402 │ 28,944 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 6 │臺灣新光商業銀行│ 170,545│ 3.28％ │ 230 │ 16,560 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 7 │聯邦商業銀行股份│ 596,125│ 11.46％ │ 802 │ 57,744 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 8 │遠東國際銀行股份│ 249,524│ 4.8％ │ 336 │ 24,192 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 9 │玉山商業銀行股份│ 147,706│ 2.84％ │ 199 │ 14,328 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 10 │台新國際商業銀行│ 1,274,606│ 24.5％ │ 1,715 │ 123,480 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 11 │日盛國際商業銀行│ 135,434│ 2.6％ │ 182 │ 13,104 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 12 │中國信託商業銀行│ 374,052│ 7.19％ │ 503 │ 36,216 │




│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 13 │大眾商業銀行股份│ 118,700│ 2.28％ │ 160 │ 11,520 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│合計│ │ 5,201,946│ 100％ │ 7,000 │ 504,000 │
└──┴────────┴─────┴─────┴──────┴─────┘