臺灣新北地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第224號
聲 請 人
即 債務人 張耀明
代 理 人 胡峰賓律師
保 證 人 張瑞華
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第 64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第92號 裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第7頁 ），其所提如附件一所示之更生方案（見卷第269頁背面） ，條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月 15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償新臺幣（ 下同）11,102元，合計清償6年72期，共799,344元，清償成 數10.6237%（算式：11,102×72＝799,344；799,344÷7,52 4,155＝10.6237%），另由甲○○擔任保證人，擔保範圍為 全部金額即799,344元。該更生方案（104年11月13日提出方 案與訊問當日提出方案金額相同）經本院於民國104年11月 18日依照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後7日 內確答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同 意，而未能可決，決議結果未獲可決，此有債權表、本院函 、本院公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑 （見本院卷第114-117頁、229-260頁）。三、次查，債務人現任職於飛翔汽車有限公司，有該公司之在職 證明在卷可參（見卷第210頁），可證債務人確有薪資所得 之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認 其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為799,344元 ，而債務人聲請更生前二年間扣除必要生活費用及扶
養費用後並無可處分所得（見本院卷第267頁）。再 參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月薪資所 得收入外，名下僅有台新金融控股股份有限公司投資 840元，此有103年稅務電子閘門財產所得調件明細表 在卷可稽（見本院卷第15頁）。另有保單解約金7,39 1元，有卷附之保德信國際人壽保險股份有限公司104 年10月2日（104）保字第933號函可佐（見卷第195-1 96頁），惟債務人已將保單解約金提列為清償金額。 從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高 於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之 總額。
（二）債務人於今年7-8月間任職於中正高中社團教練每月 收入約18,744元，自9月起任職於飛翔汽車擔任銷售 一職，每月收入15,000元，獎金另計，惟因銷售不佳 無獎金收入，故自今年11月起轉為正職人員，工作內 容為汽車維修處之接待工作，月休6天，固定薪每月 22,000元，此外依照公司往年年終獎金發放制度係工 作滿兩年後有一個月底薪（相當於在更生履行期間債 務人預估可得年終為66,000元）；並於每週二下午兼 職竹圍國小自強分校擔任社團足球教師，一學期每名 學生1,809元，共13名，合計每一學期收入約23,517 元，平均每月兼職收入4,000元（見卷第145-147頁之 兼職收入證明、第210頁在職證明、卷第262頁薪資條 、卷第266頁之訊問筆錄），故平均月收入為26,917 元（22,000＋66,000÷72＋4,000＝26,917），並提 出保證人甲○○願就更生方案6年（72期），每期還 款金額之範圍內擔任保證人，而甲○○（60年8月29 日生，見卷第263頁戶籍謄本）於飛翔汽車有限公司 有固定薪資，並有1筆土地、1筆房屋等財產（見卷第 264-265頁之103年稅務電子閘門財產所得資料清單、 全國財產稅總歸戶財產查詢清單、卷第271-273頁不 動產謄本），其到院陳述同意無條件擔任債務人之更 生方案履約保證人，用以擔保更生方案之履行，此有 104年12月3日執行筆錄（見卷第266頁）。債務人現 住母親名下房屋於新北市三重區（見卷第218頁不動 產謄本），其提列個人每月必要生活費用15,000元（ 包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公 布之歷年最低生活費一覽表，104年度新北市每人每 月最低基本生活費用為12,840元；惟內政部所公布之 最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得
中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段 定有明文；其個人消費性支出有膳食費6,000元、住 屋費包括水電瓦斯費2,000元、電話費1,000元、交通 費1,000元、日用品雜支費1,000元、未成年子女（姓 名詳卷，100年10月31日生，見卷第200頁戶籍謄本） 扶養費2,000元、未成年子女（姓名詳卷，102年10月 16日生，見卷第201頁戶籍謄本）扶養費2,000元，而 債務人配偶每月收入約25,000-30,000元（見卷第211 -217頁之薪轉帳戶），故與債務人負擔家用及扶養費 比例1：1為宜（見104年消債更字第92號卷內之現住 房屋房貸繳納證明水費、瓦斯費、交通費等繳款收據 證明），債務人到院訊問時表示配偶目前懷孕滿四個 月，將來第三名子女出生後扶養費由配偶自行負擔（ 見卷第266頁訊問筆錄、卷第274-275頁孕婦手冊）， 則上開個人消費性支出扣除扶養費後（15,000-4,000 ＝11,000）已低於新北市每人每月最低基本生活費用 之標準，核其所列支出名目均為生活所必需，金額亦 為節約，並無奢侈、浪費之情事，並與配偶分擔子女 扶養費、家庭生活費，綜上，可信債務人願以簡省之 方式維持生活，且盡力節省每月支出，並將每月收入 扣除每月必要生活費用後之餘額，加計保單解約金， 提出九成以上金額用以清償債務【算式：（26,917－ 15,000）×72＋7,391+840＝866,255；799,344÷866 ,255=0.92】，足徵，債務人為履行更方案已展現其 誠意及盡力清償之能事。
（三）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可 之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認 可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀 之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本 件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當 、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2 項所 定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予 以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促 使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履 行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完 畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權 人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更 生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 104 年 12 月 15 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人乙○○之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）799,344元 │
│2.總清償比例：10.6237％ │
│3.清償方法：自核發認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1 │
│ 個月為1期，共計6年72期，第1-72期每期清償11,102元，債務│
│ 人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式│
│ 匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之│
│ 部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥│
│ 付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照） │
│ 惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項│
│ 作業。 │
│4.甲○○擔任本件保證人，擔保範圍為更生方案全部金額即 │
│ 799,344元。 │
├────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│第1-72期│
│ │ │ │ │每期分配│
│ │ │ │ │金額 │
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│ 1 │中國信託商業銀行│598,727 │63,607 │883 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 2 │日盛國際商業銀行│1,005,659 │106,838 │1,484 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 3 │台新國際商業銀行│1,709,213 │181,582 │2,522 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 4 │台北富邦商業銀行│964,927 │102,511 │1,424 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 5 │華南商業銀行股份│533,068 │56,632 │787 │
│ │有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 6 │良京實業股份有限│568,827 │60,431 │839 │
│ │公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 7 │國泰世華商業銀行│888,037 │94,342 │1,310 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 8 │臺灣新光商業銀行│138,621 │14,726 │204 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┤
│ 9 │永豐商業銀行股份│119,709 │12,718 │177 │
│ │有限公司 │ │ │ │
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│10 │凱基商業銀行股份│997,367 │105,957 │1,472 │
│ │有限公司 │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位│
│ 。 │
│二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算│
│ 後整數計之。若各期受金額加總後產生些微誤差，請債權人│
│ 各自於72期時相互協調調整。 │
│三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式│
│ ，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務│
│ 。 │
│四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行│
│ 者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。│
│ 債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請│
│ 裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本 │
│ 文、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├────────────────────────────┤
│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
├────────────────────────────┤
│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────┤
│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────┤
│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
└────────────────────────────┘
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