臺灣新北地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第296號
聲 請 人 呂沛縈（即呂淯萱）
即 債務人
代 理 人 林淑娟律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內 容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權 人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以 下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定 有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第312號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院10 4年1月12日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優 先權債權人共計7位，其代表債權金額總計新臺幣（下同） 1,858,132元，其中本金金額為958,742元。債務人提出如附 件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6 年72期，每期清償4,571元（含保單解約金170元），另於每 年3月提出年終獎金4,500元加計清償（即當期清償9,071元 ），清償總金額為356,112元，占已申報無擔保及無優先權 債權金額之百分之19.17，占本金金額之百分之37.14。本院 於104年9月16日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同 意該更生方案，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容 陳述意見。惟書面可決之結果，依消債條例第60條規定，不 得視為債權人會議可決更生方案，有送達證書及各債權人陳 述意見書狀附卷可稽。
三、經查，債務人聲請前二年間可處分所得為480,000元，扣除 必要生活費用404,304元後，所餘金額75,696元，低於無擔 保及無優先權債權人受償總額356,112元。參諸債務人於裁
定開始更生程序時，除薪資收入外，別無其他可供換價之財 產等情，僅有商業保險契約所餘保單價值約13,523元，有債 務人提出富邦人壽及南山人壽之解約金額試算表附本院103 年度司執消債更字第296號卷（下稱更生執行卷）第120-121 頁為憑，依消費者債務清理條例第64條第2項第3款規定，其 僅須列入依清算程序所得受償之總額計算，並無強制債務人 變價之依據及必要。惟債務人為求提高還款金額，願將此筆 解約金納入更生方案中，分攤至72期中加計清償，依消債條 例第64條第2項第3款、第4款規定，本件無擔保及無優先權 債權人之受償總額不致過低。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認 其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人任職於協宏螺絲有限公司，依104年1月至5月 之平均應領月薪約為20,858元，103年度領取之年終獎 金為5,000元，確有薪資、執行業務所得或其他固定收 入等情，有協宏螺絲有限公司出具薪資證明表、薪資 轉帳存摺影本附本院更生執行卷第102-104頁、第119 頁為憑。再參諸債務人於101年起於協宏螺絲有限公司 工作，投保薪資為19,273元，以102年度全年所得計算 ，平均月薪為19,095元，有102年度綜合所得稅各類所 得資料清單、勞工保險被保險人投保資料表附本院103 年度消債更字第312號卷第19-20頁為憑，是其以目前 月薪20,858元預估更生方案履行期間之還款標準，應 屬合理有據。
（二）次查債務人每月應領薪資為20,858元，因母親（現年 64歲）並無所得，亦無可得換價以供生活所需之財產 ，有受扶養之必要，故需與弟弟共同扶養母親。惟因 債務人經濟能力有限，僅負擔每月2,000元之扶養費， 其餘由弟弟負擔。債務人每月保留之生活費用共15,96 9元，扣除母親扶養費2,000元、非用於消費性支出之 勞健保費用670元後，所餘金額13,299元始為債務人之 每月生活費用，與新北市政府104年度公告低收入戶最 低生活費每人每月12,840元相當，未逾一般人之生活 程度，依同地區生活水準，僅得維持節省之基本生活 。再查債務人每月收入扣除支出之餘額為4,889元，其 提出4,401元為清償，另債務人自保單解約金中提出12 ,240元加計清償，平均每月加計清償金額170元，故提 出每月清償4,571元（計算式：4,401+170＝4,571）之 更生方案。又債務人每年領得年終獎金約5,000元，其 願提出4,500元，復於每年3月加計清償。核其提出之
清償金額，僅每月保留數百元之金額作為日常生活中 臨時性、意外性之支應所用，可認已甚撙節開支。 （三）按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消 費者，得分別情形依本條例所定更生或清算程序清理 債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建 其經濟生活。法院是否認可更生方案，以其所提更生 方案是否已盡力清償為標準，清償成數並非唯一之考 量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審核債務人之財 產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更生方案履 行期間預計之可處分所得，酌留更生方案履行期間之 必要生活費用後所得之數額，是償還金額及成數僅是 藉由數字計算之中性結論，並無絕對之標準。查本件 債務人更生方案，已將其收入扣除支出之餘額九成以 上納入更生方案中，足徵債務人確已勉力清償債務， 雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持 基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限， 可認已盡力清償。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並 在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 104 年 12 月 31 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人呂沛縈（即呂淯萱）之更生方案┌─────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）356,112元。 │
│2.總清償比例：19.17﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期 │
│ ，每期清償4,571元，每年3月當期清償9,071元。債務人應於每月15日，將如下表 │
│ 所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人│
│ 為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項│
│ 作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構 │
│ 之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │總分配金額│第1-71期每期│每年3月分 │第72期分配金│
│ │ │ │分配金額（除│配金額 │額 │
│ │ │ │每年3月外） │ │ │
│ │ │ │ │ │ │
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│ 1 │台新國際商業銀行│ 46,330 │ 595 │ 1,180 │ 575 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │台北富邦商業銀行│ 160,595 │ 2,061 │ 4,091 │ 2,084 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │良京實業股份有限│ 63,188 │ 811 │ 1,610 │ 813 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 4 │中國信託商業銀行│ 34,044 │ 437 │ 867 │ 437 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 5 │萬榮行銷股份有限│ 3,066 │ 39 │ 78 │ 63 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 6 │滙誠第一資產管理│ 26,059 │ 335 │ 664 │ 300 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 7 │元大國際資產管理│ 22,830 │ 293 │ 581 │ 299 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │
│ 、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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