更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,103年度,63號
CHDV,103,司執消債更,63,20151014,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 103年度司執消債更字第63號
聲　請　人
即債務人　　張家瑜
代　理　人　黃勃叡律師
關　係　人　楊啟保
即保證人
相　對　人
即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　邱正雄
代　理　人　邱志承
相　對　人
即債權人　　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　黃怡玲
相　對　人
即債權人　　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡友才
代　理　人　劉芳汝
相　對　人
即債權人　　台中商業銀行股份有限公司
法定代理人　蘇金豐
相　對　人
即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
代　理　人　張壯吉
相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
相　對　人
即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　洪瑞霞
相　對　人
即債權人　　慶豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　劉土金
相　對　人
即債權人　　第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人　簡明仁
代　理　人　羅開文
相　對　人
即債權人　　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
代　理　人　張壯吉
相　對　人
即債權人　　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
相　對　人
即債權人　　台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　黃定方
相　對　人
即債權人　　金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人　張書銘
代　理　人　陳華文
相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司
法定代理人　高杉讓
相　對　人
即債權人　　立新資產管理股份有限公司
法定代理人　劉家獎
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按「債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收 入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應 以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證 人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件 公允者，亦同。」「法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制。」消費者債務清理條例（以下簡稱 本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、經查：
（一）本件債務人張家瑜聲請更生，前經本院103年度消債更 字第78號民事裁定開始更生程序在案，業據本院依職權 調取上開卷宗查核無訛。債務人目前於鑫鳳凰綜合藝術



團工作，每月薪資約新臺幣（下同）平均為15000元， 並提出鑫鳳凰綜合藝術團出具之在職服務證明書（參本 案卷三第6頁），每月另領取低收入戶兒童生活補助 7800元、家扶補助5100元，是債務人固定收入每月合計 約27900元。
（二）次查債務人所提出之更生方案履行期間每月支出費用共 26165元：(1)房租3500元(2)水費250元(3)電費1600元( 4)交通費1000元(5)伙食費11000元(6)電話費1315元(7) 教育費6000元(8)雜支1500元。衡酌本件聲請人之家庭 狀況，聲請人與其前配偶育有三未成年子女（分別為民 國92、95、98年出生），若依103年臺灣省每人每月平 均最低基本生活費為10869元個人必要之費用為例，聲 請人及應受其扶養者（扶養義務人二人）之生活必須費 用為27173元（計算式：10869＋（10869*3/2）=27173 ）元，債務人所陳報之必要生活費用為26165元，尚未 逾上列標準，應認債務人所列生活費用均為必要合理。 （三）依債務人平均每月可處分所得總額27900元，扣除必要 生活費用26165元後，平均每月餘1735元（計算式： 00000-00000＝1735），並願意將名下南山人壽保險股 份有限公司之保單價值準備金現值約100343元，攤提用 以清償其債務；保單價值準備金加計於更生方案履行期 間可處分所得，扣除債務人自己及依法應受其扶養者所 必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償，即如附 表所示更生方案，以一月為一期，每期清償金額2894元 ，並有資力之保證人擔保債務人更生方案之履行（保證 人同意書、資力證明參本案卷三第5-6頁），應認其有 履行之誠意及已盡力清償。
三、綜觀上開事實，本件債務人確有固定收入，依其收入及財產 狀況，足認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第 63條第1項、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，應 裁定認可本件更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並 教育其合理消費觀念，在債務人未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、綜上所述，本件債務人還款成數雖僅3.14%，惟債務人名下 並無任何不動產等較高價值之財產，此有前揭稅務電子閘門 財產所得調件明細表為證。倘如更生方案不獲認可，依本條 例規定唯有開始進行清算，然因聲請人名下已無財產構成清 算財團，清算程序對債權人債權之滿足亦無助益，如此對債 權人尤為不利甚明；且若還款額度逾越債務人所能負擔之極 限過大，聲請人勢必無法清償，終至喪失其還債之意願，債



權人實際受償之金額勢必大幅降低，因而反受實質之不利益 ；況參酌本條例之立法目的，非但係使債務人得透過更生程 序清償債務、重建其經濟生活，亦保障債務人於更生方案履 行期間內能保有符合人性尊嚴之最低基本生活；職此，權衡 債權人與債務人之利益、債務人之償債能力與清償誠意以及 社會公益等因素，本院認聲請人所提之更生方案，其條件核 屬公允、適當、可行，且無本條例第63條所定不應認可之消 極事由存在，故不經債權人會議可決，依本條例第64條規定 予以認可該更生方案，並另就債務人在未依更生條件全部履 行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。五、依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，債務人 得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之 作業，在此指明。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 104 年 10 月 14 日
民事第三庭 司法事務官 楊淑婷
附表一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.每期清償金額：新台幣2894元。 │
│2.每1月為一期，每期在10日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.總清償比例：3.14%。 │
│5.清償總金額：新台幣208368元。 │
│6.債務總金額：新台幣0000000元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新台幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
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│ 1 │兆豐國際商業銀行股份有│269351 │4.06 │117 │
│ │限公司 │ │ │ │
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│ 2 │台中商業銀行股份有限公│27428 │0.41 │12 │
│ │司 │ │ │ │
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│ 3 │聯邦商業銀行股份有限公│179394 │2.70 │78 │




│ │司 │ │ │ │
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│ 4 │良京實業股份有限公司 │0000000 │15.69 │454 │
│ │ │ │ │ │
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│ 5 │玉山商業銀行股份有限公│131593 │1.98 │57 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │第一金融資產管理股份銀│273031 │4.11 │119 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │
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│ 7 │摩根聯邦資產管理股份有│272469 │4.10 │119 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 8 │萬榮行銷股份有限公司 │416150 │6.27 │181 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 9 │台灣金聯資產管理股份有│182208 │2.74 │79 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│10 │立新資產管理股份有限公│276925 │4.17 │121 │
│ │司 │ │ │ │
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│11 │金陽信資產管理股份有限│141854 │2.14 │62 │
│ │公司 │ │ │ │
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│12 │國泰世華商業銀行股份有│763081 │11.49 │333 │
│ │限公司 │ │ │ │
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│13 │台北富邦商業銀行股份有│654850 │9.86 │285 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│14 │永豐商業銀行股份有限公│0000000 │18.31 │531 │
│ │司 │ │ │ │
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│15 │ 遠東國際商業銀行股份 │793938 │11.96 │346 │
│ │ 有限公司 │ │ │ │
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│總計│ │0000000 │ 100 │2894 │
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│ 參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
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附表二：更生債務人之生活限制
┌──────────────────────────────────┐
│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生│
│ 活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│三、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。 │
├──────────────────────────────────┤
│四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│五、不得從事美容醫療等消費行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
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│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
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│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘