更生事件
臺灣臺中地方法院(民事),司執消債更字,104年度,133號
TCDV,104,司執消債更,133,20150910

臺灣臺中地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第133號
聲　請　人
即　債務人　林毓分
相　對　人
即　債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
相　對　人
即　債權人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
代　理　人　何新台
相　對　人
即　債權人　澳盛（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　布樂達
代　理　人　李軼倫
相　對　人
即　債權人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　瑞杰揚
相　對　人
即　債權人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
相　對　人
即　債權人　日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃錦瑭
相　對　人
即　債權人　台灣美國運通國際股份有限公司
法定代理人　李健偉
相　對　人
即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活



程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。再按本條例第64條第1項 前段所稱盡力清償，僅須其將財產及所得之大部分用於清償 ，即足當之，非必令債務人傾其所有，俾免債務人於更生方 案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反對債 權人不利，此於辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27 條第1項及第2項之修正理由亦有闡明。
二、查本件聲請人即債務人林毓分（下稱債務人）聲請更生，前 經本院以104年度消債更字第184號民事裁定裁定開始更生程 序在案，有上開裁定一份在卷可參。而債務人所提如附件一 所示之更生方案經本院於民國（下同）104年8月21日發函全 體債權人進行書面表決，未獲債權人可決，惟查： ㈠債務人陳報其任職臺灣客服科技股份有限公司，扣除勞健保 費後平均月薪為每月新臺幣（下同）19,000元，未領取台中 市政府發放之各項社會補助，現在外與友人共同租屋住居， 並支付每月租金12,000元中之6,000元，有債務人之財政部 中區國稅局101年度、102年度綜合所得稅各類所得資料清單 、所得及收入清單、薪資存摺、租約（見本院104年度消債 更字第184號卷）、臺中市政府社會局函、訊問筆錄在卷可 憑（見本院104年度司執消債更字第133號卷），堪認債務人 確有固定收入，是債務人確有更生方案之還款能力，應堪認 定。
㈡再查，債務人聲請更生時，使用母親之機車代步，其名下除 中國信託人壽、三商美邦人壽有效商業保險保險單外，別無 其他有效商業保險保單及不動產，有全國財產稅總歸戶財產 查詢清單、法務部高額壽險資訊連結作業查詢結果瀏覽、行 車執照（見本院104年度消債更字第184號卷）、中國信託人 壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股份有限公司函 附卷可考（見本院104年度司執消債更字第133號卷）。而其 所提更生方案清償之總金額399,408元，已逾其聲請時名下 財產之價值，及聲請更生前2年間可處分所得扣除自己及依 法應受其扶養者所必要生活費用之數額0元（詳見債務人所 提財產收入狀況說明書、更生償還計畫草案等），是債務人 將薪資收入扣除其上開生活及扶養必要支出後，願提出如附 件一所示以每月為1期、分6年共72期，每期清償4,714元， 並於每年3月增加清償10,000元之更生方案，係將其薪資所 得扣除其自己與依法應受其扶養者所必要生活費用後之逾九 成餘額，並加計保單價值之全數均用於清償債務，堪認其所 提如附件一所示之更生方案，核屬盡力清償。
三、另本件債權人就債務人所提如附件一所示之更生方案不同意



理由如下：㈠關於薪資應查明有無其他獎金，且應由雇主提 供薪資證明文件加以切結；㈡債務人所列支出高於臺中市每 人每月最低生活費11,860元；㈢年終獎金應以9成列入更生 方案清償；㈣收支餘額加計保單價值為468,997元（計算式 ：﹝20,516元-15,216元﹞*72期+保單價值87,397元），而 其更生方案清償總金額僅為399,408元，清償比例約85.16% ，未達辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條所訂逾 十分之九之規定，非屬盡力清償；㈤債務人68年生，距法定 退休年齡有29年，應思開源廣增營收，或另謀工作；㈥有無 保單價值未計入，應予查明等語。然查：
㈠本件債務人平均薪資扣除勞健保費用後為19,000元，已如前 述，並有債務人之財政部中區國稅局101年度、102年度綜合 所得稅各類所得資料清單、薪資存摺在卷可參。是債權人仍 以其薪資有疑為不同意更生方案之理由，尚有誤會。 ㈡按債務人及其受扶養人之必要生活費用若干，應依其具體生 活狀況個別認定之，不宜概以內政部公告每人每月最低生活 費（社會救助法第4條第2項)為認定標準〔99年第5期民事業 務研究會（消費者債務清理專題）第21號司法院民事廳消債 條例法律問題研審小組意見參照〕，仍須參酌債務人之經濟 能力、生活狀況等情事個案認定。經查，債務人名下並無不 動產，每月支付租金6,000元，依臺中市現今節節攀升之房 價及租屋行情，尚屬合理之居住花費。且本件債務人所列各 項支出均屬必要，另衡諸現今一般生活水準，其所列各項數 額、每月總計支出15,216元，均無顯然過高。是債權人以此 為不同意更生方案理由，容有誤會。
㈢且按，關於年終獎金之發給，性質上係屬恩惠性之給與，並 非勞工可事先預估其數額，並於屆期時當然取得請求給付之 權利，又雇主是否發放年終獎金，又若予以發放，則其發給 標準、數額等，多係於公司經營之良莠、景氣之榮枯、經營 決策之心態等而定，非可預先推估，並足額列入於更生方案 中，否則，若因雇主突不予發給，或發給未如事先預估額時 ，勢將對債務人之清償方案之履行，產生重大之困擾，既無 足達更生衡平清償之目的，反更侵害總體債權人之利益，是 以將債務人近年來之年終獎金收入、債務人工作型態、年齡 變化對工作績效之影響，並衡估其任職行業之一般形象等予 以為總體之觀察後，擇取適當比例、數額加入更生清償收入 中，不惟兼顧雙方之利益，更適足以達確保更生履行可能之 效果，而實質上維護到全體債權人之利益。就此原則，本件 債務人以其2年度之平均年終獎金取約五成五後平均記入每 月收入中，應屬適切。是債權人主張年終獎金應以九成列入



更生方案等，為不同意更生方案之理由，尚不可採。 ㈣又債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間 可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用後之餘額，逾十分之九已用於清償情形，法院宜認債務 人已盡力清償。辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27 條第1項第1款固有明文。而本件債務人所提更生方案清償總 額為399,408元，已達其財產價值，加計於更生方案履行期 間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生 活費用後之餘額為419,845元（計算式：﹝薪資19,000元-每 月必要支出15,216元﹞*72期+保單價值87,397元+年終獎金 60,000元（每年10,000元，共6年）之95.13%。至債權人所 稱清償比例約85.16%，未達辦理消費者債務清理事件應行注 意事項第27條所訂「逾十分之九」之規定一節，概係以其年 終獎金全額計入薪資數額所致。惟本件年終獎金以五成五計 入薪資數額，應屬適切之情，已如前述。是債務人執前揭辭 情為不同意更生方案之理由，亦有誤會。
㈤又按，更生方案當依具體情事，以債務人現時客觀上已確定 之收入，作為評估其償還能力之基準，以求更生方案履行之 穩定性與可能性，至更生債務人有無能力（於短期間內）另 尋較高薪之新職或兼職，自當綜合債務人學經歷、所具備之 專長技能、當前社經環境、所在地求職率高低、債務人家庭 狀況及債務人年紀等因素而為考量，並應得有確實之具體事 證，始能據為論斷之基礎，倘無何具體存在或可得預期之事 證，即不容徒憑債務人距強制退休年齡尚久，不尋求新職或 兼職為由，逕認更生條件非公允。
㈥末查，本件債務人名下有效商業保險保單僅中國信託人壽保 險股份有限公司、三商美邦人壽保險股份有限公司保單，價 值共計87,397元，亦如前述。是債權人仍以此為不同意更生 方案理由，尚不可採。
㈦基上，本院審酌本件債務人之償債能力與債務人確已盡力清 償，參諸前揭消費者債務清理條例第64條第1項規定暨修法 理由說明，於債務人依其自身條件確已盡力清償之前提下， 各債權人所不同意更生方案之事由，均不可採。四、綜上所述，本院審酌債務人有固定收入，願盡力節省開銷， 其就上開收入扣除必要支出之餘額全數用以清償債務，堪認 確已善盡個人最大努力為清償。且本件核無消費者債務清理 條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在， 故債務人所提出如附件一所示更生方案，雖未獲債權人會議 可決，本院依法仍應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務 人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為



，應限制其生活條件，是依上開規定，就債務人在未依更生 條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁 定如主文。
中 華 民 國 104 年 9 月 10 日
民事庭司法事務官 洪士原
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 104 年 9 月 10 日
書 記 官