臺灣士林地方法院民事裁定 104年度消債更字第22號
債 務 人 陳瑜姍即陳淑雲
上列當事人聲請更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人陳瑜姍即陳淑雲自中華民國一百零四年八月二十四日十七時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不 可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。第75條第 2 項所定債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所 必要生活費用之餘額，連續3 個月低於更生方案應清償之金 額者，推定有不可歸責於己之事由之規定，於前項但書情形 準用之。本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之 中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商 機制與金融機構成立之協商，準用前二項之規定。消費者債 務清理條例第151 條第7 項、第8 項及第9 項分別定有明文 。次按，債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保 或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200 萬元者， 於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生 ，觀諸消費者債務清理條例第3 條、第42條第1 項規定自明 。又法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時， 並即時發生效力。法院開始更生或清算程序後，得命司法事 務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其 他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，復為同條例 第45條第1 項、第16條所明定。
二、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前於民國95年7 月 間曾依照中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債 務協商機制請求共同協商債務清償方案，並協商成立，協商 條件為每月還款3 萬8,596 元。惟伊因協商是逼不得已被迫 接受，當時收入僅有約2 、3 萬元，而聲請人家中有兩位長 輩罹病需照護，嗣後長子出生，聲請人只好辭掉工作全心照 顧家中長輩及幼子，無力履行前開協商條件，致履行顯有重 大困難而毀諾，故伊確係因不可歸責於己，致履行協商條件 有困難。且伊無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200 萬元 ，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰向本院聲請 更生等語。
三、經查：
㈠債務人所主張之上開事實，業據提出債務人全戶戶籍謄本、 全國財產稅總歸戶財產查詢清單、101 及102 年度綜合所得
稅各類所得資料清單、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜 合信用報告之債務清理條例前置協商專用債權人清冊、勞工 保險被保險人投保資料表及明細等為證﹙見本院卷第32至33 頁、第15頁、第13至14頁、第27至31頁、第11至12頁），核 閱屬實。且經本院依職權向最大債權金融機構國泰世華商業 銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）函查協商過程等情 屬實，有國泰世華銀行104 年2 月24日民事陳報狀在卷可稽 （見本院卷第45至65頁），堪認為真正。
㈡次查，國泰世華銀行前函敘明債務人參與95年銀行債務協商 機制，於95年9 月4 日簽立協商契約之協議條件為分80期、 利率12.88 ％，按月清償3 萬8,596 元。債務人協商繳款12 期，於96年11月9 日毀諾。本件債務人雖未提出於95年9 月 間就銀行債務協商機制毀諾當時之薪資資料，惟依其提出 103 年11月至104 年1 月薪資袋所示連續三個月實領薪資僅 2 萬3,000 元（見本院卷第72頁），是債務人於聲請時之收 入顯不足以支付債務人及應受扶養人二人即子女當月生活必 要支出，自無餘額可供清償與銀行協商還款之金額。準此以 觀，債務人主張其有不可歸責於己之事由，致履行協商條件 有困難，堪認為真實。
㈢另債務人名下計有⑴中國人壽保險公司保單，保單解約金計 4,890 元，以及⑵臺北市士林區平等段一小段252-1 ﹙地目 ：建、面積133.84平方公尺，權利範圍1/2 ﹚、252-3 ﹙地 目：建、面積3.58平方公尺，權利範圍1/2 ﹚、253 地號土 地﹙地目：旱、面積243.09平方公尺，權利範圍1/4 ﹚，經 鑑定價值計算為465 萬6,156 元﹙見本院103 年度司執字第 64483 號卷第192 頁﹚，惟前開不動產上有高達1,000 萬元 之抵押權，故該不動產縱經變價仍不足支應優先債權及程序 費用。故債務人可供變價名下財產計4,890 元，無法清償債 務人陳報591 萬1,844 元之債務。
㈣此外，債務人復查無本條例第6 條第3 項、第8 條或第46條 各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，應 屬有據。揆諸首開說明，應予開始更生程序，並命司法事務 官進行本件更生程序。另債務人應於更生程序開始後，由債 權人會議可決或由法院裁定認可其更生方案後方能實行，倘 未能經債權會議可決或經法院裁定認可，則依消債條例第61 條規定，應續行清算程序。是債務人雖經開始更生程序，仍 應考量其本身財產狀況及每月收入等情，據實詳列其每月必 要支出，並提出足以為債權人接受或經法院認為已盡力清償 之更生方案以供採擇，附此敘明。
四、爰裁定如主文。
中 華 民 國 104 年 8 月 24 日
民事第四庭 法 官 劉瓊雯
上為正本係照原本作成。
本件不得抗告。
中 華 民 國 104 年 8 月 24 日
書 記 官 丁柔云