更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,105年度,148號
TNDV,105,司執消債更,148,20170126

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　105年度司執消債更字第148號
債　務　人　駱寶玉
代　理　人　楊啟志律師
債　權　人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
代　理　人　姚宜姈
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　蔡政宏
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　陳修偉
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　游國治
代　理　人　王冠宇
債　權　人　勞動部勞工保險局
法定代理人　羅五湖
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第124 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）7,028元(各期均含分期清償之存款及保 單解約金4,073元及分期清償之年終獎金278元)，清償總額 合計為506,016元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條 件已盡力清償：
㈠查債務人現任職於宏昕電機股份有限公司，週休2日，每日 工時8小時，日薪為680元，公司僅發放全勤津貼，伙食部分



則由公司發放便當，便當錢由公司及員工各自負擔一半，加 班並非公司常態，公司於中秋於發放禮品，年終獎金則須視 老闆考核決定是否發放，金額至少為6,000元，債務人實領 月薪資21,398元(已含工作薪資、公休薪資、全勤獎金，並 已扣除勞健保費用682元)，有宏昕電機股份有限公司105年 10月7日陳報狀所提債務人之薪資單、本院105年11月1日公 務電話紀錄、債務人105年10月14日陳報狀等在卷可參，是 債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡次查，債務人之女王○鈞(民國00年0月00日生)、王△潔(99 年6月24日生)、王▽雯(101年4月16日生)均尚未成年，固有 受債務人扶養之必要，惟審酌王○鈞名下帳戶有相當存款、 王△潔名下亦有中華郵政股份有限公司保單具有相當解約價 值，前開存款數額或保單解約價值均超逾兩名子女依其年齡 而可得其他第三人贈與之壓歲錢或零用錢之積攢金額，該存 款或保單尚非不得解約供作兩名子女日常生活費用使用，是 債務人僅就其餘額不足部分負扶養之責，有陳明之必要。又 審酌債務人配偶甲○○平均月收金額約3萬7千元，收入較債 務人為佳，則依兩人收入比例，債務人主張分擔每名子女3 分之1比例之扶養費用，亦即每月支出三名子女扶養費用共 7,471元，尚屬合理，有債務人及其配偶、子女戶籍謄本、 103年至104年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞健保 投保單位、金額查詢資料、中華郵政股份有限公司105年10 月6日及同年月7日函、台南市政府社會局105年10月21日回 函、債務人105年4月8日陳報狀等附卷可憑。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約18,721元，並未超逾行政院衛生福利部公告之106年 度台南市每人每月最低生活費之標準與財政部公告之106年 度受扶養人扶養免稅額之數額合計22,449元【11,448+(7,33 4÷2)×3=22,449】，債務人酌留之費用僅足維持其與受扶 養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人同 意每年度提撥年終獎金三分之一數額(即債務人自行預估每 年度可領年終獎金10,000元，債務人同意提撥其中之3,336 元用以清償債務，故每期清償金額為278元)列入更生方案各 期平均清償。其復願將名下中國人壽保險股份有限公司、南 山人壽保險股份有限公司、全球人壽保險股份有限公司之保 單解約金及中華郵政股份有限公司、第一商業銀行股份有限 公司之存款等全數提列於更生方案分72期清償完畢(原保單 解約金加計存款總額應係293,273元，然為核計便利，債務 人僅提列其中293,256元用以清償，故每期清償金額為4,073 元)，亦分別有債務人105年12月29日陳報狀及所附財產及收



入狀況報告書、更生方案、中國人壽保險股份有限公司105 年10月12日函、南山人壽保險股份有限公司105年10月12日 函、全球人壽保險股份有限公司105年10月14日函等可資為 證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。 ㈣再觀諸債務人名下除中國人壽保險股份有限公司、南山人壽 保險股份有限公司、全球人壽保險股份有限公司之保單及中 華郵政股份有限公司與第一商業銀行股份有限公司之存款外 ，再無其他財產，有債務人102年至104年稅務電子閘門財產 所得調件明細表附卷可考，則本院裁定開始更生時，債權人 依清算程序所得受償之數額約為293,273元(即保單解約金加 計存款之總和)。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為174,288元，有債務人105年2月4日更生聲請狀及所 附財產及收入狀況說明書附於本院105年度消債更字第124號 卷宗可佐，而期間債務人自己與依法應受其扶養者之必要生 活費用約518,196元【依衛生福利部公告之103、104及105年 度台南市每人每月最低生活費、扶養費用之標準〈10,869元 +（7,083÷2)×3〉×20+〈11,448+（7,083÷2)×3〉×4=5 18,196】，扣除後已無賸餘。綜上，本件債權人更生方案6 年間之受償總額506,016元，顯逾法院裁定開始更生程序時 ，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間 ，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用 數額，併此敘明。
三、除債權人元大國際資產管理股份有限公司逾期未表示意見外 ，其餘債權人均陳報不同意更生方案之條件，反對意見略以 ：債務人是否據實陳報薪資及獎金收入非無疑義；債務人各 項開支並非無撙節空間；債務人正值壯年，然所提方案清償 成數僅百分之13.4，更生條件難謂對債權人公允等語。惟查 ：
㈠據債務人任職之宏昕電機股份有限公司表示：債務人日薪為 680元，依當月工作日數乘以日薪核算薪資，雙方並未約定 保障月薪，固定週休2日，每日工時8小時，伙食部分係由公 司發放便當，便當錢由公司及員工各自負擔一半，加班並非 公司常態，公司於中秋於發放禮品，年終獎金則須視老闆考 核決定是否發放，金額不定，債務人實領月薪資21,398元( 已含工作薪資、公休薪資、全勤獎金，並已扣除勞健保費用 682元)等語，有宏昕電機股份有限公司105年10月7日陳報狀 所提債務人之薪資單、本院105年11月1日公務電話紀錄等件 在卷可佐，堪認債務人所陳報之薪資及獎金收入核與真實相 符。部分債權人質疑債務人薪資之真實性，然未能提供相關 事證為憑，自無所據。且觀債務人同意於每年度提撥發放與



否及發放金額均不定之年終獎金相當比例用以清償債務，其 更生誠意應值嘉許。
㈡行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低收 入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要 生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限，仍 應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履行 。查債務人所提更生方案所列載全部開支18,721元於扣除子 女扶養費用7,471元後，客觀上債務人自身可運用金額僅約1 1,250元，並未超逾106年度台南市每人每月最低基本生活費 用11,448元，則於該額度內，債務人當得依其個人需要而自 由擇用款項，債權人亦應給予相當尊重，尚不得逕以個人主 觀見解即指摘債務人所列膳食開支或電信開支數額失當，況 觀債務人所列各項開支金額，俱無逾情之處，自不宜再強令 其降低支出數額。本件債權人未考量債務人及其受扶養親屬 基本生活所需，希冀債務人再降低生活支出並提出顯無履行 可能之清償方案，將導致其無法維持其與受扶養親屬最基本 人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，顯然有悖消費者債務清 理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之 立法意旨。是債權人所陳，尚難憑採。
㈢按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人實領收入扣除自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘 額，連同名下保單解約金、存款及年終獎金三分之一數額均 用以履行更生方案，當認已盡力清償，依法應認可更生方案 。債權人單憑債務人正值壯年及清償成數多寡，驟指摘其所 提方案未盡力清償或質疑方案有欠公允，顯無可採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 106 年 1 月 26 日




民事執行處司法事務官 項仁玉
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 2 月 6 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│
│ 期清償新臺幣7,028元(各期均含分期清償之存款、保單解約金4,073元及分期清│
│ 償之年終獎金278元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,775,257元。 │
│3、清償總額：新臺幣506,016元。 │
│4、清償成數：13.4% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
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│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
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│ 一 │摩根聯邦資產│1,794,806 │ 47.54% │ 3,341 │ 240,552 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 二 │國泰世華商業│ 873,390 │ 23.13% │ 1,626 │ 117,072 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │台北富邦商業│ 330,914 │ 8.77% │ 616 │ 44,352 │ │ │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
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│ 四 │元大國際資產│ 509,628 │ 13.5% │ 949 │ 68,328 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 五 │永豐商業銀行│ 240,487 │ 6.37% │ 448 │ 32,256 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
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│ 六 │勞動部勞工保│ 26,032 │ 0.69% │ 48 │ 3,456 │
│ │險局 │ │ │ │ │
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│ 合 計 │3,775,257 │ 100﹪ │ 7,028 │ 506,016 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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