臺灣新北地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第72號
聲 請 人 林家華
即 債務人 號
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內 容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權 人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以 下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定 有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第389號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院10 3年5月6日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優 先權債權人共計15位，其代表債權金額總計新臺幣（下同） 3,701,091元，其中本金金額為1,518,469元。債務人提出如 附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計 6年72期，每期清償4,000元，清償總金額為288,000元，占 已申報無擔保及無優先權債權金額之百分之7.78，占本金金 額之百分之18.97。本院於103年11月6日函命債權人於文到7 日內以書面確答是否同意該更生方案，並對財產收入狀況報 告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果，除債 權人台新國際商業銀行股份有限公司同意，債權人元大國際 資產管理股份有限公司、台新資產管理股份有限公司、滙誠 第一資產管理股份有限公司分別於103年11月13日、同年月 11日、同年月11日收受前開限期確答文書，卻遲至103年12 月1日仍未為確答，依消債條例第60條第1項規定視為同意， 其餘債權人皆以書面確答不同意該更生方案，有送達證書及 各債權人陳述意見書狀附卷可稽，依消債條例第60條規定， 有不得視為債權人會議可決更生方案之情形。
三、經查，債務人聲請前二年間可處分所得為326,000元，扣除 必要生活費用411,696元後，並無剩餘，因101年度4月至102 年1月並無固定工作，僅從事家庭手工賺取微薄薪資，致收 入尚不足以支付必要生活費用，生活不足之處由娘家母親協 助支應補貼。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收 入外，別無其他可供換價之財產，有債務人全國財產稅總歸 戶財產查詢清單附本院102年度消債更字第389號卷（下稱更 生卷）第27頁為憑。本件無擔保及無優先權債權人之受償總 額為288,000元，依消債條例第64條第2項第3款、第4款規定 ，不致過低。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認 其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人於102年12月10日起任職於阿清伯油飯，每月 固定薪資為18,000元，工作時間為上午8時至下午4時 ，月休4天，102年度雖工作未滿一年，雇主仍發放過 年紅包1,000元及開工紅包200元，103年中秋節放假一 日並有發放500元獎金及禮盒，此有阿清伯油飯出具在 職證明書、債務人提出102年12月至103年4月薪資袋、 債務人103年6月25日陳報狀附本院103年度司執消債更 字第72號（下稱更生執行卷）第174-177頁、第204-1 頁為憑。復查，本院司法事務官於103年11月6日詢問 債務人，既前曾於佳帝焢肉飯工作，每月薪資約20,00 0元，為何要轉換至薪資較低之阿清伯油飯，債務人稱 ：「佳帝的本薪是18,000元，每個月只有排休兩天， 如果我只休兩天，會有2,000元的全勤獎金，那就是領 2萬…因為佳帝排休不能排假日，而且上班時間比較常 ，從上午9點到晚上9點，中間空一個半小時可以吃飯 跟休息一下，小孩只上課到四點，所以四點之後要把 小孩接去，家裡只有我跟我先生，我們在台北沒有親 戚朋友可以幫忙。店裡比較危險，有一些炸油之類的 ，老闆說這樣如果小孩去燙到他沒辦法負責，所以可 能請我離職，因為他沒辦法負擔小孩的安全問題。」 「我到阿清伯去沒有全勤獎金，因為他每個禮拜天都 休息，一個月休四天，另外端午、中秋會休息，所以 就是固定薪，這樣小孩下課我也剛好可以接送。…大 約三點過後就會慢慢收，大約四點就會收完，老闆也 是營業到四點而已。」（見北院103年11月6日詢問筆 錄附更生執行卷第223-224頁），復參酌佳帝焢肉飯前 覆本院函文表示債務人每月薪資為18,000元，與債務 人稱述內容相符，債務人每月僅得休息兩日始能賺取
20,000元，若生活有臨時需處理之情況，則可領薪資 亦與阿清伯油飯相當；又考量債務人於未成年子女（ 現年8歲）課後仍有安頓照顧之需要，若工作時間及環 境無法配合幼女照護之需求，恐另有支出安親班費用 之必要，對於債務人更生方案之履行更為不利。又參 照債務人歷年勞工保險投保薪資均介於10,200元至 18,300元間（見勞工保險被保險人投保資料表附更生 卷第29頁），是其更生方案履行期間，以每月薪資 18,000元，復將年終獎金1,200元、中秋獎金500元攤 入12個月為計算，每月收入平均18,142元為還款標準 ，應屬合理有據。
（二）次查債務人每月收入為18,142元，與配偶共同扶養一 名未成年子女（現年8歲），扣除每月清償金額4,000 元後，所餘金額為14,142元，始為債務人及未成年子 女之每月生活費用，縱以新北市政府103年度公告低收 入戶最低生活費每人每月12,439元為計算基準，復與 配偶平均分攤子女之扶養費用後，債務人每月保留之 生活費約以18,659元為度（計算式：12,439*1.5＝18, 659），債務人之生活費用已遠低於前開標準，依同地 區生活水準，僅得維持節省之基本生活，且債務人患 有慢性B型肝炎、回流性食道炎等慢性疾病（見李瑞相 診所診斷證明書、財團法人羅許基金會羅東博愛醫院 診斷證明書附更生執行卷第265頁、第267頁），仍有 醫療費支出之必要，然仍未保留考量日常生活中臨時 性、意外性之額外支出，將其收入扣除必要支出後之 餘額，全數列入更生方案，足見債務人已撙節開支、 並盡全力清償債務。
（三）再查本件債務人不同意更生方案之理由略以：清償成 數過低；依消債條例清算章節上有免責債務人繼續清 償達20％以上者，法院得依債務人聲請裁定免責（消 債條例第142條），反觀此件債務人僅清償7.78％，尚 不及清算程序中繼續清償之免責裁定門檻，此更生方 案對債權人難謂公允云云，惟查：
1.按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之 消費者，得分別情形依本條例所定更生或清算程序 清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務， 並重建其經濟生活。法院是否認可更生方案，以其 所提更生方案是否已盡力清償為標準，清償成數並 非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審 核債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，
以其更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更 生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，是 償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並 無絕對之標準。查本件債務人更生方案，已將其收 入扣除支出之餘額全數納入更生方案中，足徵債務 人確已勉力清償債務，雖清償成數未符債權人之要 求，然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其 工作收入所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為 由反對前開更生方案，有違立法意旨，並無理由。 2.消債條例第142條規定，清算事件中法院為不免責或 撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務，而 各普通債權人受償額均達其債權額之百分之二十以 上者，法院得依債務人之聲請裁定免責。債權人依 此規定主張債務人所提更生方案清償成數未達百分 之二十，即未公允而不應予以認可。惟清算程序終 止或終結後，法院原則上應以裁定免除債務人之債 務，為避免債務人濫用清算程序以獲免責，故設有 133條、134條之不免責事由，於此等情況下除外予 以不免責裁定，消債條例第132-134條規定甚明。而 消債條例第142條之規定係指縱於清算程序終結後未 獲免責，為鼓勵債務人繼續努力清償債務，設有清 償至各普通債權人受償額均達總債權額百分之二十 以上者可再次獲得聲請免責之機會、賦予重建經濟 之可能（消債條例第142條立法理由參照），非指債 務人於清算程序中需清償至總債權額之百分之二十 之金額始可免責、更非為清算程序清償成數設定下 限。復按更生程序之債務清理方式與清算程序不同 ，更生程序中，債務人依更生條件全部履行完畢， 其已申報未受清償之部分及未申報之債權，原則上 均視為消滅。此係以減免債務人部分責任後，促其 履行債務，而重建經濟。（消費者債務清理條例總 說明參照）因此，消債條例第64條規定法院逕行認 可更生方案之規定，以盡力清償為要件，未設清償 成數之限制。債權人以清算程序中再獲免責機會之 規定，作為更生方案清償成數之最低標準，與立法 意旨相悖，亦增加法律所無之限制，並無理由。五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並
在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 103 年 12 月 10 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人乙○○之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）288,000元。 │
│2.總清償比例：7.78﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期 │
│ ，每期清償4,000元。 │
│ 債務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，│
│ 匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構│
│ 甲○(台灣)商業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者│
│ 債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合 │
│ 辦理統一撥付款項作業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│第1-71期每期│第72期分配金│
│ │ │ │ │分配金額 │額 │
│ │ │ │ │ │ │
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│ 1 │滙誠第一資產管理│ 26,327 │ 2,049 │ 28 │ 61 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │萬榮行銷股份有限│ 109,919 │ 8,553 │ 119 │ 104 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │元大國際資產管理│ 723,772 │ 56,320 │ 782 │ 798 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 4 │台新資產管理股份│ 161,531 │ 12,570 │ 175 │ 145 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 5 │良京實業股份有限│ 102,711 │ 7,992 │ 111 │ 111 │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 6 │金陽信資產管理股│ 137,386 │ 10,691 │ 149 │ 112 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 7 │台北富邦商業銀行│ 13,281 │ 1,033 │ 14 │ 39 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 8 │國泰世華商業銀行│ 512,714 │ 39,897 │ 554 │ 563 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 9 │兆豐國際商業銀行│ 127,453 │ 9,918 │ 138 │ 120 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 10 │甲○(台灣)商業銀│ 754,345 │ 58,699 │ 815 │ 834 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 11 │台灣新光商業銀行│ 98,422 │ 7,659 │ 106 │ 133 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 12 │遠東國際商業銀行│ 451,026 │ 35,097 │ 488 │ 449 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 13 │永豐商業銀行股份│ 43,732 │ 3,403 │ 47 │ 66 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 14 │台新國際商業銀行│ 291,092 │ 22,651 │ 315 │ 286 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 15 │中國信託商業銀行│ 147,380 │ 11,468 │ 159 │ 179 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │
│ 、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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