臺灣新北地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第61號
聲 請 人 楊立夫
即 債務人 之2號
代 理 人 廖家宏律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內 容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權 人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以 下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定 有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第405號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院 103年2月27日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無 優先權債權人共計12位，其代表債權金額總計新臺幣（下同 ）10,223,260元，其中本金金額為4,466,432元。債務人提 出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期， 共計6年72期，每期清償13,000元，另於每年3月以年終獎金 15,000元加計清償（即當期清償28,000元），清償總金額為 1,026,000元，占已申報無擔保及無優先權債權金額之百分 之10.04，占本金金額之百分之22.97。本院於103年11月7日 函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案， 並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書 面可決之結果，除債權人台新資產管理股份有限公司於103 年11月14日收受前開限期確答文書，惟遲至103年11月28日 始具狀表示不同意，已逾本院限定期限，依消債條例第60條 第1項規定視為同意該更生方案，其餘債權人皆以書面確答 不同意該更生方案，有送達證書及各債權人陳述意見書狀附 卷可稽，依消債條例第60條規定，有不得視為債權人會議可
決更生方案之情形。
三、經查，債務人自陳聲請前二年間可處分所得為491,635元， 扣除必要生活費用537,144元後，並無剩餘，因過去兩年常 因遭受強制執行扣薪而離職，工作不穩定，生活不足之處多 由家人協助支應。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪 資收入外，僅有開始更生時於華南銀行存款金額6031元、機 車乙輛，債務人估價約值10,000元，另有三商美邦人壽保險 股份有限公司（下稱三商美邦人壽保險公司）、遠雄人壽保 險事業股份有限公司（下稱遠雄人壽保險公司）之保險契約 之保單解約價值約23,091元，總財產價值約為39122元，有 遠雄人壽保險公司、三商美邦人壽保險公司、富邦產物保險 公司（債務人於該公司之個人傷害險並無解約價值）附本院 詢問函附更生執行卷第78-82頁供參，依消費者債務清理條 例第64條第2項第3款規定，其僅須列入依清算程序所得受償 之總額計算，並無強制債務人變價之依據及必要，而 本件無擔保及無優先權債權人之受償總額為1,026,000元， 依消債條例第64條第2項第3款、第4款規定不致過低。四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認 其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人任職於富信大飯店，每月固定薪資約為26,00 0元（含底薪25,000元、全勤獎金1,000元），另102年 度領有年終獎金共計20,000元（分兩次於103年1月、2 月發放），中秋獎金5,000元、端午獎金2,750元，另 因為列冊之中低收入戶、並有身心障礙證明（輕度） ，每月另領有身障補助3,500元，確有薪資、執行業務 所得或其他固定收入等情，有富信大飯店103年1月至9 月之逐月薪資單、華南銀行薪資轉帳存摺影本附本院 103年度司執消債更字第61號卷（下稱更生執行卷）第 138-146頁、159-161頁、172-175頁，債務人身心障礙 證明文件、郵政存簿儲金簿明細（內有身障補助入帳 金額）附本院102年度消債更字第405號（下稱更生卷 ）第16頁、45頁為憑，亦為債權人所不爭。是其預估 更生方案履行期間平均每月薪資收入加計身障津貼共 約29,500元，另每年領有三節獎金27,750元可加計清 償，以此作為還款標準，應屬合理有據。
（二）次查債務人每月收入約為29,500元，因父母親（分別 年滿65歲，63歲）並無工作，母親並無所得，父親領 有身障補助（肢障）每月3,500元、老年給付1,176元 ，另有供全戶居住使用之自用住宅乙戶，故有受扶養 之必要，由債務人及胞弟共同分攤。復查債務人每月
列支必要支出17,297元，扣除非消費性支出所得稅84 元、勞健保費用913元，所餘金額為16,300元，始為債 務人個人生活費及父母親扶養費，若以新北市政府103 年度公告低收入戶最低生活費每人每月12,439元為計 算基準，復扣除父親之身障補助及老年給付金額後， 由債務人及胞弟平均分攤扶養費用，則債務人及父母 之每月必要生活費用約以22,540元為度（計算式：12, 439+（12,439×2-3,500-1,176）÷2＝22,540），債 務人列支費用已低於前開標準，依同地區生活水準， 僅得維持節省之基本生活。又債務人所有具清算價值 之財產約為39,122元，為求提高還款金額，願分為72 期，每期提出500元列入更生方案中加計清償。再查債 務人每年領有春節、端午及中秋之三節獎金共計27,75 0元，據債務人陳稱其患有呼吸中止症故領有身障津貼 ，晚上需掛戴呼吸器睡覺，而需固定回診，平時不適 亦有支出醫療費之必要，且於年節時有難以避免之額 外開支，故於三節獎金中提出15,000元於每年3月加計 清償，其餘金額留做彈性支出，以免意外性開支致更 生方案履行之中斷（見本院103年11月7日詢問筆錄附 更生執行卷第170頁），其保留之原因及金額均甚合理 。是債務人收入扣除支出後之餘額為12,203元，加計 財產價值每期500元後共為12,703元，債務人願每期提 出13,000元之更生方案，並於每年3月以三節獎金15,0 00元加計清償（即當月清償28,000元），足徵債務人 已撙節開支、並盡全力清償債務。
（三）再查本件債務人不同意更生方案之理由略以清償成數 不足；年終獎金金額應全數列入清償云云，惟查：按 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行 期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者 所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償， 法院宜認債務人已盡力清償，101年2月6日修正之辦 理消費者債務清理事件應行注意事項第27點定有明文 。考其立法說明略以「本條例第六十四條第一項前段 所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅需其將財 產及所得之大部分用於清償，即足當之。俾免債務人 於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，至無 力履行，反而對債權人不利。」（101年2月6日生效之 「辦理消費者債務清理事件應行注意事項」立法說明 參照）。復按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟 上困境之消費者，得分別情形依本條例所定更生或清
算程序清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義 務，並重建其經濟生活。法院是否認可更生方案，以 其所提更生方案是否已盡力清償為標準，清償成數並 非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審核 債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其 更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更生方案 履行期間之必要生活費用後所得之數額，是償還金額 及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無絕對之標 準。查本件債務人每月薪資扣除必要生活費用之餘額 為12,203元，每年領取之三節獎金為27,750元；其清 算財產包括機車乙輛、保單解約價值及華南銀行存款 共計39,122元，是其更生方案履行期間6年間，可處分 所得總額，扣除自己及依法應受扶養者所必要生活費 用後之餘額約為1,084,238元（計算式：（12,203×72 ）+（27,750×6）+39,122＝1,084,238），而債務人 之更生方案清償總額為1,026,000元，已達前開餘額之 百分之94.63，而逾應行注意事項所定十分之九之數， 可認已盡力清償，雖清償成數未符債權人之要求，然 已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入 所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前開 更生方案，有違立法意旨，並無理由。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並 在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 103 年 12 月 9 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人楊立夫之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）1,026,000元。 │
│2.總清償比例：10.04﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72 │
│ 期。債務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債│
│ 權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權│
│ 金融機構中國信託商業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。│
│ （消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作 │
│ 業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │總分配金額│第1-71期每期│每年3月分 │第72期分配│
│ │ │ │分配金額（除│配金額 │金額 │
│ │ │ │每年3月外） │ │ │
│ │ │ │ │ │ │
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│ 1 │萬榮行銷股份有限│ 57,959 │ 734 │ 1,582 │ 757 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │遠東國際商業銀行│ 42,037 │ 533 │ 1,147 │ 510 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │台灣新光商業銀行│ 48,096 │ 609 │ 1,312 │ 639 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 4 │勞動部勞工保險局│ 9,442 │ 120 │ 258 │ 94 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 5 │台新資產管理股份│ 120,511 │ 1,527 │ 3,289 │ 1,522 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 6 │良京實業股份有限│ 46,449 │ 588 │ 1,268 │ 621 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 7 │中國信託商業銀行│ 195,516 │ 2,477 │ 5,336 │ 2,495 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 8 │臺灣土地銀行股份│ 45,921 │ 582 │ 1,253 │ 573 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼─────┤
│ 9 │國泰世華商業銀行│ 90,097 │ 1,142 │ 2,459 │ 1,113 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼─────┤
│ 10 │永豐商業銀行股份│ 150,233 │ 1,903 │ 4,100 │ 1,938 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼─────┤
│ 11 │台北富邦商業銀行│ 34,531 │ 438 │ 942 │ 409 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼─────┤
│ 12 │聯邦商業銀行股份│ 185,208 │ 2,347 │ 5,054 │ 2,329 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取│
│ 整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整│
│ 。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債│
│ 權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之│
│ 為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，│
│ 法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 │
│ 項本文、第2項規定參照） │
│ │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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