更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,103年度,100號
TNDV,103,司執消債更,100,20141031

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　103年度司執消債更字第100號
債　務　人　林世閎即林明樹
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　柏格爾
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　蔡政宏
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
代　理　人　許哲鐘
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　洪瑞霞
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　許涼
債　權　人　元誠第二基金資產管理股份有限公司
法定代理人　莊仲沼
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅



借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第251號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至 第72期每期清償新臺幣（下同）12,000元，並於第 6期增加 清償保單解約金36,494元，清償總額合計為 900,494元，本 院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠債務人每月收入20,000元等情，有岱暉綠能材料股份有限公 司103年10月1日岱財字0000000000號函等可資佐證，足認債 務人備履行更生方案之可能性。
㈡觀諸債務人每月收入扣除清償金額後酌留自身開支約 8,000 元，遠低於行政院衛生福利部公告之 103年度臺灣省每人每 月最低生活費10,869元之標準，僅能維持最基本之生活程度 ，無奢侈浪費之虞，應屬合理，並同意於 6期增加清償保單 解約金36,494元，足認更生方案之條件已盡力清償。 ㈢債務人名下無財產，保單解約金尚餘36,606元可領取，有債 務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、遠雄人壽保險事 業股份有限公司103年8月25日民事陳報狀、國泰人壽保險股 份有限公司103年 8月25日國壽字第000000000號函、台灣人 壽保險股份有限公司103年9月12日台壽保單字第0000000000 號函等附卷可稽，堪認債權人於本院裁定開始更生程序時， 依清算程序所得受償之數額約為36,606元。再者，債務人於 聲請更生前2年間之可處分所得約為579,126元，而債務人自 己所必要生活費用約245,858元【以102年度臺灣省每人每月 最低生活費為計算標準，計算式：10,244×24=245,858】， 扣除後剩餘333,268元。綜上，本件債權人於更生方案6年間 之受償總額 900,494元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依 清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前 2年間可處 分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額 ，故債務人所提出為期 6年之更生方案條件，已盡力清償， 並兼顧債權人之受償權益。
三、債權人台新國際商業銀行股份有限公司陳報同意更生方案之 條件，餘之債權人陳述意見略以債務人之薪資是否未加計各 類獎金、津貼及補助，應予查明，且債務人年僅44歲，本應 積極增加收入以清償債務；更生方案償還比例不及總債權金 額之百分之20，對債權人之受償權益影響甚鉅，無法同意等



語。惟查：
㈠據債務人任職之岱暉綠能材料股份有限公司陳報債務人每月 僅有固定薪資20,000元， 102年未發放年終獎金等語，有該 公司103年10月1日岱財字第 00000000000號函可資為證，故 債務人所陳報之收入，與真實相符，無匿隱收入狀況之慮。 而更生方案之擬定，本應以目前收入狀況為準，未來是否能 尋求更高薪之工作或兼職，均無法確定，不宜遽予認定較高 之收入，否則將導致更生方案履行困難。是債權人所陳，容 有誤會。
㈡又按消債條例第 142條規定：「法院為不免責或撤銷免責之 裁定確定後，債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額 均達其債權額之百分之20以上者，法院得依債務人之聲請裁 定免責。」、第134條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機 行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務」均係規定於第 3 章「清算」之第 5節「免責及復權」，係債務人開始清算程 序並終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由，惟法院 得否依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1項及 第64條之要件為判斷。是債權人之主張清償成數未達百分之 20為不公允云云，自無可採。
㈢末按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己所必要之生活費用後 之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以裁定認可更生方 案（消債條例第64條修正說明參照）。本件債務人之收入扣 除其自身所必要之生活費用後之餘額，均用以履行更生方案 ，已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人一再要求債務 人提出顯無履行可能之清償方案，將導致其無法維持最基本 人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經 濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者 債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平 受償之立法意旨。則債權人之主張，尚難憑採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文



。
中 華 民 國 103 年 10 月 31 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 11 月 5 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │
│ ①第1期至第72期：每期清償新臺幣12,000元。 │
│ ②保單解約金（第6期）：清償新臺幣36,494元。 │
│(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月25日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，│
│ 匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣9,350,599元。 │
│3、清償總額：新臺幣900,494元。 │
│4、清償成數：9.63% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍 │
│ 視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────────┬──────┤
│ │ │ │ │ 每期清償金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├─────┬──────┤ 6年總清償額│
│ │ │ │ │ 第1~72期 │ 保單解約金 │ │
│ │ │ │ │ │ (第6期) │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 一 │台新國際商業│ 639,857 │ 6.84% │ 821 │ 2,496 │ 61,608 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 二 │國泰世華商業│ 422,502 │ 4.52% │ 542 │ 1,650 │ 40,674 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 三 │臺灣新光商業│ 209,190 │ 2.24% │ 269 │ 818 │ 20,186 │




│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 四 │中國信託商業│ 611,811 │ 6.54% │ 785 │ 2,387 │ 58,907 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 五 │玉山商業銀行│ 233,244 │ 2.5% │ 300 │ 912 │ 22,512 │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 六 │元誠第二資產│ 264,765 │ 2.83% │ 340 │ 1,033 │ 25,513 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 七 │花旗（台灣）│2,735,108 │ 29.25%│ 3,510 │ 10,674 │ 263,394 │
│ │商業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 八 │萬泰商業銀行│1,627,045 │ 17.4% │ 2,088 │ 6,350 │ 156,686 │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 九 │台北富邦商業│ 220,973 │ 2.36%│ 283 │ 861 │ 21,237 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 十 │遠東國際商業│ 245,604 │ 2.63%│ 316 │ 960 │ 23,712 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│十一│許涼 │2,140,500 │ 22.89%│ 2,746 │ 8,353 │ 206,065 │
├──┴──────┼─────┼────┼─────┼──────┼──────┤
│ 合 計 │9,350,599 │ 100﹪ │ 12,000 │ 36,494 │ 900,494 │
└─────────┴─────┴────┴─────┴──────┴──────┘
附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────────┘