執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,102年度,296號
KSDV,102,司執消債更,296,20140910

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第296號
聲　請　人　鄭茹芬
即債務人
代　理　人　李靜怡律師
相　對　人　中國人壽保險股份有限公司
即債權人
法定代理人　王銘陽
相　對　人　合作金庫商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人　沈臨龍
相　對　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人　李增昌
相　對　人　中國信託商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人　童兆勤
相　對　人　台新國際商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人　鍾隆毓
上列當事人間因消費者債務清理事件，聲請人聲請更生，本院裁
定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件所示之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查聲請人財產及收入狀況如下：
（一）聲請人名下僅有坐落高雄市○○區○○段000地號土地及 其上同段998建號建物即門牌號碼高雄市○○區○○路 00號6樓之房地一筆，原聲請人陳報該房地（即擔保物） 現值，依課稅評定及公告現值計算其價值約新台幣（下同 ）1,600,600元（計算式：590地號土地現值1,054,300元 ＋房屋現值546,300元＝1600,600元），而依抵押權人中



國人壽保險股份有限公司陳報現值則約2,898,900元（其 依據為本院99年度司執字第147874號執行標的門牌號碼高 雄市○○區○○路00○0號8樓房地之拍定價格用以推估價 值），而基於清算價值保障原則，並兼顧維護債權人及債 務人利益，以後者（即較高者）為計算基礎，同時較符合 市場價格現況，是以，依據本院已確定之債權表，抵押債 權總額為2,664,850元，因此，該不動產清算價值為234,0 50元（計算式：2,898,900元－2,664,850元＝234,050元 ）；另聲請人陳稱名下無任何儲蓄型、投資型保單、股票 、基金或其他金融商品及財產，本院亦查無其名下有其他 財產，故聲請人有清算價值之財產共234,050元，以上有 聲請人之聲明書、陳報狀、國稅局財產歸屬資料清單、土 地及建物謄本、中國人壽保險股份有限公司陳報狀、稅務 電子閘門財產所得調件明細表、本院確定之債權表在卷為 憑（參見消債卷第58頁、第61-66頁、第69頁、執行卷第 53頁、第95-96頁、第106頁、第108、109頁）。（二）又聲請人自陳任職於368早餐店，每月薪資收入23,000元 ，有聲請人財產狀況報告書、陳報狀附卷可稽（參見執行 卷第102頁、第106頁）。在查無聲請人有其他收入情況下 ，以每月23,000元作為聲請人還款能力基礎。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可 更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分96期清償， 每期清償4,409元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之 條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）聲請人主張其個人必要費用為10,720元，低於內政部公布 高雄市102年度每人每月最低生活費標準，應為合理，又 聲請人主張其三名子女扶養費6,000元、父母親扶養費 3,000元，依本院102年度消債更字第119號裁定均已審認 其主張為合理可採，此亦有本院消債更裁定在卷可參（參 見執行卷第4-5頁）。
（二）此外，聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活 費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額 。
（三）綜上，聲請人原所提出每月清償3,280元之更生方案，主 張已將其收入扣除必要費用全數用於清償，惟聲請人名下 有清算價值之財產共計234,050元，是以原更生方案計算 ，本件無擔保及無優先權債權之受償總額，低於本院裁定 開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。故經本院 曉諭後，聲請人願提高每月更生方案至4,409元，並將更 生方案履行期間依消費者債務清理條例第53條第2項第3款



但書延長為八年，則上開方案已將其每月可處分所得扣除 必要費用再加計名下有清算價值之財產逾九成用於增加清 償，是本件更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。 （參見執行卷第98-100頁、第102頁、第106頁）四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 103 年 9 月 10 日
民事執行處 司法事務官 陳昶宇
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月一期，八年共計96期，於每月15日清償 │
├─────┬────────┬─────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │ 債權成數 │每期清償金額│
│ │ （新台幣/元） │ │（新台幣/元 │
│ │ │ │） │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 合作金庫 │ 434,114 │50.25% │2,215 │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 新光銀行 │ 60,883 │7.05% │311 │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 中國信託 │ 132,433 │15.33% │676 │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 台新銀行 │ 236,545 │27.38% │1,207 │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 債權總額 │ 863,975 │每期清償總│4,409 │
│ │ │額 │ │
├─────┼────────┼─────┼──────┤




│ 清償成數 │ 48.99% │ │ │
├─────┴────────┴─────┴──────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務 │
│人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機 │
│構，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行 │
│方式) │
└───────────────────────────┘
附件一：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。