臺灣雲林地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第11號
聲 請 人
即 債務人 黃旺財
債 權 人 京城商業銀行股份有限公司
法定代理人 戴誠志
債 權 人 新光人壽保險股份有限公司
法定代理人 吳東進
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 吳怡慧
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項 前段、第62條第2 項分別定有明文。次按，更生不影響有擔 保或有優先權之債權人之權利；但本條例別有規定或經該債 權人同意者，不在此限，消費者債務清理條例第68條亦定有 明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以103 年度消債更字第6 號裁定開始更生程序在案，債務人於民國102 年8 月11日到 院提出如附件一所示之更生方案，其條件為以每1 個月為1 期，每期清償新臺幣（下同）7,500 元，合計6 年共72期， 總清償金額為540,000 元，清償成數為22.09%，經本院審酌 下列情事，認其條件已屬盡力清償，應予認可更生方案： ㈠債務人於更生開始時，除薪資所得外，名下財產尚有坐落於 雲林縣○○鎮○○段○地號應有部分2 分之1 土地乙筆、車 牌號碼○○- ○○之光陽牌普通重型機車乙部，及投保於新 光人壽保險股份有限公司之保單乙份等，有雲林縣斗南地政 事務所土地登記第一類謄本、機車行車執照影本、新光人壽 保險股份有限公司103 年7 月1 日民事陳報狀、債務人之稅 務電子閘門財產調件明細表等件附卷可稽（見本院103 年消 債更字第6 號卷第49頁、61頁、本院卷第68至72頁）。而查 債務人上開土地前曾受本院民事執行處100 年度司執字第
00000 號執行事件強制執行，據不動產估價師事務所勘估結 果其鑑定價格為817,400 元，嗣於101 年2 月21日以 472,000 元為最低拍賣價格進行特別變賣程序後之減價拍賣 ，惟無人應買，依法視為撤回該不動產之執行等情，業經本 院依職權調取上開民事執行卷宗查核無訛（見本院卷第98至 103 頁），可見債務人系爭持分不動產變賣不易，茍直接援 引上述鑑定價格認定其目前市價，顯與實際交易價值有所落 差，爰斟酌上開強制執行程序之特拍底價即472,000 元作為 系爭不動產市價之參考，以臻合理；次查，債務人名下機車 係101 年10月出廠，債務人自估價值為40,000元，惟經本院 於網路查詢相同廠牌、型號機車之二手車價約有48,000元（ 見本院卷第97頁），故本院認前開機車之清算價值應以 48,000元計算；又保單價值部分，據新光人壽保險公司陳報 債務人目前投保之險種為防癌終身壽險，截至103 年6 月25 日之保單預估解約金（已扣除保單借款及墊繳本息）為 15,142元。綜上，債務人財產清算價值總計為535,142 元【 計算式：472,000 ＋48,000＋15,142＝535,142 】，而本件 更生方案總清償金額為540,000 元，是本件無擔保及無優先 權債權受償總額，應未低於本院裁定開始更生程序時，依清 算程序所得受償之總額。另債務人於103 年1 月13日聲請更 生，查其101 及102 年度所得給付總額分別為0 元、87,122 元，有財政部中區國稅局上開年度綜合所得稅各類所得資料 清單各1 份附卷可參（見本院103 年消債更字第6 號卷第14 頁、本院卷第80頁）；據債務人到院陳稱略以：其101 年沒 有收入，入監服刑是101 年到102 年6 月初，102 年7 月就 去上班，收入情形如卷內資料所載，此外無其他兼職或政府 補貼收入等語（見本院103 年8 月11日訊問筆錄），而此核 與本院依職權調閱之債務人臺灣高等法院被告前案紀錄表資 料相符（見本院卷第106 至107 頁），堪認屬實；又據債務 人於財產及收入狀況說明書陳報其公司提報薪資所得較低， 實領較綜合所得為高等語，並提出臺灣銀行綜合存款存摺封 面暨內頁薪資存入明細、102 年7 月至103 年1 月薪資明細 表等件在卷為憑（見本院103 年消債更字第6 號卷第18至20 頁、第53至55頁、第57至59頁），則債務人於聲請更生前兩 年即101 年1 月至102 年12月間之可處分所得（即每月實領 薪資數額）總計應為117,766 元【計算式：1,519 ＋22,990 ＋28,427＋12,780＋25,441＋26,609＝117,766 】，而此尚 未經扣除債務人與依法應受其扶養之人生活必要支出，即已 低於上述更生方案之無擔保及無優先權債權受償總額，是本 件無擔保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
㈡債務人於102 年7 月29日起原任職於元翎精密工業股份有限 公司，有其提出之在職證明書1 紙在卷為憑（見本院103 年 消債更字第6 號卷第52頁），惟據債務人於財產及收入狀況 說明書陳報略以：其於103 年5 月中不知何問題致生產中出 現一粒不良品，記過扣薪3,000 元，無法繼續留任，只好於 同年5 月31日離職，目前暫做些粗工，內容為風管、配管、 保溫工等語（見本院卷第74頁）；復經債務人到院陳稱略以 ：離職後係以打零工維生，是建築工地水電配管的工作，是 滿穩定的收入，一天工資大約1,100 元，每個月收入約22,0 00至25,000元左右，沒有固定的雇主，一天正常工作8 小時 ，一個月差不多工作20至23天左右，是工作當天領現金，雇 主沒有出具薪資單可供證明，此外無其他加班兼職的收入等 語（見本院103 年8 月11日訊問筆錄），而審酌債務人目前 之工作性質，其無特定雇主致難開立相關受雇及薪資證明等 文件，尚屬可信，則參考債務人最近一年收入情形及其打零 工之工作現況等情，其主張目前每月有固定工作收入約22,0 00元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應堪予認定。 ㈢依債務人提出之更生方案，其所列更生履行期間之必要支出 ，原包括其與母親、長女之膳食費7,500 元、交通費1,500 元、電費1,500 元、水費300 元、電話費800 元、機車貸款 4,167 元、瓦斯費1,000 元，每月總計16,767元。嗣經債務 人到院陳稱略以：機車貸款是今年8 月15日到期就全部清償 完畢，支出部分可以刪除，個人膳食費一個月大約5,000 元 左右，而交通費是供上班之交通工具，因現在油價較高，包 含機車保養及加油費用一個月大約要1,500 元左右，所列金 額已經是考量最低的情形，另扶養費部分，母親目前有領取 低收入戶補助每月7,200 元，受補助的核定是每年一次，可 領到年底，現在母親與其同住，須增列分擔母親扶養費用每 月1,000 元，而長女黃○○（84年次）現年19歲，於高職畢 業後未再繼續升學，目前尚無工作，領有每月5,800 元之補 助，然之後若沒有就學就沒有補助，女兒部分之扶養費用不 列入計算，此外尚有個人健保費用約740 元、生活必需品約 2,000 元及新光人壽保單質借利息費用每月約660 元（按每 3 個月需繳納2,000 多元核算）要列入必要支出等語（見本 院103 年8 月11日訊問筆錄），並提出全戶戶籍謄本、雲林 縣斗南鎮低收入戶證明書、雲林縣斗南鎮中低收入老人生活 津貼證明書、仲信資融股份有限公司機車分期付款繳款通知 函暨繳款單影本、新光人壽保險股份有限公司出具之墊繳保 費部分清償證明及壽險貸款利息收據影本、雲林縣稅務局地 價稅繳款書影本、電費通知及收據、電信費繳費通知及帳單
、水費通知及收據等件在卷為憑（見本院103 年消債更字第 6 號卷第27至28頁、第50至51頁、第56至57頁、第60頁、第 62至66頁）。而據債務人陳報其目前與母親、長女共同居住 之房屋為祖厝，雖無另行支出房屋租金之必要，然須負擔該 住屋之水、電、瓦斯等費用（見本院103 年消債更字第6 號 卷第43頁），核其所列相關費用總計並未逾一般租賃行情， 堪認合理必要；又債務人列計其個人健保費740 元（投保於 鄉鎮縣市公所），亦與中央健康保險署核示第六類被保險人 （無眷屬）每月應自付保險費數額749 元相當（見本院卷第 104 頁），至其他個人生活支出項目，亦屬基本、必要之開 銷；另關於扶養費支出部分，查債務人之母邱金（29年次） 現年74歲，依卷附財政部中區國稅局101 年度綜合所得稅各 類所得資料清單及全國財產稅總歸戶財產查詢清單顯示，其 名下無任何所得及財產資料（見本院103 年消債更字第6 號 卷第45頁、48頁），堪認其已無法維持生活而有受扶養之必 要；又據債務人陳報略以：其母育有子女3 人，惟其胞姐未 有固定收入，胞弟無專長僅能作粗工生活，彼此未協議扶養 金額，故由其與母親同住並照料生活起居等語（見本院103 年消債更字第6 號卷第43頁），而參諸內政部公告之103 年 度臺灣省每人每月最低生活費標準10,869元，併審酌債務人 之母每月另領有政府補助金7,200 元，及較高齡國民一般合 理消費與醫療程度、物價漲幅等諸因素，再以債務人至多應 分擔3 分之1 扶養費計算，則債務人主張其每月尚需分擔支 出母親扶養費1,000 元，應可認為適當且必要；而債務人所 列上開生活支出於調整後每月總計14,500元【計算式：5,00 0 ＋1,500 ＋1,500 ＋300 ＋800 ＋1,000 ＋740 ＋660 ＋ 2,000 ＋1,000 ＝14,500】，若扣除健保費740 元及母親扶 養費1,000 元，其個人消費性支出計12,760元，應未逾一般 人之生活程度，可想見已難要求債務人再為進一步之減省。 又在此合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本 由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。準此， 債務人於更生方案履行期間每月固定收入扣除上開必要支出 後之餘額7,500 元【計算式：22,000－14,500＝7,500 】， 既已全數用以清償債務，足徵其為履行更方案展現其最大之 誠意及盡力清償之能事，故其所提之更生方案應予認可。 ㈣至債權人新光人壽保險股份有限公司之債權部分，據其陳報 對債務人之債權為保險質押借款及保險保費墊繳，且係於保 單價值準備金範圍內辦理借款與墊繳，係有擔保及有優先權 之債權等語（見本院卷第43頁），爰就其債權不予列入附件 一所示之更生方案分配受償，附此敘明。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經債 權人書面可決，然債務人有固定工作收入，審酌其收支情形 ，可認其已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第 64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會 議可決，予以認可該更生方案，並依首揭規定，就債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二 所示之限制。爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 9 月 11 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.債務人應於本裁定確定之翌月開始履行更生方案，以每1 │
│ 個月為1 期，分6 年共計72期。 │
│2.債務人應於每月15日向債權人清償，每期清償新臺幣（下│
│ 同）7,500 元，並以匯款方式將如下分配表所示之每期可│
│ 分配金額匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權│
│ 人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由│
│ 其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例│
│ 第67條第2 項規定參照） │
│3.債務總金額：2,444,429 元。（依本院103 年6 月4 日公│
│ 告確定之債權表債權數額計算） │
│4.清償總金額：540,000元。 │
│5.清償比例：22.09% │
├──────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表 │
├───────┬─────┬─────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期可分配之│
│ │ （元） │ （%） │金額（元） │
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│京城商業銀行股│ │ │ │
│份有限公司 │ 2,421,021│ 99.04│ 7,428│
├───────┼─────┼─────┼──────┤
│滙誠第一資產管│ │ │ │
│理股份有限公司│ 23,408│ 0.96│ 72│
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│ 合 計 │ 2,444,429│ 100.00│ 7,500│
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│參、補充說明 │
│一、各債權人每期可分配之金額，係以債權表所示之債權比│
│ 例（債權比例算至小數點後2 位）計算後，再四捨五入│
│ 取整數計算。各期受償金額加總後所產生些微誤差，已│
│ 於各期清償金額中調整之。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款│
│ 方式，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方│
│ 式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件│
│ 履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強│
│ 制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得│
│ 依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理│
│ 條例第74條第1 項本文、第2 項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。│
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │
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