臺灣新北地方法院民事裁定 102年度司執消債更字第294號
聲 請 人 林于庭（原名林玉琴）
即 債務人
代 理 人 黃俊六律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內 容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權 人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以 下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定 有明文。而更生制度乃係為使負債務之消費者得依消債條例 所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人 間之權利義務關係，於保障債權人之公平受償及謀求債務人 重建其經濟生活間謀求平衡，促進社會經濟之健全發展。是 以若債務人願以將來之固定收入，於更生方案所定清償期間 內，盡最大清償能力履行更生條件，而各債權人亦可預期於 此範圍內受最大清償，縱債務人所提出之更生方案未獲債權 人會議可決，法院於審酌前揭立法意旨及個案條件，若肯認 更生方案合理、妥適且已盡力清償，仍得逕行認可更生方案 。
二、本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計8位，其代 表債權金額總計新臺幣（下同）1,138,577元，其中本金金 額985,343元。債務人前於民國（下同）103年4月10日提出 如附件所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定 之翌月起，以1個月為1期，共計6年72期，每期依各債權人 債權比例清償新臺幣5,200元（其中包含保單解約價值每期 200元），清償總額為374,400元，占已申報無擔保及無優先 權債權金額之百分之32.88。經本院依本條例第60條之規定 ，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同意該更生方
案。惟書面可決之結果，除債權人台新國際商業銀行股份有 限公司具狀表示同意，甲○（台灣）商業銀行股份有限公司 、聯邦商業銀行股份有限公司、大眾商業銀行股份有限公司 因逾期未為確答，依消債條例第60條第1項規定視為同意， 其餘債權人皆以書面確答不同意該更生方案，有不得視為債 權人會議可決更生方案之情形，惟依首揭規定，雖更生方案 未獲債權人可決，若已盡力清償，法院仍應以裁定認可。三、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第69號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。經查：債 務人任職於鴻博企業社，以時薪乘以工作時數計薪，102年8 月至103年3月之平均每月薪資為20,290元，另每月自薪資中 扣除勞保費345元、依每月上班日供餐狀況扣除伙食費850元 至1,150元不等，是債務人平均每月實領薪資為18,808元， 此有鴻博企業社102年8月至103年3月逐月薪資單附本院102 年度司執消債更字第294號卷（下稱更生執行卷）第108-115 頁為憑，確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，亦 為債權人所不爭。復查債務人100年平均月薪為17,391元、1 01年平均月薪為18,882元，勞工保險投保薪資為18,780元， 有100-101年度財政部臺灣省北區國稅局綜合所得稅各類所 得資料清單、勞工保險被保險人投保資料表附本院102年度 消債更字第69號卷（下稱更生卷）第26-27頁、第29-30頁為 憑，因此，債務人於更生方案履行期間，以扣除前述費用後 之每月實領薪資18,808元為預估收入，應屬合理有據。四、另有債權人主張，債務人於99-100年度均有義騰保險經紀人 股份有限公司（下稱義騰保險經紀人公司）之執行收入，故 其應有從事保險交易轉取收入之情，查債務人稱：「我證照 一直掛在義騰，其實沒有去上過班，有朋友要買的話我就就 介紹，已經很久了，不知道他們為什麼還有錢可以給我，這 我也不知道，但是這幾年都沒有在做。這幾年的收入可能是 之前的保單，他們有繳費，所以就會算佣金給我，我也不知 道是怎麼算的，進來的錢都不固定，有時候一年幾百塊，有 時候一年一兩千。」（見103年5月29日詢問筆錄，附更生執 行卷第180頁），查債務人99-100年度之財產所得清單，債 務人99年度於義騰保險經紀人公司的收入為4,208元，100年 度之收入為1,334元（見更生卷第28-29頁），又本院依職權 查詢102年度財產所得清單，債務人除鴻博企業社之收入外 ，別無其他收入，可認債務人所言真實，且義騰保險經紀人 公司於99-100年度全年收入僅千餘元，於債務人收入影響甚 微，併予敘明。
五、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認
其條件核屬盡力清償：
（一）債務人配偶於97年5月死亡，債務人需獨力扶養兩名未 成年子女（現年17歲、11歲），兩名子女分別領有低 收扶助每月5,900元、2,600元（見債務人102年12月21 日至103年3月17日之郵政存簿儲金簿，附更生執行卷 第175-176頁）。債務人與兩名未成年子女之生活費用 共22,280元，縱以新北市政府103年度公告低收入戶最 低生活費每人每月12,439元為計算標準，債務人及其 子女之生活費用約以37,317元為度（計算式：12439*3 ＝37317），債務人列支之費用已遠低於前開標準，可 認甚為撙節開支。復查債務人列支之子女扶養費每人 每月5,440元，又同時將子女領取之低收扶助金額納入 每月收入中，核其金額，事實上係以低收扶助支付全 數之子女扶養費，債務人並未自工作收入中負擔任何 費用，而長女現年17歲，將於3年後成年，若成年後未 繼續就學，經濟上可得自立，則長女之低收扶助5,900 元不得續為領取，扶養費用及低收扶助兩相抵銷，故 長女成年後，債務人之更生方案清償金額，並未因剔 除扶養費而提高，亦屬合理。
（二）按債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履 行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養 者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 ，法院宜認債務人已盡力清償，101年2月6日修正之辦 理消費者債務清理事件應行注意事項第27點定有明文 。查本件債務人每月實領薪資18,808元、兩名子女低 收扶助分別領取5,900元、2,600元，則其每月總收入 為27,308元（計算式：18,808+5,900+2,600＝27,308 ），扣除必要生活費用22,280元後之餘額為5,028元； 其清算財產為全球人壽保險股份有限公司（繼受原國 華人壽保險股份有限公司之保險契約）保單解約價值 21516元（見全球人壽保險股份有限公司102年11月22 日回函，附更生執行卷第69-70頁）。是其更生方案履 行期間6年間，可處分所得總額，扣除自己及依法應受 扶養者所必要生活費用後之餘額約為383,532元（計算 式：（5,028×72）+21,516＝383,532），而債務人之 更生方案清償總額為374,400元，已達前開餘額之百分 之97.62，而逾應行注意事項所定十分之九之數，可認 已盡力清償。雖清償成數及金額未符債權人之要求， 然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收 入所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前
開更生方案，有違立法意旨。
（三）又債權人遠東國際商業銀行股份有限公司具狀表示， 債務人於97年11月申請前置協商時，名下仍有土地及 建物各一筆，惟其所提之財產收入狀況報告書中並無 該筆不動產之記載，恐有隱匿財產之情云云。據債務 人稱：「因為我先生癌症，從他生病開始，95-96年間 生病的，我就沒有上班照顧他，就開始借錢生活、養 小孩。那時候我們還有房子，在高雄，每個月要一萬 八千多的房貸…協商時我名下的房子就是這個房子， 因為後來繳不出房貸，所以就賣掉了，差不多是98年 的時候，我是賣170萬，扣掉剩下的房貸，實際拿到 110萬左右。…我拿去還姊姊，還了90萬，那時候先生 的醫療費花了很多錢，銀行也刷不了這麼多，為了救 我先生，除了自費的藥物之外，還會去買靈芝之類， 民間大家說對癌症有效的，我們都試過，花了很多錢 。」有本院103年5月29日訊問筆錄附卷為憑。復查債 務人及兩名未成年子女於其聲請更生時，名下均無不 動產及動產，有債務人即其子女之全國財產稅總歸戶 財產查詢清單、附更生卷第30、55、58頁為憑，並無 債權人所稱隱匿財產之情事。
六、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並 在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 103 年 5 月 30 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人甲○○（原名甲○○）之更生方案┌─────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）374,400元。 │
│2.總清償比例：32.88﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共6年72期， │
│ 每期清償5,200元。債務人應於每月10日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款 │
│ 方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯│
│ 入最大債權金融機構遠東國際商業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款│
│ 項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機 │
│ 構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│第1-71期每期│第72期分配金│
│ │ │ │ │分配金額 │額 │
│ │ │ │ │ │ │
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│ 1 │甲○(台灣)商業銀│ 23,729 │ 7,803 │ 108 │ 135 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │遠東國際商業銀行│ 415,511 │ 136,633 │ 1,898 │ 1,875 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │元大商業銀行股份│ 97,359 │ 32,015 │ 445 │ 420 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 4 │永豐商業銀行股份│ 158,346 │ 52,069 │ 723 │ 736 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 5 │甲○（台灣）商業│ 69,684 │ 22,914 │ 318 │ 336 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 6 │台新國際商業銀行│ 294,165 │ 96,731 │ 1,343 │ 1,378 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 7 │大眾商業銀行股份│ 23,123 │ 7,603 │ 106 │ 77 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 8 │聯邦商業銀行股份│ 56,660 │ 18,632 │ 259 │ 243 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │
│ 、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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