更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,103年度,20號
TNDV,103,司執消債更,20,20140421

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 103年度司執消債更字第20號
債　務　人　陳振興
代　理　人　林志雄律師
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　盧正昕
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　良京實業股份有限公司
法定代理人　関口富春
債　權　人　立新資產管理股份有限公司
法定代理人　劉嘉奬
債　權　人　元誠國際資產管理股份有限公司
法定代理人　曾譯慶
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債字第145號民 事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所 提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確



定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至第 72期每期清償新臺幣（下同）15,837元，清償總額合計為1, 140,264元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡 力清償：
㈠債務人102年 7月至103年2月平均每月薪資約28,569元，103 年度並無年終獎金等情，有峰誠企業社薪資明細可資佐證， 足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡債務人之父陳天祥（年近70歲）除領有老年年金 3,594元外 ，無其他收入，母陳黃保金（62歲）每月收入14,000元，惟 因積欠債務遭扣薪5,000元，實際可處分所得僅為9,000元， 另債務人之妹陳艷秋為輕度智障，除領有津貼 3,500元，無 謀生能力等情，有戶籍謄本、陳天祥、陳黃保金之稅務電子 閘門財產所得調件明細表、臺南市政府社會局函、陳艷秋之 身心障礙手冊、勞動部勞工保險局函等附卷可佐，是債務人 主張需分擔父親及妹妹之扶養費乙節，應可採信。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額15,547元（未含保單解約 金290元）後，酌留自身開支與扶養費約 13,022元，未逾行 政院衛生福利部公告之 103年度臺灣省每人每月最低生活費 之標準，及財政部公告之 103年度納稅義務人扶養直系尊親 屬免稅額、其他受扶養人與法定扶養義務人平均分擔後合計 14,407元【計算式：10,869+〈(10,625-3,594)÷3〉+〈(7, 083-3,500)÷3〉=14,407】，僅能維持最基本之生活程度， 無奢侈浪費之虞，應屬合理，且債務人之母陳黃保金於未來 6年間將屆65歲退休年齡，日後如無收入，仍有受債務人扶 養之必要，屆時債務人自需更加撙節以清償債務；並同意將 保單解約金分攤於72期清償，每期增加 290元，足認更生方 案之條件已盡力清償。
㈣債務人名下保單解約金尚餘20,814元，有債務人之稅務電子 閘門財產所得調件明細表、國泰人壽保險股份有限公司函、 三商美邦人壽保險股份有限公司函、富邦人壽保險股份有限 公司陳報狀、中國人壽保險股份有限公司函等附卷可稽，堪 認債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償 之數額為20,814元。再者，債務人於聲請更生前 2年間之可 處分所得約 720,000元，而債務人自己與依法應受其扶養者 所必要生活費用約298,440元【以102年度臺灣省每人每月最 低生活費及受扶養人免稅額為計算標準，計算式：《10,244 +〈(6,834-3,594)÷3〉+〈(6,834-3,500)÷3〉》×24=298 ,440】，扣除後餘 421,560元。綜上，本件債權人於更生方 案6年間之受償總額1,140,264元，顯逾法院裁定開始更生程 序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前 2



年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用之數額，故債務人所提出為期 6年之更生方案條件，已盡 力清償，並兼顧債權人之受償權益。
三、債權人陳述意見略以債務人之薪資是否未包含三節或年終獎 金，應予查明；債務人所列舉之膳食費用及扶養費用均有再 減少調整之必要，以提高清償金額，始為公允等語。惟查： ㈠債務人收入之高低，係受社會經濟環境、景氣、公司營運與 自身學經歷等影響，非債務人所能控制，未來收入能否增加 ，更難以預測，非更生方案所得預先規劃。再者，年終獎金 或加班費係企業考量公司營運狀況，額外給予員工之不特定 給付，倘公司獲利不佳或訂單減少，即無法發放獎金且無加 班之機會。據債務人任職之峰斌企業社陳報債務人 102年度 1月至12月薪資明細中，已包含基本薪與各類津貼，且無年 終或其他年節獎金等情，有該公司薪資明細表、本院103年4 月21日公務電話紀錄等在卷可憑，是而債務人所陳報之薪資 ，核與真實相符。債權人之主張，容有誤會。
㈡蓋行政院衛生福利部公告之最低生活費用仍衡量得否申請低 收入戶補助之資格，而財政部公告之受扶養人免稅額，則有 稅賦政之考量，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要生 活費用及扶養費用支出是否適當之參考標準，非僵化須以該 標準為限，仍應個案考量債務人與受扶養人之實際生活所需 ，始能確保更生方案之履行。查債務人所列舉之各項開支， 僅為預估數額，履行更生方案期間內各項支出增加或減少， 本可調整相互支應，乃屬當然，只要總額未逾一般人之生活 水準，尚難僅以單一預估之支出項目，認為有奢侈浪費之情 。且債務人之父將屆滿70歲，母親 3年後亦將年滿65歲，現 階段母親雖無受扶養之必要，惟可預期仍有受扶養之需求， 且其等年事已高，往後數年間可預見醫療支出亦將增加，至 於債務人之妹因智能障礙，無謀生能力，亦有受扶養之必要 ，債務人每月支出之扶養費用，衡諸現今一般生活水準，僅 屬補貼受扶養人一小部分生活費用，無逾常情之處。債權人 未考量債務人家庭狀況，希冀債務人再提高清償金額，然一 再要求其提出顯無履行可能之清償方案，將導致其無法維持 最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者 重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖 消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權 人公平受償之立法意旨。是債權人所陳，尚難憑採。 ㈢又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債



或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人之可處分所得總額，扣除其自己與受扶養人所必要 之生活費用後之餘額，均用於清償，確已盡力清償債務，依 法應認可更生方案。故債權人之主張，實對於消債條例之相 關規定與立法意旨有所誤解，自無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 103 年 4 月 21 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 4 月 23 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。│
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣15,837元。 │
│(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳 │
│ 金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別│
│ 匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,268,908元。 │
│3、清償總額：新臺幣1,140,264元。 │
│4、清償成數：26.71% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆 │
│ 清償期，仍視為全部到期。 │
├───────────────────────────────────┤




│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬─────┬─────┬────┬───────┬───────┤
│ │ │ │ │ 每期清償金額 │ │
│編號│債 權 人│ 債權金額 │債權比例├───────┤ 6年總清償額 │
│ │ │ │ │ 第1~72期 │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 一 │立新資產管│ 475,573│ 11.14% │ 1,764 │ 127,008 │
│ │理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 二 │中國信託商│ 492,507│ 11.54% │ 1,828 │ 131,616 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 三 │萬泰商業銀│ 71,688│ 1.68% │ 266 │ 19,152 │
│ │行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 四 │花旗（台灣│ 416,651│ 9.76% │ 1,546 │ 111,312 │
│ │）商業銀行│ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 五 │國泰世華商│ 204,803│ 4.8% │ 760 │ 54,720 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 六 │元誠國際資│ 425,764│ 9.97% │ 1,579 │ 113,688 │
│ │產管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 七 │良京實業股│ 512,781│ 12.01% │ 1,902 │ 136,944 │
│ │份有限公司│ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 八 │遠東國際商│ 1,669,141│ 39.1% │ 6,192 │ 445,824 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
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│ 合 計 │ 4,268,908│ 100﹪ │ 15,837 │ 1,140,264 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├───────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
├───────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└───────────────────────────────────┘