臺灣新北地方法院民事裁定 102年度司執消債更字第191號
聲 請 人 劉健民
即 債務人 號
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內 容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權 人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以 下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定 有明文。而更生制度乃係為使負債務之消費者得依消債條例 所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人 間之權利義務關係，於保障債權人之公平受償及謀求債務人 重建其經濟生活間謀求平衡，促進社會經濟之健全發展。是 以若債務人願以將來之固定收入，於更生方案所定清償期間 內，盡最大清償能力履行更生條件，而各債權人亦可預期於 此範圍內受最大清償，縱債務人所提出之更生方案未獲債權 人會議可決，法院於審酌前揭立法意旨及個案條件，若肯認 更生方案合理、妥適且已盡力清償，仍得逕行認可更生方案 。
二、本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計11位，其代 表債權金額總計新臺幣（下同）5,305,587元，其中本金金 額2,681,274元。債務人前於民國（下同）103年4月9日提出 如附件所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定 之翌月起，以1個月為1期，共計6年72期，每期（除每年3月 外）依各債權人債權比例清償新臺幣9,000元，每年3月清償 31,500元（除原每期清償9,000元外，另自年終獎金中提出 22,500元加計清償），清償總額為783,000元，清償成數為 百分之14.76。經本院依本條例第60條之規定，命債權人於 法院所定期間內以書面確答是否同意該更生方案，並對債務
人之財產收入狀況報告書及更生方案陳述意見。惟書面可決 之結果，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀表示 同意，債權人合作金庫商業銀行股份有限公司、萬榮行銷股 份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司因逾期未為確 答而視為同意該更生方案外，其餘債權人皆以書面確答不同 意該更生方案，依消債條例第60條規定，有不得視為債權人 會議可決更生方案之情形，惟依首揭規定，雖更生方案未獲 債權人可決，若已盡力清償，法院仍應以裁定認可。三、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第53號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。經查：債 務人於98年12月10日起任職於小明美容院擔任櫃臺公關，每 月薪資為25,200元（包含底薪22,000元、職務加給3,200元 ），每年之年終獎金為一個月薪資即25,200元，確有薪資、 執行業務所得或其他固定收入等情，有小明美容院出具員工 在職證明書及102年1月至7月員工薪資應領清冊附本院102年 度司執消債更字第191號卷（下稱更生執行卷）第151-152頁 為憑。又參酌債務人之勞工保險投保薪資為25,200元，且依 其勞保資料，過去10年間之勞保投保薪資介於17,400元至25 ,200元間，有勞工保險被保險人投保資料表（明細）附本院 102年度消債更字第53號卷（下稱更生卷）第29頁供參，故 債務人更生方案履行期間之薪資以每月25,200元計算，應屬 合理有據。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認 其條件核屬盡力清償：
（一）債務人已離婚，與前妻共同扶養一名未成年子女（現 年16歲，就讀高中），於103年1月起為新北市政府列 冊之中低收入戶，每月領有兒少扶助1,900元，有新北 市社會福利資格證明、債務人之郵局存簿儲金簿影本 （內有兒少扶助入帳明細）分附更生執行卷181頁、第 178-179頁，扣除兒少扶助金額後，債務人每月需負擔 2,000元之未成年子女扶養費，若以新北市政府103年 公告低收入戶最低生活費每人每月12,439元為計算基 準，扣除兒少扶助後，復與前妻共同分攤扶養費，則 未成年子女之扶養費約以5,270元（計算式：（12,439 -1,900）÷2＝5,270），債務列支每月扶養費2000元 ，已低於前開金額，而屬基本生活費用之補貼，可認 合理。復查債務人每月薪資25,200元、每月保留之生 活費用為16,345元，扣除子女扶養費2,000元、非用於 消費性支出之勞健保費用1,345元（包含勞保費453元 、健保費742元、福利金150元，自每月薪資中扣除，
見薪資應領清冊附更生執行卷第152頁）後，所餘金額 13,000元始為債務人每月實際可得支用之生活費用， 與前開低收入戶生活標準相當，然符合此一標準者已 屬可得領取社會救助之低收入戶，債務人之每月必要 生活費用既壓縮至相當標準，已顯低於同地區一般生 活程度。況逐項核查支出細項均屬合理，可認已甚節 約用度。
（二）按債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行 期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者 所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償， 法院宜認債務人已盡力清償，101年2月6日修正之辦理 消費者債務清理事件應行注意事項第27點定有明文。 查本件債務人每月薪資扣除必要生活費用之餘額為 8,855元，每年領取之年終獎金為25200元，另其名下 並無可得變價之財產（見全國財產稅總歸戶財產查詢 清單，見更生卷第27頁），是其更生方案履行期間6年 間，可處分所得總額，扣除自己及依法應受扶養者所 必要生活費用後之餘額約為788,760元（計算式：（ 8,855×72）+（25,200×6）＝788,760），而債務人 之更生方案清償總額為783,000元，已達前開餘額之百 分之99.27，而逾應行注意事項所定五分之四之數，可 認已盡力清償。雖清償成數未符債權人之要求，然已 為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入所 能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前開更 生方案，有違立法意旨，並無理由。
（三）又債務人所提更生方案之清償成數占已申報無擔保及 無優先權債權金額之百分之14.76，有債權人主張清償 成數未達消債條例第142條規定清償百分之二十之門檻 ，即未公允而不應予以認可。按清算事件中法院為不 免責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務 ，而各普通債權人受償額均達其債權額之百分之二十 以上者，法院得依債務人之聲請裁定免責，消債條例 第142條定有明文。然清算程序終止或終結後，法院原 則上應以裁定免除債務人之債務，然為避免債務人濫 用清算程序以獲免責，故設有133條、134條之不免責 事由，於此等情況下除外予以不免責裁定，消債條例 第132-134條規定甚明。而消債條例第142條之規定係 指縱於清算程序終結後未獲免責，為鼓勵債務人繼續 努力清償債務，設有清償至各普通債權人受償額均達 總債權額百分之二十以上者可再次獲得聲請免責之機
會、賦予重建經濟之可能（消債條例第142條立法理由 參照），非指債務人於清算程序中需清償至總債權額 之百分之二十之金額始可免責、更非為清算程序清償 成數設定下限。復按更生程序之債務清理方式與清算 程序不同，更生程序中，債務人依更生條件全部履行 完畢，其已申報未受清償之部分及未申報之債權，原 則上均視為消滅。此係以減免債務人部分責任後，促 其履行債務，而重建經濟。（消費者債務清理條例總 說明參照）因此，消債條例第64條規定法院逕行認可 更生方案之規定，以盡力清償為要件，未設清償成數 之限制。債權人以清算程序中再獲免責機會之規定， 作為更生方案清償成數之最低標準，與立法意旨相悖 ，亦增加法律所無之限制，並無理由。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並 在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 103 年 4 月 30 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人甲○○之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）783,000元。 │
│2.總清償比例：14.76﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期 │
│ ，每期（除每年3月外）清償9,000元，每年3月清償31,500元。債務人應於每月10 │
│ 日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人│
│ 負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構台新國際商業銀行│
│ 股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條│
│ 第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作 │
│ 業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │總分配金額│第1-71期每期│每年3月當 │第72期分配金│
│ │ │ │分配金額（除│期分配金額│額 │
│ │ │ │每年3月外） │ │ │
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│ 1 │萬榮行銷股份有限│ 65,924 │ 758 │ 2,652 │ 742 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │合作金庫商業銀行│ 7,383 │ 85 │ 297 │ 76 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │兆豐國際商業銀行│ 41,765 │ 480 │ 1,680 │ 485 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 4 │永豐商業銀行股份│ 65,400 │ 752 │ 2,631 │ 734 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 5 │台新國際商業銀行│ 245,896 │ 2,826 │ 9,892 │ 2,854 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼──────┤
│ 6 │日盛國際商業銀行│ 107,993 │ 1,241 │ 4,344 │ 1,264 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼──────┤
│ 7 │滙誠第一資產管理│ 118,540 │ 1,363 │ 4,769 │ 1,331 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 8 │富邦資產管理股份│ 42,226 │ 485 │ 1,699 │ 507 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 9 │台北富邦商業銀行│ 27,433 │ 315 │ 1,104 │ 334 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼──────┤
│10 │良京實業股份有限│ 26,942 │ 310 │ 1,084 │ 288 │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼──────┼─────┼──────┤
│11 │玉山商業銀行股份│ 33,498 │ 385 │ 1,348 │ 385 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │
│ 、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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