更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,103年度,29號
TNDV,103,司執消債更,29,20140331

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 103年度司執消債更字第29號
債　務　人　王聖郎
債　權　人　遠東商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　華南商業銀行股份有限公司
法定代理人　楊豊彥
代　理　人　許至翔
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　邱正雄
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　盧正昕
債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　齊百邁
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　吳怡華
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第237號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至 第72期每期清償新臺幣（下同）5,500元，並於第6期增加清 償保單解約金17,845元，清償總額合計為 413,845元，本院 審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償：



㈠債務人自營嘉昱企業社，以自行製造烘焙模具販賣，扣除成 本後，每月淨利約20,000元等情，有營業人銷售額與稅額申 報書、營利事業所得稅結算申報書等可資佐證，足認債務人 確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡債務人之長子王○○（91年出生）、次子王○○（99年出生 ）均尚未成年，每學期領有教育補助5,000元（每月 833元） ，有受扶養之必要，而債務人之配偶甲○○每月收入17,000 元等情，有戶籍謄本、甲○○員工薪資證明等附卷可佐，是 債務人主張需分擔未成年子女之扶養費乙節，應可採信。 ㈢觀諸債務人每月收入20,833元（加計教育補助平均每月 833 元）扣除清償金額後，酌留自身開支與扶養費約15,000元， 未逾行政院衛生福利部公告之 103年度臺灣省每人每月最低 生活費之標準，及財政部公告之 103年度納稅義務人扶養未 成年子女免稅額與法定扶養義務人比例分擔後合計17,952元 【計算式：10,869+(7,083×2÷2）=17,952】，僅能維持最 基本之生活程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理，並同意於第 6期增加清償保單解約金17,845元，有本院 103年3月28日公 務電話紀錄附卷可憑，足認更生方案之條件已盡力清償。 ㈣債務人名下1997出廠之汽車，逾使用年限已久，殘值甚微， 保單解約金共計17,845元，有債務人之稅務電子閘門財產所 得調件明細表、富邦人壽保險股份有限公司函等附卷可稽， 堪認債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受 償之數額為17,845元。再者，債務人於聲請更生前 2年間之 可處分所得約 480,000元，而債務人自己與依法應受其扶養 者所必要生活費用約409,872元【以102年度臺灣省每人每月 最低生活費及受扶養人免稅額為計算標準，計算式：《10,2 44+(6,834×2÷2)》×24=409,872】，扣除後餘70,128元。 綜上，本件債權人於更生方案6年間之受償總額 413,845元， 顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額 ，及債務人聲請更生前 2年間可處分所得扣除自己及依法應 受其扶養者所必要生活費用之數額，故債務人所提出為期 6 年之更生方案條件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償權益 。
三、債權人陳述意見略以債務人更生方案之清償成數過低，難認 為公允；債務人年僅42歲，尚有將近23年之勞動期間，無不 能清償之虞，現恣意藉更生程序，大幅度縮減其應清償之債 務，應非消債條例之立法本旨，債務人應再提高清金額等語 。惟查：
㈠又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往



之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人之可處分所得總額，扣除其自己與受扶養人所必要 之生活費用後之餘額，均用於清償，確已盡力清償債務，依 法應認可更生方案。債權人一再要求債務人提出顯無履行可 能之清償方案，將導致其無法維持最基本人性尊嚴，肇致更 生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更 損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求 債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。 是債權人所陳，尚難憑採。
㈡再按消債條例為求更生程序之迅速進行，已對更生方案所定 最終清償期予以限制，明定最終清償期自認可更生方案裁定 確定之翌日起不得逾6年，於有特別情事時，始得延長為8年 。而本件並不符合消債條例53條第2項第3款得延長為 8年之 要件，債務人所提為期 6年之更生方案，已足兼顧債權人之 受償權益，業如前述。是債權人主張債務人尚可還款23年， 足以完全清償債務云云，實對於消債條例之相關規定與立法 意旨有所誤解，自無可採。
㈢至於消債條例第 142條規定：「法院為不免責或撤銷免責之 裁定確定後，債務人繼續清償債務，而各普通債權人受償額 均達其債權額之百分之20以上者，法院得依債務人之聲請裁 定免責。」、第134條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機 行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務」均係規定於第 3 章「清算」之第 5節「免責及復權」，而此規定係債務人開 始清算程序並終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由 ，而法院得否依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條 第1項及第64條之要件為判斷，併此敘明。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 103 年 3 月 31 日
民事執行處 司法事務官




上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 4 月 2 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │
│ ①第1期至第72期：每期清償新臺幣5,500元。 │
│ ②保單解約金（第6期）：清償新臺幣17,845元。 │
│(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月25日前，將每期應繳金額以臨 │
│ 櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號│
│ 內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,979,364元。 │
│3、清償總額：新臺幣413,845元。 │
│4、清償成數：10.40% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期， │
│ 仍視為全部到期。 │
├───────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬───────────┬──────┤
│ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├─────┬─────┤ 6年總清償額│
│ │ │ │ │ 第1~72期 │保單解約金│ │
│ │ │ │ │ │ (第6期) │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 一 │安泰商業銀行│ 373,482│ 9.39% │ 517 │ 1,676 │ 38,900 │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 二 │滙誠第一資產│ 696,848│ 17.51% │ 963 │ 3,125 │ 72,461 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 三 │萬泰商業銀行│ 678,850│ 17.06% │ 938 │ 3,044 │ 70,580 │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 四 │永豐商業銀行│ 543,642│ 13.66% │ 751 │ 2,438 │ 56,510 │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤




│ 五 │華南商業銀行│ 108,695│ 2.73% │ 150 │ 487 │ 11,287 │
├──┼──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 六 │遠東國際商業│ 1,577,847│ 39.65% │ 2,181 │ 7,075 │ 164,107 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼─────┼─────┼──────┤
│ 合 計 │ 3,979,364│ 100﹪ │ 5,500 │ 17,845 │ 413,845 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
├───────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└───────────────────────────────────────┘