更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,103年度,28號
TNDV,103,司執消債更,28,20140328

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 103年度司執消債更字第28號
債　務　人　侯志達
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　李昇銓
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
債　權　人　日盛商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃錦瑭
債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　齊百邁
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　臺南市柳營區農會
法定代理人　蔡坤成
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第249號



民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至 第72期每期清償新臺幣（下同） 6,000元，清償總額合計為 432,000元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡 力清償：
㈠債務人每月固定薪資為20,000元（含加班費、獎金），且公 司盈利微薄，扣除管銷成本後僅能發放員工基本薪資，無年 終獎金等情，有豪耀有限公司在職證明書、民事陳報狀可資 佐證，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能 性。
㈡債務人之父侯萬居（67歲）、母侯劉榮美（65歲）已屆退休 年齡，除分別領有國民年金3,890元、1,074元外，無其他收 入，有受扶養之必要，且債務人名下無自用住宅，每月須支 出租金 4,400元等情，有戶籍謄本、侯萬居、侯劉榮美之稅 務電子閘門財產所得調件明細表、租賃契約書等附卷可佐， 是債務人主張需負擔房租並與妹妹分擔父母之扶養費乙節， 應可採信。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，酌留自身開支與扶養 費約14,000元（含房租 4,400元），未逾行政院衛生福利部 公告之 103年度臺灣省每人每月最低生活費之標準，及財政 部公告之 103年度納稅義務人扶養直系尊親屬免稅額與法定 扶養義務人平均分擔後合計15,470元【計算式：10,869+〈( 7,083×2-3,890-1,074)÷2〉= 15,470】，能維持最基本之 生活程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理，足認更生方案之條 件已盡力清償。
㈣債務人名下無保單，1998年出廠之汽車，逾使用年限已久， 殘值甚微，有債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、 國泰人壽保險股份有限公司函、中國人壽保險股份有限公司 函等附卷可稽，堪認債權人於本院裁定開始更生程序時，依 清算程序所得受償之數額為 0元。再者，債務人於聲請更生 前2年間之可處分所得約480,273元，而債務人自己與依法應 受其扶養者所必要生活費用約365,304元【以102年度臺灣省 每人每月最低生活費及受扶養人免稅額為計算標準，計算式 ：《10,244+( 6,834×2-3,890-1,074)÷2》×24= 365,304 】，扣除後餘114,969元。綜上，本件債權人於更生方案6年 間之受償總額 432,000元，顯逾法院裁定開始更生程序時， 依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前 2年間可 處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數 額，故債務人所提出為期 6年之更生方案條件，已盡力清償



，並兼顧債權人之受償權益。
三、債權人台新國際商業銀行股份有限公司陳報同意更生方案之 條件，餘之債權人陳述意見略以債務人之父母曾於94年間申 請勞保老人一次給付，分別領取70餘萬及50餘萬元，衡量其 財力應無受扶養之必要，扶養支出應予刪除；且債務人年僅 39歲，應謀求更高所得工作以償還債務，更生方案之清償成 數僅11.94%，難認公允等語。惟查：
㈠蓋行政院衛生福利部公告之最低生活費用仍衡量得否申請低 收入戶補助之資格，而財政部公告之受扶養人免稅額，則有 稅賦政之考量，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要生 活費用及扶養費用支出是否適當之參考標準，非僵化須以該 標準為限，仍應個案考量債務人與受扶養人之實際生活所需 ，始能確保更生方案之履行。查債務人之父母雖曾於94年間 分別領取勞工保險老年一次給付，惟迄今已將近10年，參以 債務人之父母 101年度均無薪資所得或利息所得，名下亦無 有價值之財產，郵局帳戶內存款餘額未達千元，除各有領取 老人年金外，無其他收入等情，有勞工保險局函、其等之稅 務電子閘門財產所得調件明細表、郵政存簿儲金簿明細等附 卷可參，足認債務人之父母確有受扶養之必要，且其等年事 已高，往後數年間可預見醫療支出之需求亦將增加，債務人 每月支出 3,756元，衡諸現今一般生活水準，僅屬補貼父母 一小部分生活費用，實際上大部分扶養費係由其他法定扶養 義務人負擔，無逾常情之處。債權人未考量債務人家庭狀況 ，希冀債務人再提高清償金額，然一再要求其提出顯無履行 可能之清償方案，將導致其無法維持最基本人性尊嚴，肇致 更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會， 更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀 求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨 。是債權人所陳，尚難憑採。
㈡再者，債務人收入之高低，係受社會經濟環境、景氣、公司 營運與自身學經歷等影響，非債務人所能控制，未來收入能 否增加，更難以預測，非更生方案所得預先規劃。再者，年 終獎金或其他獎金、加班費等係企業考量公司營運狀況，額 外給予員工之不特定給付，倘公司獲利不佳或訂單減少，即 無法發放獎金且無加班之機會。查債務人任職之公司已陳報 債務人每月固定薪資均為20,000元，且無年終獎金等情，有 豪耀有限公司民事陳報狀附卷可憑，故債務人陳報之收入狀 況，核與真實相符。是債權人所陳，容有誤會。 ㈢又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往



之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人之可處分所得總額，扣除其自己與受扶養人所必要 之生活費用後之餘額，均用於清償，確已盡力清償債務，依 法應認可更生方案。故債權人之主張，實對於消債條例之相 關規定與立法意旨有所誤解，自無可採。至於消債條例第14 2 條規定：「法院為不免責或撤銷免責之裁定確定後，債務 人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額之百 分之20以上者，法院得依債務人之聲請裁定免責。」、第13 4條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然 減少或負擔過重之債務」均係規定於第3章「清算」之第5節 「免責及復權」，而此規定係債務人開始清算程序並終結後 ，法院不應准許債務人免責之法定事由，而法院得否依職權 認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1項及第64條之要 件為判斷，併此敘明。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 103 年 3 月 28 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 4 月 2 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
├───────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。│
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣6,000元。 │




│(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳 │
│ 金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別│
│ 匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,618,201元。 │
│3、清償總額：新臺幣432,000 元。 │
│4、清償成數：11.94% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆 │
│ 清償期，仍視為全部到期。 │
├───────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬─────┬─────┬────┬───────┬───────┤
│ │ │ │ │ 每期清償金額 │ │
│編號│債 權 人│ 債權金額 │債權比例├───────┤ 6年總清償額 │
│ │ │ │ │ 第1~72期 │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 一 │台新國際商│ 493,178│ 13.63% │ 818 │ 58,896 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 二 │台北富邦商│ 68,806│ 1.9% │ 114 │ 8,208 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 三 │國泰世華商│ 405,467│ 11.21% │ 673 │ 48,456 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 四 │安泰商業銀│ 289,798│ 8.01% │ 481 │ 34,632 │
│ │行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 五 │臺南市柳營│ 1,033,540│ 28.57% │ 1,714 │ 123,408 │
│ │區農會 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 六 │大眾商業銀│ 172,780│ 4.78% │ 287 │ 20,664 │
│ │行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 七 │日盛國際商│ 736,784│ 20.36% │ 1,221 │ 87,912 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 八 │滙誠第二資│ 213,266│ 5.89% │ 353 │ 25,416 │
│ │產管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │




├──┼─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 九 │玉山商業銀│ 204,582│ 5.65% │ 339 │ 24,408 │
│ │行 │ │ │ │ │
├──┴─────┼─────┼────┼───────┼───────┤
│ 合 計 │ 3,618,201│ 100﹪ │ 6,000 │ 432,000 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
├───────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├───────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└───────────────────────────────────┘