臺灣臺南地方法院民事裁定 103年度事聲字第4號
異 議 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
相 對 人 王淑雅
上列當事人間因消費者債務清理條例更生事件，異議人對於本院
民事執行處司法事務官於民國102年12月27日所為102年度司執消
債更字第122號認可之裁定聲明異議，本院裁定如下：
主 文
異議駁回。
異議程序費用由異議人負擔。
理 由
一、按關於更生或清算之程序，除本條例別有規定外，準用民事 訴訟法之規定，消費者債務清理條例第15條定有明文。而當 事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送 達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議。司 法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認異議 為無理由者，應送請法院裁定之。法院認第1項之異議為有 理由者，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁定駁 回之，民事訴訟法第240條之4第1項至第3項定有明文。次按 法院得將更生方案之內容、債務人財產及收入狀況報告書通 知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同意 該方案，逾期不為確答，視為同意。又更生方案經可決者， 法院應為認可與否之裁定。對於第1項認可之裁定提起抗告 者，以不同意更生方案之債權人為限，本條例第60條第1項 及第62條第1、4項亦分別定有明文。本件異議人不同意更生 方案，已於本院司法事務官為認可更生方案之處分送達後10 日內，以書狀表示不服而提出異議，經司法事務官送請本院 裁定，核與上開規定相符，合先敘明。
二、又按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收 入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應 以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證 人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件 公允者，亦同，新修正消債條例第64條第1項定有明文。觀 其修正理由「現行條文第一項規定更生方案是否公允，除須 考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之消 費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或消 費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此等 債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案之 條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之財
產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者， 以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受其扶養者所必 要生活費用後之餘額，均已用於清償情形，法院即應以裁定 認可更生方案。又債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院斟酌債務人之 財產狀況、清償數額及擔保是否確實，而認更生方案之條件 公允者，亦宜逕行認可之」可知，已放寬更生方案裁定認可 之標準，以強化使負債務之消費者得依該條例所定程序清理 其債務，保障債權人之公平受償，以謀求消費者經濟生活之 更生之立法意旨，故新法修正施行後，除有消債條例第63條 第1項、第64條第2項所定之情形外，於債務人有固定收入， 依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者， 法院即應以裁定認可更生方案。
三、本件異議意旨略以：查相對人無擔保及無優先權債務總額為 新臺幣（下同）4,745,047元，今債務人僅能還款707,729元 ，還款成數僅14.91%，其所提更生方案之還款成數過低，對 債權人之債權不公，按消債條例之立法目的在使不幸陷入經 濟困境之人得以清理債務、重建生活，然其亦應兼顧債權人 之權益，而於平衡兩造利益下為之，本件債務人雖有固定收 入，但其所提之更生方案實難謂兼顧債權人之權益。又消債 條例之清算章節尚有不免責債務人繼續清償達20％以上者， 法院得依債務人之聲請裁定免責。反觀本件債務人所提之更 生方案僅14.91%，尚不及清算程序中繼續清償之免責門檻， 恐難謂本更生方案對債權人公允，為此，爰提起異議併請求 廢棄原裁定云云。
四、經查：
㈠異議人雖謂消費者債務清理條例之清算章節尚有不免責債務 人繼續清償債務達百分之20以上者，法院得依聲請人之聲請 裁定免責，反觀本案債務人所提之更生方案僅19.3%，尚不 及清算程序中繼續清償之免責裁定門檻，恐難謂本更生方案 對債權人公允云云。惟關於消費者債務清理條例第142條適 用乙節，係指法院開始進行清算程序後，例外於法院裁定債 務人不免責後，債務人繼續清償債務達20%以上，得再次向 法院聲請裁定免責始有適用，於更生程序尚無該條適用之餘 地，此觀該條規定於清算程序甚明。按消費者債務清理條例 之立法目的，係調整債務人與債權人及其他利害關係人之權 利義務關係，並謀求消費者經濟生活之重建更生，如於更生 程序即對債務人之清償成數設限，不僅致使法院無法依各債 務人收入支出之經濟生活狀況，擬定足以維持債務人最低生 活尊嚴之更生方案，反迫使法院強擬債務人顯無履行可能之
償還計劃，恣意剝奪消費者重建經濟生活之機會，明顯違反 消費者債務清理條例欲助債務人重建更生之立法意旨，故依 上開解釋，更生程序並無消費者債務清理條例第142條之適 用，異議人執以更生方案清償成數須達消費者債務清理條例 第142條規定之2成以上始為公允，顯有誤會。 ㈡又更生方案所定還款條件公允與否，應審酌債權人與債務人 之利益衡平、債務人之償債能力與清償誠意，及社會公益等 因素為綜合判斷，非以還款成數為絕對標準；且判斷更生方 案之公允與否，須為整體考量、綜合判斷，以免流於形式， 反失衡平，有違本條例之立法意旨。異議人雖以更生方案所 提清償成數僅佔整體債務比例14.91%，認系爭更生方案非屬 公允云云，然本件相對人提出之如附表一所示之系爭更生方 案條件，以其任職泓都國際有限公司擔任倉管人員，平均每 月薪資約20,047元（尚未扣除勞健保，已加計全勤獎金 1,000元），每日工時8.5小時，加班並非常態，公司並未發 放年節及三節獎金，僅於年終時發給約5,000元至6,000元之 年終獎金，而有債務人子女方○娸(民國00年0月00日出生) 尚未成年，需受扶養之必要，且配偶方祥全因患有重度精神 障礙，病情時好時壞，並有手臂神經叢病症，手指彎曲無法 伸直情形，目前無業，亦無收入，每月憑藉身心障礙者生活 補助費8,200元維生。債務人與配偶名下均無財產，債務人 與未成年子女每月領有低收入戶生活補助費5,900元及兒童 生活補助2,600元，有債務人及其配偶、未成年子女方○娸 之戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞、健保 投保查詢結果、債務人102年11月7日陳報狀、身心障礙證明 、台南市政府社會局102年11月6日回函附於本卷執行卷可憑 ，足見債務人除自身開支，尚須負擔未成年子女方○娸扣除 補助金後不足之扶養費用。另觀諸債務人每月收入扣除清償 金額後，所酌留自身開支與扶養費約27,280元，並未逾內政 部公告之102年度臺灣省每人每月最低生活費之標準與受扶 養人扶養免稅額之數額合計27,322元【10,244+10,244+6,83 4=27,322】，僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞 ，應屬合理。債務人另同意將國泰人壽保險股份有限公司保 單解約金2,129元提列於更生方案第2期清償；復同意於每年 度提列年終獎金6,000元列入更生方案逐月平均清償，亦有 國泰人壽郵政股份有限公司102年11月8日回函及債務人102 年12月3日、同年月9日陳報狀可資為證，益堪肯認債務人對 更生方案之條件已盡力清償且已極力減縮自己生活所需，足 徵相對人之誠信，縱系爭更生方案之清償成數不符合異議人 之主觀期待，亦難憑此而動搖系爭更生方案已合於本條例實
質衡平債務人及債權人雙方利益之立法意旨之客觀情狀，則 異議人此部分之主張，洵屬無據，自不可採。
五、綜上所述，債務人確有固定薪資收入，依其收入及財產狀況 ，可認其所提更生方案之條件已屬公允、適當、可行，且查 無消費者債務清理條例第63條第1項、第64條第2項所定不予 認可之情形，原裁定逕依消債條例第64條第1項裁定認可債 務人所提更生方案，並就債務人之生活為限制，於法並無不 合，異議意旨指摘原裁定不當，求予廢棄，為無理由，應予 駁回。
六、據上論結，本件異議為無理由，依消費者債務清理條例第15 條、依民事訴訟法第240條之4第3項後段、第95條、第78條 ，裁定如主文。
中 華 民 國 103 年 2 月 27 日
民事第一庭法 官 葉淑儀
以上正本證明與原本無異。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗告費新台幣1,000元整。
中 華 民 國 103 年 2 月 27 日
書記官 蔡曉卿
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每3個月為1期，為期6年（共24期） │
│(1)第1期至第24期：每期清償新臺幣29,400元。 │
│(2)保單價值準備金：於第2期清償完畢，清償金額新臺幣2,129元 │
│2、清償期間及方法： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每期末月第15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款 │
│ 方式分別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 │
│(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。│3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,745,047元 │
│4、清償總額：新臺幣707,729元 │
│5、清償成數：14.91% │
│6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │
│ 到期。 │
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