更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,102年度,157號
TNDV,102,司執消債更,157,20140227

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第157號
債　務　人　吳芸甄即吳安妮
債　權　人　第一商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡慶年
代　理　人　楊莉如
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　邱正雄
代　理　人　陳慕勤
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　盧正昕
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃錦瑭
債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　齊百邁
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　鼎威企業管理顧問有限公司
法定代理人　魏誓鋒
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　吳怡慧
債　權　人　新光行銷股份有限公司
法定代理人　李明新
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　中華電信股份有限公司
法定代理人　林敏玄
債　權　人　臺灣永旺財務服務股份有限公司
法定代理人　高正昌
債　權　人　良京實業股份有限公司
法定代理人　関口富春
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文




債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第132號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定 確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至 第72期每期清償新臺幣（下同）16,000元，並於每年 3月增 加清償獎金15,500元，清償總額合計為 1,245,000元，本院 審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠債務人每月平均實領薪資為39,820元（已扣除勞健保等扣項 ）等情，有茂迪股份有限公司園區分公司函、薪資單等可資 佐證，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能 性。
㈡債務人之子女陳○○（95年出生）、陳○○（88年出生）、 陳○○（ 100年出生）均尚未成年，有受扶養之必要，債務 人之配偶甲○○每月收入約35,481元，而債務人之父吳宗樺 現在監服刑中，每月生活必需費用 2,000元等情，有戶籍謄 本、法務部矯正署彰化監獄受刑人在監執行證明書、法務部 矯正署彰化監獄收容人保管款收據、收容人家屬代購物品申 請單、甲○○之稅務電子閘門財產所得調件明細表等附卷可 佐，是債務人主張須負擔未成年子女與父親之扶養費乙節， 應可採信。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，酌留自身開支與扶養 費約23,820元，未逾行政院衛生福利部公告之 103年度臺灣 省每人每月最低生活費之標準，及財政部公告之 103年度納 稅義務人扶養未成年子女、直系尊親屬免稅額與法定扶養義



務人平均分擔後合計28,576元【計算式：10,869+(7,083×3 ÷2) +7,083=28,576】，且債務人與配偶名下均無自用住宅 ，居住公司宿舍每月需支出租金 2,159元，有宿舍租賃契約 書附卷可參，故其所陳報之支出僅能維持最基本之生活程度 ，無奢侈浪費之虞，應屬合理，並於每年 3月增加清償年終 獎金15,500元（約為獎金46,400元之3分之1），足認更生方 案之條件已盡力清償。
㈣債務人名下無財產或保單，有債務人之稅務電子閘門財產所 得調件明細表、新光人壽保險股份有限公司民事陳報狀、富 邦人壽保險股份有限公司陳報狀、中國人壽保險股份有限公 司函、南山人壽保險股份有限公司函等附卷可稽，堪認債權 人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額 為0元。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為 982,147元，而債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活 費用約655,896元【以102年度臺灣省每人每月最低生活費及 受扶養人免稅額為計算標準，計算式：〈10,244+(6,834×3 ÷2)+(6,834)〉×24=655,896】，扣除後餘額為 326,251元 。綜上，本件債權人於更生方案6年間之受償總額1,245,000 元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之 數額，及債務人聲請更生前 2年間可處分所得扣除自己及依 法應受其扶養者所必要生活費用之數額，故債務人所提出為 期 6年之更生方案條件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償 權益。
三、債權人台新國際商業銀行股份有限公司陳報同意更生方案之 條件，餘之債權人陳述意見略以債務人任職之茂迪股份有限 公司為薪資福利頗佳之上市電子公司，依經驗法則除年終獎 金外，應另有業績獎金、工作津貼、三節或考勤獎金、加班 費等，債務人均未陳報；且子女之扶養費用過高，且債務人 之父既已入監服刑應無扶養之必要，且其他支出亦過高，應 再減少扶養費用支出；且更生方案清償成數過低，難謂對債 權人公允等語。惟查：
㈠債務人收入之高低，係受社會經濟環境、景氣、公司營運與 自身學經歷等影響，非債務人所能控制，未來收入能否增加 ，更難以預測，非更生方案所得預先規劃。再者，年終獎金 或加班費係企業考量公司營運狀況，額外給予員工之不特定 給付，倘公司獲利不佳或訂單減少，即無法發放獎金且無加 班之機會。據債務人任職之股份有限公司陳報債務人102年1 月至12月平均每月實領薪資約39,820元（包含底薪、全勤獎 金、伙食津貼、免稅加班費、交通、輪班及環境津貼、績效 獎金、出勤獎勵金等，並扣除其他扣項），100年度與101年



度年終獎金合計為92,800元，平均每年約46,400元等情，有 該公司函、薪資單等在卷可憑，是而債務人所陳報之每月收 入已加計各類獎金、津貼及加班費，核與真實相符，況債務 人擬訂更生方案本應以目前收入狀況為基準，每年之年終獎 金已提出逾3分之1即15,500元清償，縱日後發放數額較低， 債務人尚有履行之能力。是債權人之主張，容有誤會。 ㈡蓋行政院衛生福利部公告之最低生活費用仍衡量得否申請低 收入戶補助之資格，而財政部公告之受扶養人免稅額，則有 稅賦政之考量，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要生 活費用及扶養費用支出是否適當之參考標準，非僵化須以該 標準為限，仍應個案考量債務人與受扶養人之實際生活所需 ，始能確保更生方案之履行。本件債務人所陳報之必要支出 與扶養費用合計並未逾以前開標準計算之數額，而債務人為 父親之唯一法定扶養義務人，父親入監服刑雖節省三餐費用 ，惟依其情形仍有需要家人送入其他生活必需品與現金之必 要，每月支出 2,000元，尚屬相當，無逾常情之處，難再強 令債務人減少支出以提高清償金額。債權人未考量債務人之 家庭狀況，認為債務人未盡力撙節開支，無非希冀債務人再 提高清償金額，然一再要求債務人提出顯無履行可能之清償 方案，將導致其無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案履 行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權 人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經 濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是債權人 所陳，尚難憑採。
㈢又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值 者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人之可處分所得總額，扣除其自己與受扶養人所必要 之生活費用後之餘額，均用於清償，確已盡力清償債務，依 法應認可更生方案。至於消債條例第 142條規定：「法院為 不免責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務，而 各普通債權人受償額均達其債權額之百分之20以上者，法院 得依債務人之聲請裁定免責。」係規定於第 3章「清算」之



第 5節「免責及復權」，而此規定係債務人開始清算程序並 終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由，而法院得否 依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1項及第64 條之要件為判斷，附此敘明。是債權人此部分指摘，亦無可 採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 103 年 2 月 27 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 3 月 5 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
├─────────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期及方式： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │
│ ①第1期至第72期：每期清償新臺幣16,000元。 │
│ ②年終獎金（每年3月，共6期）：每期清償新臺幣15,500元。 │
│(2)債務人應自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯 │
│ 款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費│
│ 或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣7,693,136元。 │
│3、清償總額：新臺幣1,245,000元。 │
│4、清償成數：16.18% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視 │
│ 為全部到期。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬─────┬─────┬────┬────────────┬────────┤
│ │ │ │ │ 每期可清償金額 │ │
│編號│債 權 人│ 債權金額 │債權比例├──────┬─────┤ 6年總清償額 │
│ │ │ │ │ 第1~72期 │ 年終獎金 │ │




│ │ │ │ │ │(每年3月) │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 一 │台新國際商│ 960,200│ 12.48% │ 1,997 │ 1,934 │ 155,388 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 二 │鼎威企業管│ 388,043│ 5.04% │ 806 │ 781 │ 62,718 │
│ │理顧問有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 三 │第一商業銀│ 378,887│ 4.93% │ 789 │ 764 │ 61,392 │
│ │行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 四 │新光行銷股│ 215,093│ 2.8% │ 448 │ 434 │ 34,860 │
│ │份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 五 │臺灣永旺財│ 30,860│ 0.4% │ 64 │ 62 │ 4,980 │
│ │務服務股份│ │ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 六 │國泰世華商│ 751,408│ 9.77% │ 1,563 │ 1,514 │ 121,620 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 七 │日盛國際商│ 83,589│ 1.09% │ 174 │ 169 │ 13,542 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 八 │中國信託商│ 2,295,708│ 29.84% │ 4,774 │ 4,625 │ 371,478 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 九 │滙誠第二資│ 209,070│ 2.72% │ 435 │ 422 │ 33,852 │
│ │產管理股份│ │ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 十 │滙誠第一資│ 207,830│ 2.7% │ 432 │ 418 │ 33,612 │
│ │產管理股份│ │ │ │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十一│大眾商業銀│ 238,534│ 3.1% │ 496 │ 481 │ 38,598 │
│ │行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十二│良京實業股│ 71,868│ 0.93% │ 149 │ 144 │ 11,592 │




│ │份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十三│安泰商業銀│ 557,740│ 7.25% │ 1,160 │ 1,124 │ 90,264 │
│ │行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十四│遠東國際商│ 355,031│ 4.61% │ 738 │ 715 │ 57,426 │
│ │業銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十五│萬泰商業銀│ 617,503│ 8.03% │ 1,285 │ 1,245 │ 99,990 │
│ │行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十六│永豐商業銀│ 321,658│ 4.18% │ 669 │ 648 │ 52,056 │
│ │行 │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│十七│中華電信股│ 10,114│ 0.13% │ 21 │ 20 │ 1,632 │
│ │份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┴─────┼─────┼────┼──────┼─────┼────────┤
│ 合 計 │ 7,693,136│ 100﹪ │ 16,000 │ 15,500 │ 1,245,000 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├─────────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │




├─────────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└─────────────────────────────────────────┘