臺灣桃園地方法院小額民事判決 102年度桃保險小字第20號
原 告 陳芳雯
法定代理人 黃淑麗
兼上一人
訴訟代理人 陳添丁
被 告 中國人壽保險股份有限公司
法定代理人 王銘陽
訴訟代理人 蕭俊龍律師
上列當事人間請求給付保險金事件，本院於民國102 年12月25日
言詞辯論終結，判決如下：
主 文
原告之訴及假執行之聲請均駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由原告負擔。
事實及理由
壹、程序方面:
一、按被告不抗辯法院無管轄權，而為本案之言詞辯論者，以其 法院為有管轄權之法院。民事訴訟法第25條定有明文。本件 被告住所地為臺北市○○區○○○路000 號，雖非屬於本院 之管轄範圍，然被告於本院102 年4 月17日審理時，不抗辯 本院無管轄權，而為本案之言詞辯論，依法本院即為有管轄 權之法院，自有權管轄，是原告聲請本院移轉管轄至臺灣臺 北地方法院，即非有據，不應准許。
二、原告經合法通知，未於最後一次言詞辯論期日到場，核無民 事訴訟法第386 條所列各款情形，爰依被告之聲請，准由其 一造辯論而為判決。
貳、實體方面:
一、原告主張: 原告之法定代理人陳添丁以原告為被保險人，於 99年4 月1 日向被告投保「行政院人事行政局公務人員協會 闔家安康專案之意外傷害團體保險暨附加意外傷害醫療保險 附約」，約定保險金額為新臺幣( 下同)20,000 元( 下稱系 爭保險契約) 。嗣原告於99年7 月12日，在桃園縣桃園市○ ○○街00號1 樓住處，下樓梯滑倒，受有頭部外傷及左手肘 挫瘀傷之傷害，而至敏盛醫院、奕仙堂中醫診所就診，共花 費醫療費用32,817元；又於99年11月9 日，在桃園市大業國 小樓梯摔倒，受有臉部、嘴唇及雙膝挫傷之傷害，而至敏盛 醫院、永敬中醫診所就診，共花費醫療費用32,447元。依系 爭保險契約，自費就診必須以70％計算之，遂分別計為22,9 72元（計算式：32,817元×70％＝22,972）及22,712元( 計 算式:32, 447×70%=22,712元) ，然依系爭保險契約，每一 事故最高限額為20,000元，是原告得請求被告給付總額為40
,000元( 計算式:20,000 元+20,000 元=40,000 元) ，原告 於101 年7 月11日向被告請求給付保險金，惟被告拒絕給付 ，爰依系爭保險契約之法律關係，提起本件訴訟，並聲明： （一）被告應給付原告40,000元，及自101 年7 月11日起至 清償日止，按週年利率10％計算之利息。（二）願供擔保， 請准宣告假執行。
二、被告則以：原告之法定代理人陳添丁向被告公司投保前，已 向國華人壽等多家保險公司投保實支實付型之醫療保險契約 ，然其於向被告投保時，卻故意未依保險法第36條之規定告 知被告上開情事，且事後發生多次不明事故，顯有故意以保 險獲得超額保險給付之意圖，因而系爭保險契約應自始無效 ；又原告雖提出診斷證明書欲證明其受有保險契約所訂之保 險事故，然診斷證明書僅能證明原告外觀上有挫傷等傷勢， 但對於原告為何有上開傷勢無法證明，實無法僅憑診斷書上 有傷勢之記載即認定原告所主張之事實為真，並得請求保險 金之給付；退萬步言，縱認原告發生保險事故，惟原告密集 多次之自費就醫行為，亦已違反誠信原則及保險契約之最大 善意原則，被告自得主張拒賠等語，資為抗辯。並聲明:(一 ) 原告之訴駁回。( 二) 如受不利之判決，願供擔保請准宣 告免為假執行。
三、原告主張伊之法定代理人陳添丁以伊為被保險人，於99 年4 月1 日向被告投保系爭保險契約，約定保險金額為20,000元 ，嗣伊於99年7 月12日受有頭部外傷、左手肘挫瘀傷等傷害 ，又於99年11月9 日受有臉部、嘴唇及雙膝挫傷等傷害，而 至敏盛醫院、奕仙中醫診所、永敬中醫診所就診，共支出65 ,264元等節，有系爭保險契約之保險單、團體計畫說明書、 附約條款、敏盛醫院、奕仙堂中醫診所及永敬中醫診所之診 斷證明書、醫療費用單據、理賠申請書等件各1 份在卷為證 ，復為被告所不爭執，堪信為真。
四、得心證之理由:
㈠ 按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任但 法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限，民事訴 訟法第277 條定有明文；傷害保險係保險人於被保險人遭受 外來、突發不可預期之意外，所導致之身體傷害、殘廢或死 亡，而負給付保險金之責，故保險事故即意外之發生，此為 被保險人之保險給付請求權發生之要件，則依舉證責任分配 原則，被保險人本應就此權利發生之事實即被保險人遭遇外 來突發之意外事故，並就此意外事故與其傷害有因果關係負 舉證責任。又按意外傷害保險，對被保險人或受益人而言， 因涉有「證據遙遠」或「舉證困難」之問題，固得依民事訴
訟法第277 條但書規定，主張用「證明度減低」之方式，減 輕其舉證責任，並以被保險人或受益人如證明該事故確已發 生，且依經驗法則，其發生通常係外來、偶然而不可預見者 ，應認其已盡舉證之責。惟意外傷害保險以被保險人遭受意 外傷害及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額之責，其保 險費之給付多較一般死亡保險為低，被保險人或受益人苟就 權利發生之要件，即被保險人非由疾病引起之外來突發事故 所致傷殘或死亡之事實，未善盡上揭「證明度減低」之舉證 責任者，保險人仍無給付保險金之義務。最高法院98年度台 上字第2096號判決亦可參照。基此，法院如審據全卷事證， 綜合研判，並本於取捨證據、認定事實之職權行使，依照通 常情形及經驗法則，仍難認定被保險人所受之傷害乃因意外 所致，被保險人對於保險事故之發生復未提出其他積極事證 以實其說，顯屬未善盡其舉證之責，保險人自無給付保險金 之義務。故而，本件原告主張其所受之前揭傷害係因在其住 處下樓梯滑倒及在桃園縣桃園市大業國小下樓梯摔倒等意外 事故所致，既經被告所否認，揆諸前開說明，原告自應舉證 證明至依據一般經驗法則，其所受之傷害通常係導因於外來 、偶然而不可預見者之意外，方能認已盡舉證之責。㈡ 原告就其於前開時、地分別受有前開傷害之事實，固據提出 敏盛醫院、奕仙堂中醫診所及永敬中醫診所之診斷證明書為 據，然前開診斷證明係診治醫生依據原告片面陳述即口訴內 容所為之紀錄，該診治醫生均未親眼目睹或實地查證事故發 生之原因，觀諸前開診斷證明僅分別註明「頭部外傷、左手 肘挫瘀傷」、「左手肘挫傷、後頭挫傷腫痛」、「臉部、嘴 唇及雙膝挫傷」及「右膝挫傷、佐膝挫傷」，該診斷證明書 上均未記載前揭傷害所發生之原因，是本院亦難憑此而認該 傷勢屬「意外事故」。原告固提出門診費用明細表，然該收 據至多僅可證明原告就診之情況，無從遽認原告所受之頭部 外傷、左手肘挫瘀傷、雙膝挫傷等傷害，係因自樓梯上滑倒 或摔倒所致，故本院自難僅以診斷證明書及門診費用明細表 收據而遽推論上開傷勢確實屬於「意外事故」。再者原告之 法定代理人陳添丁於102 年7 月15日之言詞辯論程序中陳稱 : 第1 次事故只有伊看到，其他人均在客廳；第2 次事故在 樓梯間摔倒部分只有伊在場云云，惟於102 年11月19日之言 詞辯論程序中卻稱: 第1 次事故，伊及原告之另一法定代理 人黃淑麗均有看到；第2 次事故，訴外人陳文鑫即原告之兄 及原告之同學應該均有看到，但事隔已久，故不知道有哪些 同學看到云云，並於該次言詞辯論程序中聲請傳喚陳文鑫， 足見原告之法定代理人陳添丁就何人曾目擊原告於前開時、
地滑倒或摔倒乙節所述前後不一，因而是否曾發生原告所稱 摔倒或滑倒一事，即屬可疑。另就本件傷害發生之經過，原 告於102 年4 月17日當庭聲請本院將原告之法定代理人陳添 丁作為證人以調查之，以證明事故發生之經過，因本院認有 同時訊問原告之必要，故於102 年7 月15日當庭諭知准予調 查，惟原告之法定代理人陳添丁須協同原告到庭，此有 102 年7 月15日言詞辯論筆錄1 份在卷可稽，然原告未於下次庭 期即102 年8 月14日之言詞辯論期日到場，有該日之民事報 到單1 紙在卷可參，故本院當庭諭知，若原告認仍有將原告 之法定代理人陳添丁作為證人調查之必要，須於10日內提出 調查證據之聲請，惟原告遲至102 年11月19日當庭再次提出 聲請，又原告及其法定代理人陳添丁均未於下次庭期即 102 年12月25日之言詞辯論期日到場，有該日之民事報到單1 紙 在卷可參，堪認原告有捨棄調查證人之意，原告亦未提出其 他人證、書證及物證以證明本件事故發生之原因，則原告就 本件事故所為之主張與立證，均不足以使本院形成「依經驗 法則，其發生通常係外來、偶然而不可預見者」之心證，原 告並未盡其「證明度減低」之舉證責任，是原告依系爭保險 契約上開約定請求被告應給付保險金，即乏其據，無由准許 。
五、原告聲請函詢敏盛醫院、奕仙堂永敬中醫診所，以證明原告 是否受有上開傷害，惟即使前開醫院、中醫診所能證明原告 受有上開傷害，但仍無法證明原告受上開傷害之原因，已如 前述，是前開證據顯無調查必要，應予駁回。
六、綜上所述，原告依系爭保險契約之法律關係，請求被告給付 40,000元及法定遲延利息，為無理由，應予駁回。又原告之 訴既經駁回，其所為假執行之聲請即失所附麗，一併駁回之 。
七、本件事證已臻明確，兩造其餘攻防方法及舉證，核與判決結 果無影響，爰不逐一論述，併此敘明。
八、訴訟費用負擔之依據: 民事訴訟法第78條。另本件係依小額 訴訟程序所為判決，爰依民事訴訟法第436 條之19第1 項規 定，確定訴訟費用1,000 元由原告負擔。
中 華 民 國 103 年 1 月 24 日
桃園簡易庭 法 官 徐雍甯
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 103 年 1 月 24 日
書記官 陳智仁
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