更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,105年度,52號
TNDV,105,司執消債更,52,20170228

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 105年度司執消債更字第52號
債　務　人　吳財旺
代　理　人　黃雅萍律師
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　李鐘培
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　陳飛宏
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
債　權　人　磊豐國際資產管理股份有限公司
法定代理人　張司政
債　權　人　陽光資產管理股份有限公司
法定代理人　林盛茂
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按， 更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅 借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有擔先權之債權人 成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第 4款之最低清 償總額，得延長為八年，消債條例第53條第2項第3款亦有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院105年度消債更字第1號民 事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所



提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確 定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至第 48期每期清償新臺幣（下同）11,800元，第49期至第72期每 期清償15,800元，每年3月增加清償獎金 20,000元，清償總 額合計為 1,065,600元，本院審酌下述情事認為其更生方案 之條件已盡力清償：
㈠債務人平均每月收入約34,698元，另有不固定發放之年終獎 金26,000元、中秋獎金13,750元、端午獎金14,050元，每月 另領有身心障礙生活補助4,872元等情，有臺南市政府105年 2月1日府社助字第1050063239號函、群創光電股份有限公司 105年7月15日函、稅務電子閘門財產所得調件明細表等可資 佐證，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能 性。
㈡債務人之子吳○○（86年出生）尚在就學中，仍有受扶養之 必要，未領有津貼或補助，而債務人與前妻於93年間離婚後 ，即獨力扶養子女；另債務人之父丙○○（77歲）、母吳乙 ○○（70歲）分別領有老農津貼7,000元、老年年金3,827元 ，無其他收入，而債務人之妹妹每月收入約 2萬餘元，債務 人每月各給付父母扶養費 3,000元；且債務人名下無自用住 宅，須支出租金5,000元， 106年租金津貼已減少為3,200元 等情，有戶籍謄本、房屋租賃契約書等附卷可佐，堪認債務 人主張每月需支出扶養費與租金，均屬適當，無逾常情之處 。
㈢觀諸債務人每月可處分所得42,761元扣除第 1階段清償金額 11,800元後，酌留自身開支、租金與扶養費約30,961元，雖 逾以臺南市政府公告之 105年每人每月最低生活費，及財政 部公告之納稅義務人扶養未成年子女與70歲以上直系尊親屬 免稅額合計25,614元【計算式：11,448+7,083+《(10,650× 2-7,000-3,827)×2/3》= 25,513】，考量債務人為中度肢 障者，所需生活費用已較一般人為高，且獨力扶養子女之支 出亦較多，況租金補助非每年得固定領取之補助，其所酌留 之金額，確實僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞 ，並同意於每年 3月增加清償獎金20,000元（為全年度獎金 之3分之1），於三子大學畢業後，自第49期起提高清償金額 為15,800元，足認更生方案之條件已盡力清償。 ㈣債務人名下無保單，而名下2002年出廠之汽車，尚有設定動 產擔保抵押 216,000元，扣除後應殘值甚微等情，有交通部 公路總局嘉義區監理所新營監理站105年4月27日嘉監營站字 第1050063318號函、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明 細表在卷可稽，堪認債權人於本院裁定開始更生程序時，依



清算程序所得受償之數額為 0元。再者，債務人於聲請更生 前2年間之可處分所得（加計身障補助與租金補助）約為1,0 16,571元，而債務人自己與依法應受其扶養者所必要生活費 用約598,416元【以104年度每人每月最低生活費10,869元及 未成年人受扶養人免稅額7,083元為計算標準，計算式：〈 10,869+（7,083）+《( 10,650×2-7,000-3,827)×2/3》〉 ×24=598,416】，扣除後剩餘 418,155元。綜上，本件債權 人於更生方案6年間之受償總額1,065,600元，顯逾法院裁定 開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲 請更生前 2年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所 必要生活費用之數額，故債務人所提出為期 6年之更生方案 條件，已盡力清償，並兼顧債權人之受償權益。三、經本院於106年2月18日通知債權人表示意見，債權人陳述意 見略以債務人所列支出金額過高，未盡力清償；更生方案之 清償成數過低，未能兼顧債權人之受償權益等語，有送達證 書、陳報狀等在卷可憑。惟查：
㈠按臺南市政府公告之最低生活費用乃衡量得否申請低收入戶 補助之資格，而財政部公告之受扶養人免稅額，有其賦稅政 策之考量，前開標準僅係作為審酌債務人所列計之必要生活 費是否適當之參考，非僵化一律以該標準為度，仍應個案考 量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履行。本件債 務人屬身心障礙者，獨力扶養子女，故支出較高，業如前述 ，參以其薪資中之加班費日後恐因勞動新制而受影響，據群 創光電股份有限公司陳報加班需視公司之生產需求而定，非 屬常態，一例一休實施後，債務人未有加班等情，有該公司 函附卷可憑。為避免日後造成更生方案履行之困難，且債務 人酌留之金額已較一般人撙節，難以強令債務人再調整減少 支出，債權人希冀債務人再提高清償金額，恐過度壓迫其日 常生活，將導致其無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案 履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債 權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人 經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是債權 人所陳，容有誤會。
㈡又按修正前消債條例第64條第 1項規定更生方案是否公允， 除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往 之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債 或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使 此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方 案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人 之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值



者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所 必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應 以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本 件債務人已將每月可處分所得扣除其自己與受扶養人所必要 之生活費用後之餘額，全數用以履行更生方案，盡力清償債 務，依法應認可更生方案。是而債權人主張更生方案清償成 數過低云云，核無足採。
㈢末按消債條例第134條第4款規定「因浪費、賭博或其他投機 行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務」係規定於第 3章 「清算」之第 5節「免責及復權」，為債務人開始清算程序 並終結後，法院不應准許債務人免責之法定事由，而法院得 否依職權認可更生方案，僅應就消債條例第63條第 1項及第 64條之要件為判斷。併此敘明。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 106 年 2 月 28 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 3 月 3 日
書 記 官 楊宗倫
附件一：更生方案
┌─────────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├─────────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。 │
│ ①第1期至第48期：每期清償新臺幣11,800元。 │
│ ②第49期至第72期：每期清償新臺幣15,800元。 │
│ ③獎金（每年3月，共6期）：每期清償新臺幣20,000元。 │
│(2)債務人應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權│
│ 人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,999,387元。 │
│3、清償總額：新臺幣1,065,600元。 │
│4、清償成數：26.64% │




│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視 │
│ 為全部到期。 │
│6、另債權人萬榮行銷股份有限公司、磊豐資產管理股份有限公司於本院裁定開始更生後，仍 │
│ 扣押債務人之薪資並分別受償新臺幣43,020元、3,382元，應於更生方案受償總額中予以扣│
│ 除，以維各債權人公平受償之權益。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬────┬─────┬────┬───────────────┬──────┤
│ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │
│編號│債權人 │ 債權金額 │債權比例├────┬─────┬────┤6年總清償額 │
│ │ │ │ │第1-48期│第49~72期 │ 獎金 │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 一 │丁○（台│ 260,939│ 6.52% │ 769 │ 1,030 │ 1,305 │ 69,462 │
│ │灣）商業│ │ │ │ │ │ │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 二 │甲○（台│ 176,556│ 4.41% │ 520 │ 697 │ 882 │ 46,980 │
│ │灣）商業│ │ │ │ │ │ │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 三 │玉山商業│ 47,652│ 1.19% │ 141 │ 189 │ 239 │ 12,738 │ │ │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 四 │中國信託│ 617,558│ 15.44% │ 1,822 │ 2,440 │ 3,088 │ 164,544 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 五 │萬榮行銷│ 1,181,473│ 29.54% │ 3,486 │ 4,667 │ 5,908 │ 314,784 │
│ │股份有限│ │ │ │（僅履行至│(6期均無│(實際總受償 │
│ │公司 │ │ │ │第71期，第│需給付) │額為271,764 │
│ │ │ │ │ │71期給付 │ │) │
│ │ │ │ │ │1,762） │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 六 │磊豐國際│ 81,741│ 2.04% │ 242 │ 323 │ 409 │ 21,822 │
│ │資產管理│ │ │ │(僅履行至 │(6期均無│(實際總受償 │
│ │股份有限│ │ │ │第70期，第│需給付) │額為18,440) │
│ │公司 │ │ │ │70期給付 │ │ │
│ │ │ │ │ │41) │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 七 │陽光資產│ 1,605,050│ 40.13% │ 4,735 │ 6,341 │ 8,026 │ 427,620 │
│ │管理股份│ │ │ │ │ │ │




│ │有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 八 │滙誠第二│ 28,418│ 0.71% │ 85 │ 113 │ 143 │ 7,650 │
│ │資產管理│ │ │ │ │ │ │
│ │股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┴────┼─────┼────┼────┼─────┼────┼──────┤
│ 合 計 │ 3,999,387│ 100﹪ │ 11,800 │ 15,800 │ 20,000 │ 1,065,600 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├─────────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└─────────────────────────────────────────┘