更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,102年度,78號
TNDV,102,司執消債更,78,20131126

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 102年度司執消債更字第78號
債　務　人　許恩嫚即許惠玲
代　理　人　張仁懷律師
第　三　人　李福枝
第　三　人　卓麗淑
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡友才
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
債　權　人　富全國際資產管理股份有限公司
法定代理人　陳文展
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人　李昱陞
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或 其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，應以裁定認 可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第 64條第1項後段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以101年度消債更字第166 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每3個月為1期，為期6年共24期，第1期 至第7期每期清償新臺幣（下同）25,500元，第8期至第24期



則清償35,751元，並於第1期增加清償保單價值準備金5,958 元，清償總額合計為792,225元，本院審酌下述情事認為其 更生方案之條件已臻公允：
㈠債務人係園藝講師，以應各單位邀請授課或會場佈置之鐘點 報酬為生，遇寒暑假休假期間則無授課收入，收入不固定， ，每月平均收入約可達25,000元。債務人為履行更生方案， 乃請求其友人甲○○、甲○○擔任更生方案保證人，甲○○ 目前有相當存款；甲○○名下則有不動產，該不動產鑑估價 值扣除貸款餘額後仍有約764,890元價值等情，有債務人102 年8月27日、同年9月16日陳報狀、債務人與保證人勞健保查 詢資料、本院102年10月1日調查筆錄、債務人及保證人戶籍 謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、甲○○與甲○○ 保證書、印鑑證明及甲○○存摺影本、甲○○名下土地及建 物登記謄本、中國信託商業銀行股份有限公司102年10月31 日提供甲○○之不動產抵押品合併鑑價表與貸款餘額證明等 可資為證，是債務人雖收入不固定，惟已提供確實擔保之人 ，具備履行更生方案之可能性。
㈡又債務人之女楊○雯(84年9月14日生)尚未成年，有受扶養 之必要。債務人與前夫楊玉章離異後，子女楊○雯由前夫監 護並與其同住，楊○雯之就學及生活費用均由債務人及前夫 共同分擔，債務人對前夫收入及財產情形知之甚微，債務人 與前夫、子女均未受領任何社會福利補助金，有債務人及其 前夫、未成年子女之戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件 明細表、勞健保投保單位、債務人102年8月27日陳報狀、台 南市政府社會局回函附於本卷可憑，足見債務人除自身開支 ，尚須與前夫楊玉章共同分擔未成年子女楊○雯之扶養費用 。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約16,500元(自第8期起調降為13,083元)，雖略高於內 政部公告之102年度臺灣省每人每月最低生活費之標準與受 扶養人扶養免稅額之數額合計13,661元【10,244+(6,834 × ÷2)=13,661】，然查債務人名下並無不動產，需租賃房屋 使用，每月租金5,000元，此有債務人提出房屋租賃契約及 財產、收入狀況報告書在卷可參。再者，債務人並無固定授 課場所，需騎乘交通工具往來任教地點，交通費用支出較一 般人為高，亦屬合理。且查，債務人前夫楊玉章之收入、財 產狀況並未顯著優於債務人，就未成年子女生活費用與債務 人共同分擔，亦符常情，綜上，堪認債務人酌留之費用僅足 維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人另同 意將其國寶人壽保單解約金5,958元列入更生方案第1期清償



，亦有債務人102年10月22日陳報狀、國寶人壽保險股份有 限公司102年8月20日回函，益堪肯認債務人對更生方案之條 件已盡力清償。
㈣末查，債務人名下原有坐落於台南市○○區○○○段0000○ 0000000地號土地(權利範圍分別為2分之1、154分之3)，有 前揭土地登記謄本附於本院101年度消債更字第166號卷宗可 佐。嗣前開土地出賣予第三人徐秀菊，賣得價金1,608,609 元扣除清償抵押權人台南市歸仁區農會之抵押債權1,200,00 0元後，債務人依其持份共分得122,926元，有債務人102年 8月27日陳報狀、土地買賣契約書影本及債務人台灣土地銀 行存摺明細、台南市歸仁區農會102年9月3日回函可考。又 債務人無固定收入，為支應日常生活開支，另將宏泰人壽保 險股份有限公司保單解約，解約金額為44,989元，亦有宏泰 人壽保險股份有限公司102年9月2日回函附卷可稽。迄今債 務人名下除1993年出廠之汽車乙台(已逾耐用年限許久)，殘 值甚微外，再無其他財產，有債務人100年至101年度稅務電 子閘門財產所得調件明細表附卷足憑，則本院裁定開始更生 時，債權人依清算程序所得受償之數額為167,915元。再者 ，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為631,582元， 亦有債務人99年至101年度稅務電子閘門財產所得調件明細 表附卷可佐，而期間債務人自己與依法應受其扶養者之必要 生活費用約322,469元【《內政部公告之99、100年度臺灣省 每人每月最低生活費之標準(9,829元+6,834÷2)× 13+(10,244 +6,834÷2)×11》=322,469】，扣除後所得之 數額為309,11 3元（631,582-322,469=309,113）。綜上， 本件債權人更生方案6年間之受償總額792,225元，顯逾法院 裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務 人聲請更生前2 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶 養者之必要生活費用之數額，是債務人所提6年之更生方案 ，確已公允、妥適。
㈤末佐以債務人為確保更生方案之履行，另提出第三人甲○○ 、甲○○為其保證人，而甲○○於台灣銀行永康分行處尚有 活期存款餘額247,191元；甲○○名下則有坐落於新北市○ ○區○○段000地號土地及其上同段369建號建物，門牌號碼 為新北市○○區○○路0段000巷0弄00號4樓之不動產，該土 地、建物價值扣除房貸餘額後，尚有約764,890元之價值， 亦分別有甲○○提出存摺明細資料、甲○○提出貸款餘額證 明書、土地及建物登記謄本、抵押權人中國信託商業銀行股 份有限公司102年10月31日提出之保證人甲○○不動產抵押 品合併鑑價表附於本卷可憑，是債務人雖收入不固定，惟已



提供確實擔保之人，具備履行更生方案之可能性，益堪肯認 債務人確有相當誠意履行更生方案。
三、債權人陳述意見略以：債務人更生方案所提之清償成數過低 ，對債權人有失公平，且其正值壯年，未來可預期有固定收 入或增加收入，目前僅陳報收入25,000元，顯有低報收入情 形。且債務人未將國寶人壽保單價值準備金7,878元列入清 償。每月必要支出費用過高，亦未提出相關單據，其所提更 生方案顯欠公允、妥適等語。惟查：按債務人無固定收入， 更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人 ，法院斟酌債務人之財產狀況、清償數額及擔保是否確實， 而認更生方案之條件公允者，宜逕行認可之（消債條例第64 條第1項後段修正說明參照）。查債務人係園藝講師，其工 作型態係應各單位邀請授課或會場佈置而獲取鐘點報酬，收 入不固定，有債務人102年8月27日、同年9月16日陳報狀在 卷可佐，而因債務人收入不穩定，遂已委由第三人甲○○及 甲○○擔任保證人，甲○○及甲○○名下尚有存款餘額約 247,191元及財產淨額約764,890元，為具備資力之保證人。 參以債務人已將可處分所得總額，扣除其與子女必要生活費 用後之餘額，連同債務人名下商業保險解約金5,958元均用 於清償，確實已盡力清償債務，更生方案之條件已公允，依 法應認可其更生方案。債權人尚不得以債務人人過往收入金 額較高等情，即指摘債務人有未據實查報收入情形。是債權 人前開指摘立論顯有不足，亦難採信。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應以裁定認可更生方案。並依上開規定，就債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制， 爰裁定如主文。
中 華 民 國 102 年 11 月 26 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 102 年 11 月 28 日
書記官 劉啓丞
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每3個月為1期，為期6年（共24期） │




│(1)第1期至第7期：每期清償新台幣25,500元，共7期。 │
│(2)第8期至第24期：每期清償新台幣35,751元，共17期。 │
│(3)保單價值準備金：新台幣5,958元，於更生方案第1期清償完畢。 │
│2、清償期間及方法： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每期末月第15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款 │
│ 方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費│
│ 或手續費由債務人負擔。 │
│(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,194,334元 │
│4、清償總額：新臺幣792,225元 │
│5、清償成數：24.8% │
│6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │
│ 到期。 │
│7、更生方案保證人： │
│(1)甲○○（身分證統一編號：Z000000000號）。 │
│(2)甲○○（身分證統一編號：Z000000000號）。 │
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│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├────┬────┬──────┼──────┤
│ │ │ │ │第1期至 │第8期至 │保單價值準備│ │
│ │ │ │ │第7期 │第24期 │金(於第1期清│6年總清償額 │
│ │ │ │ │(共7期) │(共17期)│償) │ │
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│ 一 │中國信託商業│ 160,281 │ 5.02% │ 1,280 │ 1,795 │ 299 │ 39,774 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
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│ 二 │聯邦商業銀行│ 321,830 │ 10.08% │ 2,570 │ 3,604 │ 600 │ 79,858 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 三 │兆豐國際商業│ 257,263 │ 8.05% │ 2,053 │ 2,878 │ 480 │ 63,777 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 四 │國泰世華商業│ 720,661 │ 22.56% │ 5,753 │ 8,065 │ 1,344 │ 178,720 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤




│ 五 │臺灣新光商業│ 57,320 │ 1.79% │ 457 │ 640 │ 107 │ 14,186 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 六 │富全國際資產│ 354,867 │ 11.11% │ 2,833 │ 3,972 │ 662 │ 88,017 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 七 │台新國際商業│ 638,125 │ 19.98% │ 5,095 │ 7,143 │ 1,190 │ 158,286 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 八 │金陽信資產管│ 350,993 │ 10.99% │ 2,802 │ 3,929 │ 655 │ 87,062 │
│ │理股份有限公│ │ │ │ │ │ │
│ │司 │ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 九 │大眾商業銀行│ 332,994 │ 10.42% │ 2,657 │ 3,725 │ 621 │ 82,545 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────┼────┼──────┼──────┤
│ 合 計 │3,194,334 │ 100% │ 25,500 │ 35,751 │ 5,958 │ 792,225 │
│ │ │ │ │ │ │ │
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附件二：債務人之生活限制 │
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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