臺灣臺北地方法院民事裁定 102年度事聲字第2400號
異 議 人
即債權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
異 議 人
即債權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
債 務 人 張明嵉 住台北市大安區溫州街7
上列異議人因相對人張明嵉聲請消費者債務清理條例更生事件，
對於民國102年10月15日本院司法事務官所為102 年度司執消債
更字第31號認可更生方案之裁定聲明異議，本院裁定如下：
主 文
異議駁回。
理 由
一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處 分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議 。司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認 異議為無理由者，應送請法院裁定之。法院認第一項之異議 為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁 定駁回之，此規定於更生或清算之程序亦準用之，民事訴訟 法第240 條之4 第1 項至3 項及消費者債務清理條例（下稱 消債條例）第15條分別定有明文。經查，本件異議人於本院 101 年度司執消債更字第46號認可債務人更生方案之裁定送 達後10日內，以書狀表示不服而提出異議，司法事務官認其 無理由而送請本院裁定，核與首揭規定相符，是本院自應依 法審究更生方案是否允當可行，合先敘明。
二、本件異議意旨略以：
㈠臺灣新光商業銀行股份有限公司（下簡稱新光銀行）異議意 旨略以：
相對人即債務人無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同 ）745萬1452元，今債務人僅能還款144萬6000元，還款成數 僅19.41％，其所提更生方案之還款成數過低，對債權人之 債權不公，雖消債條例之立法目的在使不幸陷入經濟困境之 人得以清理債務、重建生活，然其亦應兼顧債權人之權益， 於平衡兩造利益下為之，本件債務人雖有固定收入，但其所 提之更生方案實難謂兼顧債權人之權益。又消債條例之清算 章節尚有不免責債務人繼續清償達20％以上者，法院得依債 務人之聲請裁定免責。反觀本件債務人所提之更生方案僅 19.41％，尚不及清算程序中繼續清償之免責門檻，恐難謂 本更生方案對債權人公允。為此，爰提起異議併請求廢棄原
裁定等語。
㈡大眾商業銀行股份有限公司（下簡稱大眾商銀）異議意旨略 以：
相對人即債務人無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同 ）745萬1452元，今債務人僅能還款144萬6000元，還款成數 僅19.41％，其所提更生方案之還款成數過低，對債權人之 債權不公，雖消債條例之立法目的在使不幸陷入經濟困境之 人得以清理債務、重建生活，然其亦應兼顧債權人之權益， 於平衡兩造利益下為之，本件債務人雖有固定收入，但其所 提之更生方案實難謂兼顧債權人之權益。又消債條例之清算 章節尚有不免責債務人繼續清償達20％以上者，法院得依債 務人之聲請裁定免責。反觀本件債務人所提之更生方案僅 19.41％，尚不及清算程序中繼續清償之免責門檻，恐難謂 本更生方案對債權人公允。為此，爰提起異議併請求廢棄原 裁定等語。
三、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案，消債條例第64條第1 項前段定有明文。 而核其立法理由，係為使有薪資、執行業務所得或其他固定 收入之債務人仍有更生復甦之機會，乃明定此等債務人所提 更生方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如 ：債務人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無 清算價值者，以其可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，均已用於清償情形，法院 得不債權人會議可決，即逕依債務人之聲請或依職權以裁定 認定認可更生方案。至債務人之更生方案准許與否，應審酌 債權人與債務人之利益衡平、債務人之清償能力與誠意，及 社會公益等因素而為是否公允之判斷，非以還款成數為絕對 標準。又消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依消債 條例所定程式清理其債務，以保障債債權人之公平受償，謀 定消費者經濟生活之更生，故除有消債條例第63條第1 項、 第64條第2 項所定不得為認可更生方案之情形外，法院應得 就債權人與債務人間之利益衡平等因素為綜合判斷，以斟酌 裁量認可更生方案。又法院為更生方案認可裁定前，應將更 生方案之內容及債務人之財產及收入狀況說明書通知債權人 ，並使債權人有陳述意見之機會，消債條例第64條第3 項固 定有明文，此係為保障債權人之程序權及實體權，所賦予債 權人獲得一定資訊及陳述意見之機會，惟債權人所為之陳述 ，僅供法院判斷是否逕行裁定認可更生方案之參考，並無拘 束法院之效力。
四、經查：
㈠本件債務人前以其有不能清償債務之事由，向本院聲請更生 ，經本院於民國102年2月22日以101 年度消債更字第153號 民事裁定開始更生程序，並命司法事務官進行更生程序，復 經司法事務官於102年10月15日以102年度司執消債更字第31 號民事裁定認可債務人所提之更生方案。而觀諸本院司法事 務官所認可之更生方案，其內容係自認可裁定確定之次月15 日為第1 期首繳日，以每1 個月為1 期，每期在每月15日（ 含）以前給付，共清償72期，合計6 年，每期清償1萬8000 元；另每一年為一期，每年3月15日清償2萬5000元，共6年6 期，清償總金額為144萬6000元，總清償比例為19.41％，並 於每期依債權比例，按期付款予最大債權金融機構，由其統 一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人 負擔，非金融機構之債權人由債務人自行辦理付款，此核與 消債條例第53條第2 項之規定無違。
㈡又債務人於102年4月起於福全醫院附設之護理之家擔任護士 ，平均每月薪資為本薪3萬3800元、夜班津貼6000元及加班 費3000元，另有三節及護理師節獎金2500元，平均每月280 元，是債務人收入為4萬3008元，有債務人提出之薪資明細 可證，應足信為真實。而依債務人更生方案所載，其於更生 方案履行期間每月必要支出為膳食費7500元、交通費1000元 、醫療費300元、房屋租金9000元、勞健保費1437元、壽險 費3663元、個人用品300元、水費、電費、瓦斯費840元、室 內電話費100元、手機通話費700元，合計每月必要支出為2 萬4840元。雖債務人前開所主張每月必要支出，已逾行政院 主計處所公布之101年度臺北市每人每月最低生活費1萬4794 元數額（此為新北市每人每月平均消費支出之60％），然本 院經審酌債務人所提出之前揭費用，尚在合理必要之範圍， 並無奢恥、浪費之情事；且債務人每月固定收入扣除前述必 要支出後之餘額，已逾十分之九用以清償債務，且債務人願 於6年內，額外以年終獎金清償2萬5000元，共計6年6期15萬 元，應足堪認債務人有積極清理債務之誠意且已盡力清償， 本院復查無卷存事證可認債務人有消債條例第63條、第64條 第2 項所定各款法院不得逕為更生裁定認可之情事，則揆諸 前揭說明，本件債務人有薪資及固定收入之可處分所得，且 扣除自己所必要生活費用後之餘額，業已用於盡力清償債務 ，縱債務人所提更生方案清償成數僅為總債權額之19.41％ ，然其既已為更生方案盡最大之努力且屬合理，經考量異議 人與債務人之利益衡平、債務人之償債能力與清償誠意及社 會公益等因素，法院仍應以裁定認可其更生方案。
㈢異議人雖復主張債務人所提出之更生方案僅19.41％，尚及 不清算程序中繼續清償之免責門檻，恐難謂本更生方案對債 權人公允云云。惟依消債條例第142 條之規定，法院為不免 責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務，而各普 通債權人受償額均達其債權額之20％以上者，法院得依債務 人之聲請裁定免責。惟該條文係為鼓勵債務人努力清償債務 以獲得免責，故特予規定法院於清算程序終止或終結後為不 免責或撤銷免責裁定確定後，債務人若繼續清償債務達一定 成數後之免責事由，與本件債務人係聲請更生程序並非先受 不免責裁定確定無涉，異議人以更生方案清償成數未達清算 程序中之免責門檻，遽認有欠公允，顯有誤會。況依消債條 例第64條第1項之修法意旨，亦可知僅要符合「更生方案之 條件公允」，法院即可依職權加以認可；至何種情況下始認 為是「條件公允」，一方面固應考慮債權人受償之金額比例 ，但依消債條例訂定之目的即在解決債務人長期為卡債所苦 致生活困苦之境地，所以應以該債務人是否業己盡其全力以 清償債務為依據，只要該債務人每月收入減去其必要之生活 支出後餘款用以清償所積欠之債務，即應認其清償方案「條 件公允」，絕非單以還款成數之高低作為其標準，繼再揆諸 消費者債務清理條例之立法目的，非但係使債務人得透過更 生程序清償債務、重建其經濟生活，亦保障債務人於更生方 案履行期間內能保有符合人性尊嚴之最低基本生活。從而， 考量本件債務人之償債能力與債務人確已盡力清償等因素， 暨參諸前揭消費者債務清理條例第64條第1項規定暨修法理 由說明，於債務人依其自身條件確已盡力清償之前提下，異 議人前開異議理由，洵非可採。
五、綜上所述，本院司法事務官以債務人有固定收入，且所提出 之更生方案依其情形可認更生方案之條件已盡力清償，復無 消費者債務清理條例第63條、第64條第2 項所規定不應認可 之消極事由存在，而裁定認可更生方案，並依同條例第62條 第2 項酌定其生活限制，於法並無不合。異議人不服原裁定 ，提出異議，為無理由，應予駁回。
六、據上論結，本件異議為無理由，依消費者債務清理條例第15 條、民事訴訟法第240 條之4 第3 項後段，裁定如主文。中 華 民 國 102 年 11 月 5 日
民事第二庭 法 官 趙子榮
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中 華 民 國 102 年 11 月 5 日
書記官 謝榕芝
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