聲請更生程序
臺灣宜蘭地方法院(民事),消債更字,102年度,15號
ILDV,102,消債更,15,20131029,2

臺灣宜蘭地方法院民事裁定　　　　　 102年度消債更字第15號
聲 請 人即
債　務　人　莊涴淩
相 對 人即
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷　
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德　
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　盧正昕　
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤　
債　權　人　匯誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正　
債　權　人　合作金庫資產管理股份有限公司
法定代理人　吳萬順　
訴訟代理人　林若昕　
上列當事人因消費者債務清理聲請更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人自中華民國一○二年十月二十九日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人前因積欠銀行債務，利息越滾越高導 致債台高築，雖於民國95年間與最大債權銀行慶豐商業銀行 達成銀行公會協商，約定每月還款之計畫，但銀行公會協議 書已遺失，協議內容及繳款期數已無記憶。又聲請人因簽約 時每月收入不穩定，扣除必要生活開銷後，已不敷繳款，後 又因住院開刀，醫生建議不宜從事粗重工作，尋找工作更加 不易而無法繳款導致毀諾，此事由並非債務人主觀上惡意不 履行協議，實係客觀上確有不可歸責於債務人之事由。聲請 人目前任職宜蘭縣礁溪鄉雅典美容館會計乙職，每月薪資為 新臺幣（下同）23,000元，另有政府殘障證明並有每月津貼 4,700 元，惟扣除個人每月必要支出及父母、子女扶養費後 ，本金高達1, 325,920元（截至裁定止，債權人陳報之債務 額為2,524,448元）之債務，顯已無力清償，為此懇請本院 准予更生等語。
二、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應 向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居 所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調



解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因 不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消費者 債務清理條例（下稱消債條例）第151條第1項、第7項分別 定有明文。又按更生之聲請有下列情形者，應駁回之：債務 人曾經法院認可和解、更生或調協，因可歸責於己之事由， 致未履行其條件，有消債條例第46條第2款定有明文。查聲 請人曾於95年4月間依金融主管機關協調成立之中華民國銀 行公會會員辦理消費者金融案件無擔保債務協商機制與債權 人中國信託銀行成立協商契約，總期數為80期，年利率百分 之3.88，聲請人繳款期間為95年7月至10月共4期，此經債權 人台北富邦商業銀行、中國信託商業銀行陳報在案（見卷第 90頁、第93頁），而聲請人主張其毀諾之原因乃當時工作收 入不穩定，身體狀況欠佳所致；經查，聲請人於協商當時之 月付額為若干，未據聲請人及債權人陳報供本院參酌不得而 知。次以，聲請人於94年8月4日與夫離婚，有戶籍謄本可參 （見卷第140頁），再者，於94年12月30日投勞保於台東縣 果菜包裝運送職業工會，於95年12月26日退保，於96年11月 7日加保復於102年1月6日退保；於95年9月11日投保於最佳 女主角國際美容股份有限公司，於95年12月26日退保，有聲 請人之勞工保險被保險人投保資料表（明細）足佐，見卷第 153頁），此外，聲請人因肺栓塞合併右心室衰竭及肺高壓 經兩次開心手術術後，於94年6月8日住心臟內科加護病房治 療，於94年6月10日轉普通病房，於94年6月21日行肺部栓子 移除手術，術後轉至心臟外科加護病房，於94年6月28日轉 至普通病房，於94年7月2日出院，目前病患仍有右心室衰竭 合併下肢水腫，且服用利尿劑及抗凝血劑，不宜從事粗重工 作等情，有長庚醫療財團法人林口長庚醫院出具之診斷證明 書可參（見卷第151頁），足認於94、95年間聲請人遭逢離 婚、開刀，確有工作不穩定之情事發生，則聲請人陳稱其係 因不可歸責於己之事由而致無法繼續履行協商協議，並非全 無可採，從而，應認聲請人雖經債務協商，其後毀諾，非可 歸責於聲請人，其聲請本件更生，尚為法律所允許。三、次按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務，有消債條例第3條定有 明文。經查：
（一）聲請人雖主張其無擔保及無優先權債務總額為本金1,325, 920元，惟經債權人函覆本院結果，其債權額應為2,524, 448元（包括台北富邦商業銀行211,853元、遠東國際商業 銀行580,548元、萬泰商業銀行109,461元、中國信託商業 銀行217,359元、匯誠第二資產管理股份有限公司1,041,



984元、合作金庫資產管理股份有限公司363,243元）。（二）又查，聲請人於本院調查時陳稱，其目前擔任雅典美容館 會計月薪23,000元，另有殘障補助4,700元，業據提出在 職證明書、郵局存摺節本為證，共計每月收入應為27,700 元。再查，聲請人每月必要支出包括房租水電費6,000 元 、電話費500元、交通費1,000元、醫療費用及勞健保費用 1,500元、餐費及雜支6,000元、父親扶養費3,000元、母 親扶養費3,000元、長子扶養費1,500元、長女扶養費1, 500元共計每月支出為24,800元，乃提出房屋租賃契約書 、加油發票、診斷證明書、藥品費收據、門診費用收據為 證，核無逾越必要性之範圍，則以目前聲請人債務總額達 2,524,448元以觀，非經債務清理已難清償債務。（三）至於債權人台北富邦商業銀行陳稱債務人信用卡積欠之款 項多屬消費性借款舉債，難認與日常生活所需相當；又債 務人66年次，時值青壯，維持工作保持營收，應屬可預期 ，債務人顯有過度信用擴張情事云云。惟查，債務人積欠 債務之成因非是否給予更生之審查要件，又債務人雖為66 年次時值青壯，但債務人患有前開疾病，不能從事粗重工 作，領有殘障證明，已如前述，自影響其工作能力，則其 償債能力實屬有限，難以期待其得以薪資收入清償全部債 務。債權人中國信託商業銀行陳稱債務人有工作能力云云 ，如前述。債權人合作金庫資產公司未據表示意見。債權 人遠東國際商業銀行、萬泰商業銀行陳稱債務人在自由意 志下成立協商，應本於誠信原則，每月按約清償債款，債 務人並無明顯重大困難之事由發生，應駁回更生之聲請云 云，然查，債務人雖經債務協商，其後毀諾，非可歸責於 聲請人，其聲請本件更生，尚為法律所允許乙節，已經本 院認定在案，債權人此部分之主張，即難認有據。債權人 匯誠第二資產管理公司陳稱經多次聯繫債務人並提供優惠 方案，債務人皆未理會，顯見債務人無清償債務之誠意云 云，債權人前開所述不足影響債務人聲請更生之權利，不 足為有利於債權人之認定。
（四）從而，審酌聲請人每月收入、現況生活所需之必要支出及 債權人所提出之債務金額、利息、違約金之計算方式，顯 有無法清償債務之情事，且如能將開始更生後所生之約定 利息及違約金視為劣後債權，應可達重建經濟生活之目的 ，而有更生之必要。
四、末依聲請人目前之收入狀況，顯有不能清償債務之情，且聲 請人無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各 款所定應駁回更生聲請之事由存在，其聲請更生，應屬有據



，爰依消費者債務清理條例第45條第1項、第16條第1項，為 如主文所示之裁定。
中 華 民 國 102 年 10 月 29 日
臺灣宜蘭地方法院民事庭
法 官 郭淑珍
上為正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
已於民國102年10月29日下午4時公告。中 華 民 國 102 年 10 月 29 日
書記官 吳慧芳