臺灣臺南地方法院民事裁定 102年度消債更字第63號
聲 請 人
即 債務人 周名勇
代 理 人 林志雄律師
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人周名勇自民國一Ｏ二年八月三十日下午五時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債 務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔 保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元 者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請 更生；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時 ，並即時發生效力，本條例第3條、第42條第1項及第45條第 1項分別定有明文。又按債務人對於金融機構負債務者，在 聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清 償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委 員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債務人不得 聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難 者，不在此限；本條例第75條第2項規定，於前項但書情形 準用之；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之 中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商 機制與金融機構成立之協商，準用前二項之規定，本條例第 151條第1項、第7項、第8項、第9項亦有明文。是債務人如 曾與金融機構成立債務協商清償方案，於其再聲請更生時， 應審酌聲請人於協商成立後，是否有不可歸責於己之事由， 致履行有困難，及聲請人現在之清償能力，是否有不能清償 債務或不能清償之虞之情形；然依本條例第151條第9項規定 準用同條例第8項規定，並準用同條例第75條第2項規定之結 果，如債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必 要生活費用之餘額，連續3個月低於債務清償方案應清償之 金額者，即推定為債務人有因不可歸責於己之事由，致履行 經協商成立之債務清償方案有困難之情事。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人周名勇前於民國95年時 ，依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協 商機制（下稱協商機制）規定申請債務協商，並與債權銀行 聯邦商業銀行股份有限公司（聲請人誤載為國泰世華商業銀 行股份有限公司）申請債務協商，協商成立當時聲請人擔任 貨車司機，於97年間因颱風肆虐，農產品遭天災破壞致聲請
人無貨可載，再加上當時聲請人配偶懷有身孕，生活支出增 加，然收入反而減少的情況下無力繼續依約清償因而毀諾。 聲請人目前任職於胞兄經營之秋子商號，秋子青菓行係聲請 人未任職於秋子商號前，從事農產品採收兼運送司機，因大 貨車須為營業用車，故申請設立秋子青菓行，惟聲請人並未 以秋子青菓行之名義經營業務故無營業額。是以，聲請人確 因不可歸責於己之事由致履行協商方案有困難，而今聲請人 無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，復未經法 院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法提出本件更生之聲 請等語。
三、經查：聲請人主張之上開事實，業據其提出戶籍謄本、財團 法人金融聯合徵信中心之當事人綜合信用報告書（綠色聯單 ）、聲請人財政部南區國稅局財產所屬資料清單、臺南縣政 府營利事業登記證等件為證；又經本院依職權函詢國泰世華 商業銀行股份有限公司有關聲請人協商情形，經該行回覆聲 請人曾於95年4月12日向當時最大債權銀行聯邦銀行申請銀 行公會無擔保債務協商，雙方合意分100期，利率0%，按月 清償16,067元之償還方案，債務人於協商成立後僅清償24期 之後即未再依約繳款一情，有國泰世華商業銀行股份有限公 司102年3月26日民事陳報狀暨該狀檢附之協議書、無擔保債 務還款計劃、公會債務協商、消費金融無擔保債務協商案件 申請人財務資料表、收入證明切結書等件在卷可稽。另聲請 人主張因工作需求駕駛大貨車，而該大貨車須為營業用車， 故申請設立秋子青菓行，但並無以上開商行之名義經營業務 故無營業額，純粹只是便於工作，而聲請人目前則任職於秋 子商號，每月可得薪資約為21,561元之部分，經查秋子青菓 行於94年2月21日經核准設立，且因該商號為一小規模營業 人，故免予申報營利事業所得稅，且亦查無聲請人近5年有 立於營業人申報所得稅等相關資料一情，此有聲請人提出之 臺南縣○○○○○○○○○○○○○區○○○○○○○○00 0○0○0○○區○○○○○○○○0000000000號函在卷可佐 ，基此，聲請人前開主張應可採信，聲請人核屬5年內從事 小規模營業活動之自然人，係為消費者債務清理條例第2條 所示之消費者無訛，合先敘明。復查聲請人確係受僱於秋子 商號，於102年1月至6月共計領得薪資126,000元，此有秋子 商號提出聲請人100年4月至102年6月之薪資單在卷足稽，故 聲請人於上開期間每月可領得之薪資收入，經本院換算後應 以21,000元認定為宜。又本院參酌行政院內政部所公告102 年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為10,244元，該 生活費標準係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食
品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費 、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60訂定，有 內政部頒布歷年最低生活費一覽表可憑，是本院認聲請人每 月基本生活費用以10,244元為已足。
四、另聲請人主張負擔未成年子女周○○及母親黃月嬌扶養費每 月各1,650元，並有提出受扶養親屬戶籍謄本及102年3月25 日民事陳報狀部分，經查聲請人母親黃月嬌係45年9月19日 生，尚未達勞動基準法所規定強制退休年齡，況黃月嬌名下 有不動產、動產等財產共7筆，財產價值高達9,157,550元， 雖查無收入所得資料，然聲請人亦有自承其與胞兄將載貨過 程中剩餘之農產品交由母親販賣，是故難認聲請人之母為無 資力之人而有受聲請人扶養之必要，又債務人目前面臨履行 債務期間，須經歷經濟困苦之過程，其生活程度當然必須相 當限制，是本院認債務人縱有扶養其母親之義務，亦應減輕 其扶養義務，或由其他經濟能力較佳之聲請人之兄弟姊妹負 擔扶養之責，以使債務人能本於誠實及信用之原則勉力履行 協商條件。至聲請人主張支出長女周○○扶養費每月1,650 元，並自承該女領有教育補助每月5,000元部分，查周○○ 97年12月31日生，尚未成年，堪認其確有受聲請人扶養之必 要及權利，而聲請人主張之數額1,650元經與配偶分攤後並 未逾越依前開每人每月最低生活費標經計算後之2,622元【 （10, 244－5,000）÷2＝2,622】，是聲請人此部分主張應 屬合理。基此，依聲請人平均每月收入為21,000元，扣除其 個人每月基本生活費用支出及扶養費共11,894元後，僅餘9, 106元，顯已不足清償上開協商款項16,067元，堪認聲請人 確有消債條例第75條第2項所稱之可處分所得扣除自己及依 法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續3個月以上低 於債務清償方案應清償之金額之情事，揆諸前揭說明，應推 定為聲請人係因不可歸責於己之事由，致履行經協商成立之 債務清償方案有困難。再債務人名下之財產有於全球人壽保 險股份有限公司之保單解約金33,822元及房屋1筆價值641,5 00元，此有全球人壽股份有限公司102年4月17日全球壽（客 ）字第0000000000號函及本院依職權調閱聲請人稅務電子閘 門財產所得調件明細表在卷可考（見本院卷第22頁、第64頁 ），然該等財產與債務人所負之前開債務總額1,187,664元 （依債權人清冊所載）相比，亦顯然不足以清償債其全部負 債，是堪認債務人之債務大於財產，確有不能清償債務或有 不能清償之虞之情事。另聲請人前未曾經法院宣告清算程序 或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定 而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等
法院被告前案紀錄表在卷可憑。
五、再按修正前本條例第151條第5項但書規定「因不可歸責於己 之事由，致履行顯有重大困難」，並未附加「不可預見」之 要件，亦即該事由並不以債務人「不可預見」為必要。該項 但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲請為裁判時存 在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與債務人於協商 時能否預見無關；債務人於協商時縱未詳加思考、正確判斷 ，或可預見將來履行可能有重大困難而仍冒然簽約成立協商 ，亦不能據此即認其履行顯有重大困難係可歸責於債務人， 依修正前本條例第151條第6項準用第5項但書規定之結果， 亦無不同（98年第1期民事業務研究會第24號司法院民事廳 消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）。故本件 聲請人前與聯邦銀行進行債務協商時，縱曾高估自己之清償 能力，貿然或輕率接受其所無力負擔之債務清償方案，嗣果 因無法清償致毀諾，亦不能認其履行有困難係可歸責於聲請 人，附此敘明。
六、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，已達不能清償債務之程 度，其雖曾與最大債權金融機構聯邦銀行協商成立，惟因推 定有不可歸責於己之事由，致履行上開債務清償方案有困難 。此外，又查無有消費者債務清理條例第6條第3項、第8條 或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請 更生，實屬有據，應予准許，並應依本條例第16條第1項規 定，命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文所示。 惟本院裁定准許開始更生程序，僅係依消費者債務清理條例 立法意旨，在經濟生活上讓聲請人有一個之更生機會，並非 聲請人之一切債務自此即免負清償之責，且聲請人須於更生 程序中與債權人協定「更生方案」，並持續履行更生方案後 （清償期間為6年以內，但有特別情事者，得延長為8年）， 聲請人之債務始能依同條例第73條生消滅之效力，請聲請人 注意。
中 華 民 國 102 年 8 月 30 日
民事庭 法 官 黃聖涵
以上正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於102年8月30日下午5時公告。中 華 民 國 102 年 8 月 30 日
書記官 陳杰瑞
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