臺灣新北地方法院民事裁定 101年度司執消債更字第216號
聲 請 人 姜玉蘭
即 債務人 號
代 理 人 詹素芬律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按法院得將更生方案之內容及債務人財產及收入狀況報告書 通知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同 意該方案，逾期不為確答，視為同意；同意及視為同意更生 方案之已申報無擔保及無優先權債權人過半數，且其所代表 之債權額，逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一 時，視為債權人會議可決更生方案；前條第二項、第三項規 定，於前項情形準用之。次按，債務人有薪資、執行業務所 得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之 條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無 固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負 擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；再按，法院為認 可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更 生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費 者債務清理條例（以下稱消債條例）第60條、第64條第1項 、第62條第2項分別定有明文。
二、本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計6位，其代 表債權金額總計新臺幣（下同）2,184,317元。債務人前於 民國（下同）102年7月2日提出如附件所示之更生方案，其 條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期， 每期依各債權人債權比例清償新臺幣7,000元，共計6年72期 ，清償總額為504,000元，清償成數占已申報無擔保及無優 先權債權金額2,184,317元為百分之23.07。經本院依本條例 第60條之規定，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否 同意該更生方案。惟書面可決之結果，除債權人台新國際商 業銀行股份有限公司同意，債權人台灣金聯資產管理股份有 限公司於102年7月9日收受前開送達文書，逾法院所定期限 未為確答，依首揭規定視為同意該更生方案外，其餘債權人 皆以書面確答不同意該更生方案，致同意更生方案之已申報 無擔保及無優先權債權人未過半數，且其所代表之債權額，
未逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一，依首揭 規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形。三、本件債務人聲請更生，前經本院101年度消債更字第267號裁 定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。經查：債 務人自102年4月27日起任職於雯永吉小吃店擔任廚房人員， 每月薪資為20,000元，有雯永吉小吃店出具在職證明書、國 泰世華銀行薪資轉帳存摺影本分附本院101年度司執消債更 字第216號卷第104、108頁內可稽。確有薪資、執行業務所 得或其他固定收入等情。再觀諸債務人所提上開更生方案， 經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償： （一）債務人每月薪資為20,000元，扣除每月清償金額7,000 元、非用於消費性支出之健保費用749元後，所餘12,2 51元始為債務人每月生活費用，與新北市政府101年度 公告低收入戶每人每月最低生活費11,832元之標準相 差無多，然符合此一標準者已屬可得領取社會救助之 低收入戶，債務人之每月必要生活費用既壓縮至相當 標準，已顯低於同地區一般生活程度。況逐項核查支 出細項均屬合理，可認已甚節約用度。
（二）雖反對前開更生方案之債權人分別以清償成數過低； 債務人曾使用國泰世華商業銀行核發之信用卡繳納國 泰人壽保費，若該保單尚有解約價值，應一併列入更 生方案中等語，具狀表示不同意本件更生方案。惟查 ：
1.按法院是否認可更生方案，係以所提更生方案是否 已盡力清償為考量，與債務人之欠債原因、還款成 數無涉，而所謂盡力清償之計算基礎，在審核債務 人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更 生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更生方案 履行期間之必要生活費用後所得之數額，是償還金 額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無絕對 之標準。復按債務人之財產無清算價值者，以其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依 法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分 之四已用於清償，法院宜認債務人已盡力清償，101 年2月6日修正之辦理消費者債務清理事件應行注意 事項第27點定有明文。查本件債務人更生方案，已 將收入扣除必要開支後之餘額全數用於清償債務， 足徵債務人確已勉力清償債務，而有履行更生方案 之誠意，亦已逾前開應行注意事項之規定。雖清償 成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持基本
生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限，債 權人僅以成數不足為由反對前開更生方案，有違立 法意旨，並無理由。
2.又據債權人國泰世華商業銀行股份有限公司陳報， 債務人曾以信用卡繳付國泰人壽保險公司之保費， 惟經本院函查，債務人並非國泰人壽保險公司之保 護，有該公司102年8月2日函覆陳報狀附卷可稽，故 無相關解約金可納入清償。
四、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2 項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的 ，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並 在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債 權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為 相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 102 年 8 月 8 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人姜玉蘭之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）504,000元。 │
│2.總清償比例：23.07﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，每│
│ 期清償7,000元，合計6年72期。債務人應於每月28日，將如下表所示之│
│ 每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債│
│ 權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理│
│ 收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照） │
│ 惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
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│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │總分配金額 │第1-71期每期│第72期分配金│
│ │ │ │分配金額 │額 │
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│ 1 │萬泰商業銀行股份│ 49,319 │ 685 │ 684 │
│ │有限公司 │ │ │ │
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│ 2 │國泰世華商業銀行│ 108,385 │ 1,505 │ 1,530 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 3 │元大商業銀行股份│ 198,767 │ 2,761 │ 2,736 │
│ │有限公司 │ │ │ │
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│ 4 │台灣金聯資產管理│ 15,457 │ 215 │ 192 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 5 │中國信託商業銀行│ 42,354 │ 588 │ 606 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 6 │台新國際商業銀行│ 89,718 │ 1,246 │ 1,252 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四│
│ 捨五入取整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72│
│ 期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期│
│ 履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權│
│ 人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務│
│ 人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費│
│ 者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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