臺灣雲林地方法院(民事),司執消債更字,101年度,18號
ULDV,101,司執消債更,18,20130322

臺灣雲林地方法院民事裁定　　　 101年度司執消債更字第18號
聲　請　人
即債務人　　黃淑娟
相　對　人
即債權人　　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　齊百邁
代　理　人　劉育麒
相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　汪國華
代　理　人　陳家琪
相　對　人
即債權人　　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡友才
代　理　人　張嘉珊
相　對　人
即債權人　　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
相　對　人
即債權人　　渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾璟璇
相　對　人
即債權人　　京城商業銀行股份有限公司
法定代理人　戴誠志
相　對　人
即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
代　理　人　張義育
相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
代　理　人　劉惠齡
相　對　人
即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　洪瑞霞
相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
相　對　人
即債權人　　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
代　理　人　蔡怡玫
相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
相　對　人
即債權人　　台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　周叔璋
相　對　人
即債權人　　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
相　對　人
即債權人　　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
相　對　人
即債權人　　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　林武田
代　理　人　江姿樺
相　對　人
即債權人　　臺灣銀行股份有限公司斗六分公司
法定代理人　張明道
代　理　人　蔡進源
相　對　人
即債權人　　臺灣銀行股份有限公司霧峰分公司
法定代理人　張明道
代　理　人　謝華卿
相　對　人
即債權人　　彰化商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳淮舟
代　理　人　蔡明德
相　對　人
即債權人　　兆豐產物保險股份有限公司
法定代理人　林瑞雲
相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　吳怡慧
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定



之翌月起，於每月二十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、本件債權人中國信託商業銀行股份有限公司之法定代理人於 程序中變更為乙○○，業據其提出民事聲明承受訴訟狀及公 司資料查詢表為證，認有依民事訴訟法第176 條規定聲明承 受訴訟之意思，經核無訛，應予准許，合先敘明。二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例） 第64條第1 項前段定有明文。所謂盡力清償，其計算基礎乃 係審核債務人聲請前2 年內之收入及支出，及更生方案履行 期間預計之收入，並酌留更生方案履行期間之必要生活費用 後所得之數額，償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結 論，故債務人所提出之更生方案是否盡力清償，並非以其之 還款成數為唯一考量，仍應審酌債務人有無還款誠意等因素 而綜合決定之。次按法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度得為相當之限制，消債條例第62條第2 項亦有明定。三、查本件債務人聲請更生，前經本院101 年度消債更字第13號 裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第5 至 6 頁）。本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計21 位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）8,819,702 元。債 務人於民國102 年2 月1 日（本院收文日期）提出如附件一 所示之更生方案，條件為自更生方案認可裁定確定後之次月 25日為第1 期首繳日，以每1 個月為1 期，每期清償16,542 元，共清償72期，合計6 年，總清償數額1,191,024 元，清 償成數約為13.50%。該更生方案經本院轉知各債權人確答是 否同意，因同意更生方案之已申報無擔保及無優先權債權人 未過半數，且其所代表之債權額，未逾已申報無擔保及無優 先權總債權額之二分之一，依首揭規定，有不得視為債權人 會議可決更生方案之情形，此有本院書面表決通知、送達回 執、債權人所提書狀在卷可稽。
四、次查，債務人現任職於雲林縣口湖鄉金湖國民小學，有勞工 保險被保險人投保資料表（明細）、雲林縣口湖鄉金湖國民 小學在職證明書、雲林縣口湖鄉金湖國民小學薪資餉條、雲 林縣口湖鄉金湖國民小學99年度年終獎金員工請領清冊、雲 林縣口湖鄉金湖國民小學100 年度年終獎金員工請領清冊、 101 年度各類所得扣繳暨免扣繳憑單在卷可證（參本院101



年度消債更字第16號卷第22-23 頁、第64-69 頁、第108-10 9 頁，本院卷第368 頁），債務人確有薪資所得之固定收入 ，再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生方案 條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為1,191,024 元， 高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要生活費 用及扶養費用（見本院卷第191-192 頁）。又債務人更生 開始時，名下雖有因繼承而取得之嘉義縣○○鄉○○段18 5-60、185- 61 、185-63、185-64、185-67地號等5 筆不 動產，然上述不動產均由27人公同共有，如以應繼分比例 相同計算上開不動產分割後之價值（即應有部分1/27）， 債務人可分得部分價值亦僅197,653 元（見本院101 年度 消債更字第16號卷第113 頁、本院卷第314-355 頁），低 於債務人更生方案清償總額1,191,024 元，是債務人雖有 上揭不動產，但本件無擔保及無優先權債權人之受償總額 仍高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之 總額。
（二）債務人每月薪資約為42,117元，有101 年度各類所得扣繳 暨免扣繳憑單在卷可憑，故其更生方案履行期間預計每月 可得支用之實際收入約為42,117元，每月支出為25,575元 ，債務人提列每期其償金額為16,542元，自有履行可能（ 42,117－25,575＝16,542）。（三）債務人主張每月個人必要生活費用為13,575元（包括膳食 費6,000 元、交通費1,000 元、水電瓦斯電話費1,600 元 、日常生活用品費1,000 元、勞健保費975 元，房租3,00 0元）、另支出2 名未成年子女扶養費，每人每月6,000 元等語。查，上開債務人個人每月必要生活費用固已超過 行政院主計處公布之臺灣省每一人每月最低生活費10,244 元之標準，然核其所列支出項目均屬基本、必要之開銷， 支出金額亦為合理，而無何浪費、奢侈之情形。又債務人 所陳報之2 名未成年子女扶養費，每人每月6,000 元，參 諸財政部國稅局公告之99年度扶養免稅額為每人每年82,0 00元（即每人每月6,833 元），則債務人所陳報每人每月 扶養費6,000 元之支出，未逾生活必要支出程度，自屬適 當，若再予降低扶養費支出之必要，將致債務人入不敷出 之境地，對未成年子女照顧顯有不利，就更生方案之履行 亦將有不能清償之情事發生。是以，債務人上開費用之支 出皆屬必要，而每月固定收入扣除必要支出後，已全數用 以清償債務，足證其撙節支出且確有清償之誠意，債務人 所提之更生方案應予認可。




五、綜上所述，本件債務人還款成數雖僅13.50%，惟債務人名下 不動產價值僅197,653 元，此有財政部臺灣省中區國稅局財 政歸屬資料清單、土地登記公務用謄本在卷可考（見本院10 1 年度消債更字第16號卷第113 頁、本院卷第314-355 頁） 。倘如更生方案不獲認可，依本條例規定唯有開始進行清算 ，然因聲請人名下清算財團之價值僅197,653 元，遠低於債 務人更生方案清償總額1,191,024 元，清算程序對債權人債 權之滿足顯無助益，如此對債權人尤為不利甚明；且若還款 額度逾越債務人所能負擔之極限過大，聲請人勢必無法清償 ，終至喪失其還債之意願，債權人實際受償之金額勢必大幅 降低，因而反受實質之不利益；況參酌本條例之立法目的， 非但係使債務人得透過更生程序清償債務、重建其經濟生活 ，亦保障債務人於更生方案履行期間內能保有符合人性尊嚴 之最低基本生活；職此，權衡債權人與債務人之利益、債務 人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素，本院認聲請 人所提之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，且無本 條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會 議可決，依本條例第62條規定予以認可該更生方案，並另就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當 之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 102 年 3 月 22 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人丙○○之更生方案（第1 點至第6點）一、清償總金額：新臺幣（下同）1,191,024元。二、總清償比例：13.50﹪
三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1 個 月為1 期，清償6 年72期，每期清償16,542元。債務人應於 每月25日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯 予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構 之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款 及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定 參照）
四、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債 權比例算至小數點後3 位）計算後，再四捨五入取整數計算 。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72 期時相互協調調整。
五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式 ，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務



。
六、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行 者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。 債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲 請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項 本文、第2 項規定參照）
附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高 鐵及航空器。
四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
附件三：每期還款金額
一、債權人：安泰商業銀行股份有限公司
債權金額：1,639,035元
每期還款金額：3,074元
二、債權人：國泰世華商業銀行股份有限公司
債權金額：446,461元
每期還款金額：837元
三、債權人：兆豐國際商業銀行股份有限公司
債權金額：215,747元
每期還款金額：405元
四、債權人：甲○(台灣)商業銀行股份有限公司 債權金額：248,071元
每期還款金額：465元
五、債權人：渣打國際商業銀行股份有限公司
債權金額：102,200元
每期還款金額：192元
六、債權人：京城商業銀行股份有限公司
債權金額：135,174元
每期還款金額：253元
七、債權人：聯邦商業銀行股份有限公司
債權金額：295,065元
每期還款金額：554元
八、債權人：遠東國際商業銀行股份有限公司
債權金額：401,426元
每期還款金額：753元




九、債權人：玉山商業銀行股份有限公司
債權金額：198,973元
每期還款金額：374元
十、債權人：台新國際商業銀行股份有限公司
債權金額：1,352,079元
每期還款金額：2,536元
十一、債權人：大眾商業銀行股份有限公司
債權金額：387,678元
每期還款金額：728元
十二、債權人：中國信託商業銀行股份有限公司 債權金額：1,600,554元
每期還款金額：3,002元
十三、債權人：台灣金聯資產管理股份有限公司 債權金額：469,567元
每期還款金額：880元
十四、債權人：台新資產管理股份有限公司
債權金額：18,183元
每期還款金額：35元
十五、債權人：萬榮行銷股份有限公司
債權金額：847,589元
每期還款金額：1,590元
十六、債權人：元大國際資產管理股份有限公司 債權金額：225,781元
每期還款金額：423元
十七、債權人：臺灣銀行股份有限公司斗六分公司 債權金額：30,017元
每期還款金額：56元
十八、債權人：臺灣銀行股份有限公司霧峰分公司 債權金額：98,522元
每期還款金額：185元
十九、債權人：彰化商業銀行股份有限公司
債權金額：31,880元
每期還款金額：60元
二十、債權人：兆豐產物保險股份有限公司
債權金額：68,490元
每期還款金額：129元
二十一、債權人：滙誠第一資產管理股份有限公司 債權金額：7,210元
每期還款金額：13元