聲明異議（消債）
臺灣臺北地方法院(民事),事聲字,102年度,156號
TPDV,102,事聲,156,20130307,1

臺灣臺北地方法院民事裁定　　　　　　102年度事聲字第156號
異　議　人
即債權人　　匯豐(台灣)商業銀行股份有限公司
代　理　人　李鐘培
異　議　人
即債權人　　日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃錦塘
相　對　人
即債務人　　吳境深
上列異議人與債務人吳境深間消費者債務清理事件，異議人對於
民國102年1月4日本院民事執行處司法事務官所為101年度司執消
債更字第83號認可更生方案裁定聲明異議，本院裁定如下：
主 文
異議駁回。
理 由
一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處 分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議 。司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認 異議為無理由者，應送請法院裁定之。法院認第一項之異議 為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁 定駁回之，此規定於更生或清算之程序亦準用之，民事訴訟 法第240 條之4 第1 項至3 項及消費者債務清理條例（下稱 消債條例）第15條分別定有明文。本件異議人於本院101 年 度司執消債更字第83號認可債務人更生方案之裁定送達後10 日內，以書狀表示不服而提出異議，司法事務官認其無理由 而送請本院裁定，核與首揭規定相符，是本院自應依法審究 更生方案是否允當可行，合先敘明。
二、本件異議意旨略以：
⒈異議人日盛國際商業銀行股份有限公司（下稱日盛銀行） 主張債務人每月收入新台幣（下同）33,000元，每月必要 支出14,836元，惟債務人曾辦理前置協商並達成協議，月 付金額為26,731元，而更生方案之月付金僅為21,731元， 還款成數約23.26％，債務人顯有未盡力清償之處，並以 更生程序減損債權人之債權之嫌。
⒉異議人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱滙豐銀 行）主張債務人申辦信用卡時平均月收入約為54,167元， 債務人自陳目前每月約33,000元，顯不合常理，應再調查 債務人是否有抵報或隱匿其他收入之嫌。債務人每月必要 支出達14,836元，高於一般人生活支出水準，且其月付金 額為18,000元，難謂已盡最大還款之努力。又債務人名下



尚有機車一部，若變賣或提出等值現金納入更生方案而為 分配，得展現盡力清償債務之誠意，債務人僅須於6年期 間清償債權總額23.25％之債務，即可減免其餘債務，債 務人償債比例過低，有違公平正義原則。為此，提起本件 異議，請求廢棄原更生認可裁定。
三、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案，消債條例第64條第1 項前段定有明文。 而核其立法理由，係為使有薪資、執行業務所得或其他固定 收入之債務人仍有更生復甦之機會，乃明定此等債務人所提 更生方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如 ：債務人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無 清算價值者，以其可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，均已用於清償情形，法院 得不經債權人會議可決，即逕依債務人之聲請或依職權以裁 定認定認可更生方案。至債務人之更生方案准許與否，應審 酌債權人與債務人之利益衡平、債務人之清償能力與誠意， 及社會公益等因素而為是否公允之判斷，非以還款成數為絕 對標準。又消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依消 債條例所定程式清理其債務，以保障債債權人之公平受償， 謀定消費者經濟生活之更生，故除有消債條例第63條第1項 、第64條第2項所定不得為認可更生方案之情形外，法院應 得就債權人與債務人間之利益衡平等因素為綜合判斷，以斟 酌裁量認可更生方案。又法院為更生方案認可裁定前，應將 更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況說明書通知債權 人，並使債權人有陳述意見之機會，消債條例第64條第3項 固定有明文，此係為保障債權人之程序權及實體權，所賦予 債權人獲得一定資訊及陳述意見之機會，惟債權人所為之陳 述，僅供法院判斷是否逕行裁定認可更生方案之參考，並無 拘束法院之效力。
四、經查：
㈠本件債務人前以其有不能清償債務之事由，向本院聲請更生 ，經本院於101年10月15日以101年度消債更字第108號民事 裁定開始更生程序，並命司法事務官進行更生程序，復經本 院司法事務官於102年1月4日以101年度司執消債更字第83號 民事裁定認可債務人所提之更生方案。而觀諸本院司法事務 官所認可之更生方案，其更生條件係為自更生方案認可裁定 確定後之次月10日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期 在每月10日以前給付，每期清償18,000元，共清償72期，合 計6年，總清償金額為1, 296,000元，清償成數為23.25﹪，



於每期依債權比例，按期付款予最大債權金融機構，由其統 一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人 負擔，非金融機構之債權人由債務人自行辦理付款，核與消 債條例第53條第2項之規定無違。經查，債務人目前於瑞泰 營造有限公司擔任工地助理人員一職，每月薪資33,000元， 除有假日趕工情形外並無加班費，亦無固定獎金發放制度， 業據債務人於101年12月17日司法事務官訊問時陳述明確， 並有薪資明細、存摺務人訊問筆錄附於101年度司執消債更 字第83號卷可稽，，而債務人所列於更生方案履行期間之每 月必要支出約為14,836元（包含膳食費3,900元、交通費3,0 00元、勞、健保費736元、個人生活雜支500元、手機通話費 400元、應分擔之水、電費1,200元、瓦斯費800元及預扣所 得稅納稅額800元、未成年子女之扶養費用3,500元），合計 債務人及未成年子女二人之支出金額，每人每月已低於行政 院主計處公布之100年度臺北市每人每月最低生活費14,794 元（此為臺北市每人每月平均消費支出之60％），堪認其已 有積極清理債務之誠信並盡最大努力清償債務。再以債務人 所列各項支出內容，均屬基本、必要之開銷，難認有何浪費 、奢侈之情形，應認該更生方案屬公允、適當、可行後予以 認可，尚無違誤、不當之處。又按債務人之更生方案應否認 ，係以是否公允為斷，而所謂公允，應審酌債權人與債務人 之利弊衡平、債務人之清償能力與清償誠意及社會公益等因 素為綜合判斷，非以還款成數、金額為絕對標準，而本件債 務人所提更生方案，清償成數雖僅為總債權額之23.25％， 然債務人履行期限為6年，並以其固定收入扣除個人上開必 要支出之餘額列為本件更生方案每期之履行條件，應認債務 人已為更生方案盡最大之努力而屬合理。又債務人復無同條 例第63條、第64條第2項各款情形，是以債務人並無法院不 得逕為更生方案裁定認可之情事。
㈡異議人雖主張債務人目前月收入約33,000元，與申辦信用卡 時平均月收入54,167元相較，明顯偏低，而認債務人有低報 或隱匿其他收入之嫌。惟查，債務人原為裝潢業裝修工人， 每月收入約30,000元，自101年7月轉至瑞泰營造有限公司任 職，試用期間每月收入約30,000元，詎債務人於8月6日工作 時受傷，需休息治療而無持續收入來源，於8月9日付款26, 731元後已無力繼續還款，故不得已自101年9月起毀諾等情 ，業據債務人於聲請更生時陳述綦詳，並有還款協議書、勞 工保險被保險人投保資料表、勞工保險職業傷病住院書、診 斷證明書附於101年度消債更字第108號卷可稽，足認聲請人 因傷無法工作而無薪資收入，致無法繼續還款，並非惡意不



為還款。而債務人於聲請更生前後期間內，職業既發生變動 ，其所得薪資收入即有增減，異議人空言主張債務人涉有低 報隱匿收入之事實云云，應不足採信。又查債務人名下固有 機車一部，惟債務人職業需使用機車往來台北市住處及新北 市淡水區、八里區、三芝區、石門區之工地，該機車屬其職 業上必須之工具，且其價值低廉，若將之處分償債，債權人 獲償比例甚微，而債務人失此交通工具，仍須花費額外交通 費用以執行職務，債務人每月必要支出增加，反不利債權人 受償，異議人主張將機車處分償債云云，亦不足取。 ㈢異議人另主張債務人明知清償能力有限仍超支消費，其清償 債權總額僅約23.25％之債務，其餘債務即可減免，實有違 公平正義原則云云。惟按消債條例之立法目的，係為使不幸 陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，且依消債條例 第63條第1項、第64條第2項之規定，業已為確保債權人權益 ，而就法院認可更生方案設有相當限制，其中並無債務人如 有奢侈、浪費或不當理財等消極事由，可知對於選擇更生程 序清理債務之債務人，消債條例並未明文將有不當理財之債 務人排除不予適用。是以，債務人倘非有消債條例第63條第 1 項、第64條第2項之規定，法院自不得僅以債務人有不當 理財之原因，而不予認可更生方案。又更生方案是否公允， 不能僅從清償成數判斷之，倘債務人所列收入確實、支出亦 屬必要，並以收入扣除支出之餘額用供清償，其更生方案即 堪認適當。查本件債務人循更生程序重建經濟生活，並業將 其既有之薪資及固定收入等可處分所得，於扣除自己所必要 生活費用後之餘額，全數用於清償債務，且該更生方案司法 事務官審酌後核屬公允、適當、可行，法院自得以裁定認可 其更生方案。縱債務人因收入不豐而僅能清償債務總金額之 23.25％，然更生方案履行期間長達6年，非屬短期，債務人 勢必緊縮開支，按期履行，方能達到更生之目的，形同對相 對人於更生方案履行期間之經濟生活有相當之限制，換言之 ，債務人係以更生方案履行期間之經濟不自由，換取債務之 減免，其已盡最大努力與誠信而為清償，尚難謂有不公允之 情形。異議意旨認此部分有違公平正義務原則云云，洵無足 取。
五、綜上所述，本件經本院司法事務官審酌上開情狀，認債務人 所提更生方案，其更生條件公允、適當、可行，且又查無相 對人有消債條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極 事由存在，而不經債權人會議可決，逕依同條例第64條第1 項規定，裁定認可債務人所提更生方案，經核於法並無不合 ，異議人之異議，並非有理，應予駁回。




六、爰依消債條例第15條、民事訴訟法第240條之4第3項規定， 裁定如主文。
中 華 民 國 102 年 3 月 7 日
民事第二庭 法 官 熊志強
以上正本係照原本作成。
如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 102 年 3 月 7 日
書記官 謝盈敏