執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,106年度,13號
KSDV,106,司執消債更,13,20170609

臺灣高雄地方法院民事裁定　106年度司執消債更字第13號
聲　請　人即
債　務　人　　林姿吟
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
債　權　人　臺銀人壽保險股份有限公司
法定代理人　陳素甜
上列當事人間消費者債務清理更生執行事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得違反附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於 債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分 所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後 之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清 償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第27項第㈠款第1目分別定有明文。二、查，本件聲請人即債務人聲請更生，前經本院民國106年1月 11日105年度消債更字第571號民事裁定開始更生程序在案， 有上開裁定一份在卷可參。聲請人現受雇於永森中醫診所， 102年至104年三年間每月平均薪資扣除勞健保後約新臺幣（ 下同）18,723元；另查，聲請人名下有三商美邦人壽保險股 份有限公司人壽保險單2張（保單號碼：000000000000，試



算至開始更生日當日（下同）保單解約金金額15,679元；保 單號碼：000000000000，保單解約金金額25,638元）、國泰 人壽保險股份有限公司保險單5份（保單號碼：0000000000 ，保單解約金金額6,651元；保單號碼：0000000000，保單 解約金金額2,290元；保單號碼：0000000000，保單解約金 金額99,159元；保單號碼：0000000000，保單解約金金額 5,845元；保單號碼：0000000000，保單解約金金額177,498 元）及台銀人壽保險保單價值準備金9,658元（已扣除借款 65,104元及106年2月2日發放之生存金15,000元），總計人 壽保險單現值342,418元，除此之外別無其他財產，此有聲 請人綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬清單、薪資單 、勞工保險被保險人投保資料表、臺銀人壽保險股份有限公 司函、國泰人壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股 份有限公司函等在卷足憑。再查，聲請人每月必要生活支出 依上開裁定理由欄三、（三）（四）所載，計有個人生活費 9,789元及與2名子女扶養費9,789元，合計19,578元。三、觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為：聲請 人以每個月為一期，每期清償4,300元、分72期清償，自收 受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起為6年，總清償金 額為309,600元，清償成數為38.89％（計算式：309,600元 ÷更生債權總額796,159元×100％＝38.89％），小數點第3 位以下四捨五入），依附表一所示之每期清償額，於每月15 日前依債權比例電匯給各債權人。本院參酌聲請人之前開資 料，其每月薪資扣除必要支出後已無餘額，而聲請人所有之 財產之清算價值為342,418元，則聲請人還款6年間之可處分 所得共1,348,056元（18,723元×72個月），加計前開清算 價值，扣除6年間必要生活費用1,409,616元（19,578元×72 個月）後，其更生方案清償總額超過280,858元（計算式： 1,348,056元＋342,418元－1,409,616元＝280,858元）之10 分之9可認為已盡力清償，即每月需清償至少3,900元，今聲 請人提出每月清償4,300元之更生方案，已逾其於更生方案 履行期間可處分所得總額，加計具有清算價值之財產扣除自 己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額十分之九， 依前開辦理消費者債務清理事件應行注意事項規定，可認更 生方案之條件已盡力清償，且聲請人即債務人並無本條例第 63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經 債權人會議可決，逕予認可該更生方案。惟為建立聲請人開 源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應 限制其生活條件，爰依上開規定，就聲請人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二相當之限制，



爰依本條例第64條第1項規定，裁定如主文。四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 106 年 6 月 9 日
民事執行處司法事務官
附表一（更生方案）：
（一）清償期間及分期清償方法：
自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起6年，以每一個 月為一期，共計清償72期。
清償之金額及成數：每期清償4,300元。
總清償金額（含解約金現值）為309,600元，清償成數為 無擔保及無優先債權總額之38.89％（四捨五入後取至小 數點下第二位）。
（三）每期給付方式：
債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起於每月15日前（ 遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額 ，分別給付給各債權人。依據新修正消費者債務清理條例 第67條第2項規定，債務人得以書面，請求最大債權金融 機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務人於收受本裁 定確定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽詢，辦 理相關手續。（非金融機構之債權人，如資產公司、民間 債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式）
（四）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額：┌────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
│債 權 人 名 稱 │債權金額 │債權比例 │每期清償額│清償總額 │
│ （簡稱） │（新台幣/ │（依債權表│（新台幣/ │（新台幣/ │
│ │元） │記載） │元） │元） │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│聯邦商業銀行 │ 71,393 │ 8.97％ │ 385 │ 27,720 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│國泰世華商銀 │ 184,220 │ 23.14％ │ 995 │ 71,640 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│台銀人壽保險 │ 65,104 │ 8.18％ │ 352 │ 25,344 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│台新國際商銀 │ 13,926 │ 1.75％ │ 75 │ 5,400 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│大眾商業銀行 │ 461,516 │ 57.97％ │ 2,493 │ 179,496 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│加 總 │ 796,159 │ 100％ │ 4,300 │ 309,600 │
├────────┼─────┴─────┴─────┴─────┤




│ 清 償 成 數 │ 38.89％ │
│(含解約金現值） │ （四捨五入後取至小數點下二位） │
│ │ │
└────────┴───────────────────────┘
附表二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。