執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,105年度,381號
KSDV,105,司執消債更,381,20170626

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　105年度司執消債更字第381號
聲　請　人
即　債務人　吳美華
相　對　人
即　債權人　第一商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡慶年
相　對　人
即　債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
相　對　人
即　債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
相　對　人
即　債權人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　張兆順
相　對　人
即　債權人　臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人　朱潤逢
相　對　人
即　債權人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　李鐘培
相　對　人
即　債權人　新光行銷股份有限公司
法定代理人　李明新
相　對　人
即　債權人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　游國治
相　對　人
即　債權人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
相　對　人
即　債權人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
相　對　人
即　債權人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　陳修偉
相　對　人
即　債權人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
相　對　人
即　債權人　臺灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　陳永誠
相　對　人
即　債權人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
相　對　人
即　債權人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
代　理　人　鍾嘉凌
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於 債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分 所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後 之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清 償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第項第㈠款第1目分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第348 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查 聲請人經前開裁定認定名下有新光人壽及遠雄壽險之保單， 保單解約金現值合計為新台幣（下同）683,574 元外，別無 其他財產；再查，聲請人現與家人賃屋而居，每月需負擔租 金4,000 元；複查，聲請人目前以清潔員為業，平均每月收 入約為16,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得 資料及財產歸屬清單、勞工保險被保險人投保資料表、在職 證明書、房屋租賃契約書、收入切結書、租賃費用切結書、



存簿影本、新光人壽保險股份有限公司函、遠雄人壽保險事 業股份有限公司函、聲請人陳報狀等在卷為憑。本院認在無 資料顯示聲請人有其他收入情況下，應以每月16,000元計算 聲請人收入，較能反映聲請人實際還款能力。
三、再觀諸聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為：聲請 人每個月為一期，每期清償12,000元，分72期清償，自收受 更生方案認可裁定確定證明書之翌月起為6 年，總清償金額 為864,000元，清償成數為7.33％（計算式為：(12,000元× 72)÷11,785,124元×100％＝7.33％，小數點第3 位以下四 捨五入）依附表所示之每期清償額，於每月15日依債權比例 分別電匯給各債權人。經本院審酌下列情事，認其更生方案 之條件公允，且核屬適當、可行：
(一)聲請人除每月固定收入外，名下僅有新光人壽保單解約 金共計660,985 元及遠雄人壽保單解約金共計22,589元 ，合計683,574 元，故本件無擔保及無優先權債權之受 償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序 所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得， 扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權 債權人之受償總額。
(二)再聲請人現與家人於高雄市賃屋而居，陳報每月分攤租 金4,000 元，則其每月必要生活費用，應以內政部公布 106 年度高雄市最低生活費扣除房屋比例24.36%計算， 即以每月9,789元【計算式：12,941－（12,941×24.36 ％）＝9,789元】為限。
(三)綜上，債務人將其每月可處分所得16,000元扣除上開必 要生活費用9,789元及租金4,000元後，每月12,000元之 更生方案已達目前每月剩餘金額十分之九，加計保單解 約金十分之九（以72期分攤）後之金額，足徵債務人為 履行更生方案，已有節約並展現其誠意及盡力清償之事 實，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2 項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，



亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 106 年 6 月 26 日
民事執行處 司法事務官 周士翔
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月一期，六年共計72期，於每月15日清償（單位：元） │
├─────┬───────┬─────┬───────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期清償金額 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 第一銀行 │ 381,487 │ 3.24% │ 389 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 新光銀行 │ 107,114 │ 0.91% │ 109 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 富邦銀行 │ 1,683,528 │ 14.29% │ 1,714 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 國泰世華 │ 607,305 │ 5.15% │ 618 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 兆豐銀行 │ 563,600 │ 4.78% │ 574 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 中小企銀 │ 1,062,855 │ 9.02% │ 1,082 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 滙豐銀行 │ 640,226 │ 5.43% │ 652 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 新光行銷 │ 37,319 │ 0.32% │ 38 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 永豐銀行 │ 306,078 │ 2.6% │ 312 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 玉山銀行 │ 637,175 │ 5.41% │ 649 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 萬榮行銷 │ 1,092,292 │ 9.27% │ 1,112 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 元大資產 │ 2,166,814 │ 18.39% │ 2,206 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 摩根資產 │ 1,347,028 │ 11.43% │ 1,372 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 台灣金聯 │ 172,849 │ 1.47% │ 176 │




├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 富邦資產 │ 979,454 │ 8.31% │ 997 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 債權總額 │11,785,124 │每期清償總│ 12,000 │
│ │ │額 │ │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 清償成數 │ 7.33% │ │ │
├─────┴───────┴─────┴───────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式│
│） │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。