臺灣雲林地方法院民事裁定 105年度消債更字第32號
聲 請 人
即債務人 劉曉蓉
上列聲請人聲請消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人劉曉蓉自中華民國一○六年三月二日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先 債權之債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法 院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債 務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最 大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地 之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解； 債務人於法院調解不成立之日起二十日內，聲請更生或清算 者，以其調解之聲請，視為更生或清算之聲請，不另徵收聲 請費。消費者債務清理條例（下稱本條例）第3 條、第42條 第1 項、第151 條第1 項、第153 條之1 第2 項，分別明定 。揆諸本條例之立法目的，乃在於使陷於經濟上困境之消費 者，得分別情形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥適調 整債務人與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障 債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活更生機會，從而 健全社會經濟發展（本條例第1 條參照），準此，債務人若 有不能清償債務或有不能清償之虞，且客觀上並無濫用更生 或清算程序之情事，自應使其藉由本條例所定程序以清理債 務，債務人於本條例前置協商或調解程序中，自應本於個人 實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案，如 終究不能成立協商或調解，於聲請更生或清算時，法院自宜 審酌上開本條例第3 條所謂「不能清償或有不能清償之虞」 ，綜衡債務人全部財產及收支狀況，進而評估債務人是否因 負擔債務而不能維持最基本之生活條件，以及其陳報各項花 費是否確屬必要性支出；如曾有協商或調解方案，該條件是 否已無法兼顧個人生活基本需求等情。而法院開始更生程序 之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院 裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清 算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或 法人為監督人或管理人，第45條第1 項、第16條第1 項亦有 明定。
二、本件債務人聲請意旨略以：聲請人對非金融機構債權人負無
擔保或無優先權債務金額2,576,890 元，除此之外，另有保 證債務5,719,598 元，因聲請人客觀上就已屆清償期之債務 有不能清償或不能清償之虞，復聲請人未經法院裁定開始清 算程序或宣告破產，為此，爰向本院聲請更生等語。三、經查：
㈠本件聲請人因對非金融機構債權人台灣金聯資產管理股份有 限公司負無擔保或無優先權債務金額合計2,576,890 元，此 外另有保證債務5,719,598 元，因有不能清償債務或不能清 償之虞，向本院聲請更生，本院自應綜合聲請人之債務、收 入、生活必要支出及財產狀況等情，評估、判斷聲請人依其 客觀清償能力是否對已屆清償期之債務有「不能清償債務或 有不能清償之虞」。另本件聲請人因非對金融機構債權人負 有債務，依本條例第151 條第1 項規定，無須進行前置協商 ，併予敘明。
㈡按本條例第2 條第1 、2 項及本條例施行細則第3 條第 2項 ，本條例所稱消費者，指5 年內未從事營業活動或從事平均 每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人；債務人為公 司或其他營利法人之負責人，無論是否受有薪資，均視為自 己從事營業活動，其營業額依該公司或其他營利法人之營業 額定之。本件聲請人自105 年8 月15日起受雇於永先砂石擔 任臨時清潔工，為領取薪資、工資之上班族，有聲請人提出 之永先砂石在職證明及薪資袋附卷可參（本院卷第52頁、第 117 頁），堪信本件聲請人係5 年內未從事營業活動或從事 平均每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人，洵屬本 條例第2 條所規定之消費者，而為本條例適用對象。又聲請 人目前每月固定收入僅有薪資8,000 元，除此之外，別無其 他固定收入，有聲請人陳報狀、永先砂石薪資袋在卷可稽（ 本院卷第33之1 頁、第117 頁），足認聲請人每月有賺取8, 000 元之工作能力，本院自應以此作為認定聲請人客觀清償 能力之基準。
㈢聲請人陳報其每月生活必要支出為：交通費800 元、醫療費 100 元、健保費749 元、國民年金保險費878 元、膳食費3, 500 元、電話費333 元、保險費648 元，合計7,008 元，有 全民健康保險門診交付調劑/ 慢性病連續處方箋、國民年金 保險費繳款單、全民健康保險保險費計算表、中華電信股份 有限公司繳費通知、宏泰人壽保險股份有限公司（下稱宏泰 人壽）陳報狀等件在卷足憑（本院卷第19頁、第20頁、第22 頁、第23頁、第76頁）。惟有關保險費648 元部分，除全民 健康保險及強制汽車責任保險為目前政府政策及我國經濟水 準可認為是國民生活所必要外，其餘保險應屬於非維持日常
生活所必要之支出，聲請人另行投保保險，非可據此將其因 投保所生之不利益轉嫁予債權人，從而聲請人所列宏泰人壽 保險費648 元部分，實難認為生活必要支出，而應予剔除。 其餘費用經本院具體審酌，認洵屬合理、必要，均應予以准 列。從而，聲請人每月必要生活支出應為6,360 元【計算式 ：800 元＋100 元＋749 ＋878 元＋3,500 元＋333 元＝6, 360 元】。
㈣承上所述，聲請人每月收入約為8,000 元，每月必要支出為 6,360 元。每月收入扣除每月必要支出，聲請人每月約有1, 640 元可供清償債務之用【計算式：8,000 元－6,360 元＝ 1,640 元】。而聲請人僅有對何億梵合計522,000 元之票據 債權、對鐘美雲有410,550 元之票據債權，及解約金共179, 854 元之宏泰人壽保單，除此之外，已無他項財產，有本院 核發之債權憑證、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、聲請人 郵政存簿儲金簿影本、元大商業銀行存摺影本、宏泰人壽陳 報狀附卷為憑（本院卷第4 頁、第24頁、第41頁、第42至43 頁、第76頁，104 年度司消債調第26號卷第16頁）。本件聲 請人除了保證債務外，就積欠無擔保或無優先權債務金額2, 576,890 元，縱使聲請人嗣後受有932,550 元票據債權之清 償，並扣除保險解約金，則聲請人依其客觀清償能力，每月 清償1,640 元，需約74年始能將債務全數清償完畢【計算式 ：（2,576,890 元－932,550 元－179,854 元）÷1,640 元 ÷12＝74年，小數點後一位以下四捨五入】，倘若加計保證 債務，清償期限勢必更長。本院審酌聲請人之債務、財產、 勞力、收入及必要生活費用支出等情況，堪認聲請人客觀上 對已屆清償期之債務有「不能清償債務或有不能清償之虞」 之情形，有必要利用更生程序，調整其與債權人間之權利義 務關係，而重建其經濟生活，予以經濟生活更生之機會。四、綜上，本件聲請人為5 年內未從事營業活動或從事平均每月 營業額20萬元以下之小規模營業之自然人，依其全部收支及 財產狀況，客觀上有不能清償債務或不能清償債務之虞。復 聲請人所積欠之無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,0 00元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，業如上述 ；此外，本件又查無聲請人有本條例第 6 條第 3 項、第 8 條或第 46 條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人 聲請更生，洵屬有據，爰裁定如主文。又本件聲請人業經裁 定開始更生程序，爰並裁定命司法事務官進行本件更生程序 。
中 華 民 國 106 年 3 月 2 日
民事第一庭 法 官 張淵森
以上為正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 106 年 3 月 2 日
書記官 王政偉
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