臺灣板橋地方法院民事裁定 99年度司執消債更字第165號
聲 請 人 林和彥
即 債務人
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按法院得將更生方案之內容及債務人財產及收入狀況報告書 通知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同 意該方案，逾期不為確答，視為同意；同意及視為同意更生 方案之已申報無擔保及無優先權債權人過半數，且其所代表 之債權額，逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一 時，視為債權人會議可決更生方案；前條第二項、第三項規 定，於前項情形準用之。次按，債務人有薪資、執行業務所 得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經 債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更 生方案；再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必 要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度 ，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱本條例） 第60條、第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計11位，其代 表債權金額總計新臺幣（下同）1,802,731元，本金金額為 1,135,364元。債務人前於民國（下同）99年11月15日提出 如附件所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定 之翌月起，以1個月為1期，每期依各債權人債權比例清償新 臺幣（下同）8,500元（各債權人實際受償金額詳見附表一 ），共計8年96期，清償總額為816,000元，清償成數為無擔 保及無優先權債權總額之百分之45.69，佔本金金額之百分 之71.87。經本院依本條例第60條之規定，於99年11月26日 命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同意該更生方案 。惟書面可決之結果，除債權人大眾商業銀行股份有限公司 逾期未為確答而依法視為同意外，其餘債權人皆以書面確答 不同意該更生方案，致同意更生方案之已申報無擔保及無優 先權債權人未過半數，且其所代表之債權額，未逾已申報無 擔報及無優先權總債權額之二分之一，依首揭規定，有不得 視為債權人會議可決更生方案之情形。
三、本件債務人聲請更生，前經本院99年度消債更字第181號裁
定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。經查： （一）債務人自陳現從事工地粗工，雖係以接案為生，然平 常接案狀況頗為穩定，所接案子之工期多為一至兩週 ，每日工資約在一千元至一千二百元左右，均以現金 支付，每月工作日數為二十餘日，工作時間通常自上 午八點至下午五點，每月平均收入為2萬4千元，確有 薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，此有本院 99年11月11日訊問筆錄附99年度司執消債更字第165號 卷、債務人99年8月3日陳報狀附99年度消債更字第181 號卷（下稱本院消債卷）內供參。又債務人稱其原任 職於超奕企業社，每月實際薪資為25,000元（見本院 消債卷第7頁），後因債權銀行申請強制執行扣薪，致 造成公司困擾後離職。經查債務人確已於99年7月6日 自超奕企業社離職，有該社對本院民事執行處強制執 行股聲明異議狀影本附卷供參。復查其自民國85年7月 至今之勞工保險投保資料，收入狀況並無甚改變，有 財政部臺灣省北區國稅局97年度、98年度綜合所得稅 各類所得資料清單、勞工保險人投保資料表等資料附 卷可稽。且債務人所自陳現有收入為每月24,000元， 與超奕企業社之薪資收入水準相比，並無異常縮減情 況；再核其所從事工作內容、時間、日數，與收入金 額尚屬相當，債務人所陳收入應為合理可信。
（二）觀諸債務人所提上開更生方案，債務人每月執行業務 所得為24,000元，每月必要生活費用為15,500元，扣 除兩名未成年子女（分別年滿6歲、4歲）之扶養費用 6,800元後，所餘8,700元始為債務人個人生活必要費 用，已甚低於內政部主計處公布99年度臺北縣最低生 活費每人每月10,792元之標準，應認未逾一般人之生 活程度而屬合理。且債務人每月收入扣除必要生活費 用後之餘款金額8,500元，已全數作為更生方案每期清 償金額，本院衡酌上述情事，認其條件核屬公允、適 當、可行。
（三）雖債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、萬泰商業 銀行股份有限公司（下稱萬泰銀行）、匯誠第二資產 管理股份有限公司、元誠第一基金資產管理股份有限 公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、板信商業銀 行股份有限公司（下稱板信商銀）、華南商業銀行股 份有限公司分別以債務人聲稱每月有24,000元之「臨 時工」收入，是否堪認為「固定所得」，其持保留立 場，且債務人所列電話費用600元誠屬過高，醫療支出
150元及日常生活用品650元均無單據佐證，應提出具 體說明；債務人原任職於超奕企業社，每月實質薪資 為25,000元，然今任職於同公司，卻僅主張其月薪為 17,280元，應納入其他可支配所得，並以裁定開始更 生書中所認定每月薪資25,000元，為債務人每月實質 收入數額；債務人所列每月日常生活用品650元，應提 出相關憑證加以證明，且本件債務人還款成數過低； 債務人還款來源為工地臨時工，該筆收入並非固定型 收入，更生方案有履行不能之虞；債務人於98年8月曾 與最大債權銀行板信商銀申請公會債務協商，提供分 180期，0％利率，每期還款5,043元之優惠還款方案， 惟債務人以協商意願低落為由協商不成立，而債務人 之更生方案每月清償8,500元，高於原債權銀行所提協 商方案，可見協商不成立係債務人有能力為之而不為 ，僅係欲將其自身消費所積欠之債務，無端轉嫁予債 權人負擔云云，而具狀表示不同意本件更生方案。惟 查：
1.債務人雖稱其收入來源為工地臨時工，然其接案狀 況尚稱穩定，堪認係屬執行業務所得之固定收入， 前已闡明甚詳，毋庸贅述。債權人萬泰銀行指債務 人自稱目前收入為每月17,280元等語，與債務人更 生方案之記載尚有未符，恐屬誤會。況更生方案經 法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者 ，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人及更生 之保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人 為強制執行；債權人聲請對債務人為強制執行時， 法院得依債務人之聲請或依職權裁定開始清算程序 ，本條例第74條第1項、第2項定有明文。是債權人 縱認其工作性質不甚穩定，恐有致日後更生方案履 行不能之疑慮，仍有上開規定可供適用，債權人之 權利仍受相當之保障。
2.復依一般社會生活之常情，債務人日常生活花費， 實難逐項逐筆提出相關單據以供查驗。又依社會救 助法第4條第3項之規定，所謂最低生活費實係中央 、直轄市主管機關參照中央主計機關所公布當地區 最近一年平均每人消費支出60％所訂定，若家戶每 人每月可支配所得低於此項標準，則可認定為低收 入戶而可獲得一定之社會救助。是以本件債務人之 每月生活必要支出之金額既已控制於內政部頒佈99 年臺北縣最低生活費用標準之下，應足認定其生活
費用已顯低於同縣市一般生活標準。債權人主張每 月生活用品等支出均應提出相關單據作為憑證，恐 非合理。
3.按消債條例乃為使負債務之消費者得依該條例所定 程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關 係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀 求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展， 故債務人符合消債條例所定要件者，自得依法提出 更生程序之聲請，非必與各債權人協商而排除消債 條例之適用，債權人稱債務人拒絕與各債權銀行進 行個別協商分期還款，而不應適用消債條例進行更 生程序云云，實委無可採。再查債務人更生聲請狀 內所載，因債務人名下部分債務已被轉賣予資產管 理，致未能納入一致性協商範圍內；且其擔任林旻 君保證人之保證債務，亦經最大債權人板信商銀拒 絕納入協商，致未能協商成功。又債權人板信商銀 提供之前置協商不成立通知書中亦載明：「…經銀 行公會試算表可分配餘額約8,064元，本行考量委外 債權，提供180期，0％，月付金5,043元…」附本院 消債卷第61頁足憑。是債務人依法院更生程序，方 可就其全部債務進行全面且公平之債務清理程序， 債權人主張協商不成立係債務人有能力為之而不為 ，欲轉嫁債務予債權人承擔等語，並不足採。
4.按更生方案每期清償金額之計算基礎，在審核債務 人聲請前2年內之收入及支出，並酌留更生方案履行 期間之必要生活費用後所得之數額，故償還金額及 成數僅是藉由數字計算之中性結論，非更生方案是 否公允之唯一考量因素。再按更生乃以債務人之最 大能力為清償，期能走出龐大債務壓力，再啟人生 ，僅以清償比例過低而指更生方案不公允，與本條 例意旨不符。況本件債務人就其收入扣除每月必要 生活支出後之餘額，已全數用以清償債務，足徵其 已盡最大清償能力而有還款誠意。
四、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示 之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消債條例第63條、 第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之 立法目的，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建 生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活， 故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭 規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度
，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 100 年 1 月 17 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人林和彥之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）816,000元。 │
│2.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，每期清償 │
│ 8,500元，合計96期（8年）。債務人應於每月20日，將如下表所示之每期應償金額│
│ ，以匯款方式匯入各債權人所指定之還款帳戶，匯款手續費由債務人負擔。 │
│3.最終清償期自認可更生方案裁定確定之翌日起逾六年之特別情事：提高還款金額。│
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│第1-95期每期│第96期每期分│
│ │ │ │ │分配金額 │配金額 │
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│ 1 │大眾商業銀行股份│ 56,223 │ 25,449 │ 265 │ 274 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │匯誠第二資產管理│ 92,120 │ 41,698 │ 434 │ 468 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │華南商業銀行股份│ 95,528 │ 43,240 │ 451 │ 395 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 4 │國泰世華商業銀行│ 192,949 │ 87,338 │ 910 │ 888 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 5 │中國信託商業銀行│ 264,723 │ 119,826 │ 1,248 │ 1,266 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 6 │匯誠第一資產管理│ 1507 │ 682 │ 7 │ 17 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 7 │板信商業銀行股份│ 427,589 │ 193,547 │ 2,016 │ 2,027 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 8 │元誠第一基金資產│ 10,641 │ 4,817 │ 50 │ 67 │
│ │管理股份有限公司│ │ │ │ │
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│ 9 │萬泰商業銀行股份│ 33,258 │ 15,054 │ 157 │ 139 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 10 │日盛國際商業銀行│ 358,357 │ 162,209 │ 1,690 │ 1,659 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│ 11 │台北富邦商業銀行│ 269,836 │ 122,140 │ 1,272 │ 1,300 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ │ 合 計 │ 1,802,731│ 816,000 │ 8,500 │ 8,500 │
│ │ │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第96期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依職權裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項│
│ 規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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