臺灣臺南地方法院民事裁定 100年度消債更字第56號
聲 請 人
即 債務人 郭弘昌
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人郭弘昌自民國一百年十月六日下午五時起開始更生程序。並命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者，於法院裁定開始清 算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融 機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負 債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向 最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商 之意旨；債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清 算；又法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時 ，並即時發生效力。消費者債務清理條例第3條、第42 條第 1項、第151條第1項、第5項及第45條分別定有明文。二、本件聲請意旨略以：聲請人曾於民國（下同）95年間與各債 權銀行成立協商，並約定每月清償新臺幣（下同）35,740元 ，共分100 期。然當時係因債權銀行不斷來電鼓吹，或謂未 達協商將繼續疲勞催收，或謂倘不接受該優惠，將回復原來 高利貸，聲請人逼不得已僅能被迫接受。聲請人現月收入僅 有26,133元，尚須養家活口，則上開協商條件顯非聲請人所 能負擔。又聲請人曾向最大債權銀行安泰商業銀行股份有限 公司（下稱安泰銀行）申請個別一致性協商，惟債權人提出 之每月償還20,790元、利率2%之條件仍屬過高，非聲請人所 能負擔。聲請人實無能力履行協商條件，是顯非可歸責於聲 請人之事由，致履行協商條件顯有重大困難。今聲請人之無 擔保或無優先權之債務總額未逾1,200 萬元，復未經法院裁 定開始清算程序或宣告破產，為此，聲請人爰依消費者債務 清理條例提出本件更生之聲請等語。
三、聲請人前於消費者債務清理條例施行前，依金融主管機關協 調成立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債 務協商機制與金融機構安泰銀行於95 年4月間成立協商，當 時之協商條件為：月付35,470 元、分100期、利率2%，此有 聲請人提出之無擔保債務還款計劃，及國泰世華商業銀行股 份有限公司100年6月10日民事陳述意見狀所附之95年成立協 商之協議書、安泰銀行100年6月13日民事陳報狀所附之消費
金融債務協商案件申請人財務資料表、消費金融案件無擔保 債務協商申請書等資料在卷可憑（見本院卷第15頁、第81頁 、第198至202頁），堪信聲請人主張其曾於95年間與最大債 權銀行達成協商等情屬實。
四、聲請人主張其現每月薪資為26,133元，並提出現任職於奇鼎 化學股份有限公司（下稱奇鼎公司）之薪資單為證。經查， 本院曾依職權函詢奇鼎公司關於聲請人任職起迄今之每月薪 資，經奇鼎公司回覆之薪資表計算下，聲請人自98 年5月起 至100年5月間，共25個月之總收入為725,249 元，則聲請人 每月平均薪資應為29,010元（計算式詳見後述附表），堪予 認定。
五、本院審酌聲請人現每月平均所得僅為29,010元，而依臺灣省 100年度每人每月最低生活費9,829元之標準計算下，以聲請 人之每月平均所得，扣除其個人每月必要支出後，則聲請人 每月僅餘19,181 元（計算式：29,010－9,829）可資運用， 聲請人自無法負擔於95年間達成協商之月付35,470元之協商 條件。又本院曾依職權函詢各債權銀行是否願比照最大債權 銀行安泰銀行提出之「180期、0利率」協商條件，除第一銀 行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、新光銀行四家銀行，或 不願比照該條件，或未具體提供聲請人月付金額外，其他銀 行願提供月付金額如下：安泰銀行5,633元（本院卷第296頁 ）、澳盛銀行1,181 元（本院卷第327頁）、聯邦銀行1,885 元（本院卷第329頁）、滙豐銀行1,985 元（本院卷第330頁 ）、遠東銀行1,806 元（本院卷第332頁）、台新銀行4,241 元（本院卷第337頁）、中國信託1,750 元（本院卷第340頁 ）、兆豐銀行1,065元（本院卷第342頁），以此計算下，則 聲請人之月付金額已達19,546元（計算式：5,633＋1,181＋ 1,885＋1,985＋1,806＋4,241＋1,750＋1,065）。縱認其他 銀行亦願比照該條件（180 期）者，以債務人積欠之總債務 據以計算其月付金額者，則：⑴第一銀行月付金額為681 元 （計算式：122,618÷180，見本院卷第321 頁）、⑵國泰世 華銀行月付金額為1,617 元（計算式：291,182÷180，見本 院卷第75頁）、⑶台北富邦銀行月付金額為1,928 元（計算 式：347,114÷180，見本院卷第338 頁）、⑷新光銀行月付 金額為1,087元（計算式：195,807÷180，見本院卷第135頁 ），準此，倘所有債權人均願比照上開條件（180 期）者， 則聲請人之月付金額即高達24,859元（計算式：681＋1,617 ＋1,928＋1,087）。按聲請人每月僅餘19,181元可資運用， 已如前述，則聲請人顯無法負擔每月24,859元之協商金額， 堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。
六、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，其已達不能清償債務或 有不能清償之虞之程度，其中無擔保或無優先權之債務，在 1,200 萬元以下。聲請人前雖曾向最大債權金融機構申請協 商，惟因不可歸責於己之事由，致履行上開協議顯有重大困 難，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消債 條例第6條第3項、第8條或第46 條各款所定駁回更生聲請之 事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據。末者，法院裁定 開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程 序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人 一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例第16條第1 項 定有明文，爰裁定如主文。
中 華 民 國 100 年 10 月 6 日
民事第三庭 法 官 周素秋
以上正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於一○○年十月六日下午五時公告。
中 華 民 國 100 年 10 月 6 日
書記官 洪浩容
附表：
一、以聲請人98 年5月至100年5月間，共25個月，就其應領薪資 及各類禮金、年終獎金，綜合計算（見本院卷第285至287頁 ）：
二、聲請人98年5月至12月領取薪資總額為186,931元（計算式： 26,133＋2,000＋26,133＋2,000＋26,133＋26,133＋26,133 ＋26,133＋26,133）。
三、聲請人99年領取薪資總額為313,596元。四、聲請人100年1月至5月領取薪資總額為224,722元。五、聲請人98年5月至100年5月薪資總額合計應為725,249元（計 算式：186,931＋313,596＋224,722 ）。則聲請人每月平均 薪資約為29,010 元（計算式：725,249÷25，元以下四捨五 入）。