更生事件
臺灣基隆地方法院(民事),執消債更字,97年度,1號
KLDV,97,執消債更,1,20100526

臺灣基隆地方法院民事裁定　　　　　 97年度執消債更字第1號
債　務　人　嚴士斌
債　權　人　澳商澳盛銀行集團股份有限公司台北分公司
　　　　　　（原荷商荷蘭銀行股份有限公司台北分公司）
法定代理人　經天瑞
債　權　人　台灣美國運通國際股份有限公司
法定代理人　胡柏迪
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　吳清文
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　黃永仁
債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾景璇
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　麥克迪諾馬
債　權　人　香港商香港上海滙豐銀行股份有限公司
法定代理人　韋力行
債　權　人　元大商業銀行股份有限公司
法定代理人　顏慶章
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，依附表所示之清償期向各債權人為給付。 理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更 生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人 之聲請或依職權以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例 第64條第1項定有明文。
二、經查本件債務人聲請更生，前經本院於民國（下同）97年7 月30日以97年度消債更字第49號裁定開始更生程序在案，有 上開裁定一份在卷可稽。又債務人於98年7 月10日所提出之 更生方案，主張以每一月為一期，每期清償新臺幣（下同） 14,855元，共計清償96期（8 年），並另以每年之年終獎金 、考績獎金加計清償一期，每期清償118,034元，共計清償8 期。惟上述更生方案前經本院於98年7 月15日以基院慧98年 度執消債更執安字第1 號函請各債權人於文到10日內，以書 面確答是否同意該更生方案，經全體債權人均以書面確答不 同意該更生方案，而無法依消費者債務清理條例第60條之規 定視為債權人會議可決。然債務人重新修正其更生方案並於 99年5月8日提出如附表所示之更生方案到院。



三、次查：
㈠債務人自承任職於內政部入出國及移民署基隆市專勤隊， 每月薪資扣除公保、健保及退撫基金等強制性扣款後約為 60,000餘元，此有債務人所提出之薪俸明細單數張在卷足 憑，故債務人確有固定收入足以履行更生方案每期還款金 額之一節，堪可認定。
㈡債務人與配偶張靜萍結婚後，現育有二名稚齡且無謀生能 力之未成年子女嚴ＯＯ（0年次）、嚴ＯＯ（0年次），需 賴債務人及配偶共同扶養。又本件債務人為展現其履行更 生方案之誠意，盡最大能力清償債務，以達早日重建復甦 其經濟生活之機會，於債權人不同意原所提出之更生方案 後，積極與房貸銀行（內政部營建署、台灣土地銀行股份 有限公司）協商，透過寬限期或延長清償期限等方式，降 低房貸之應清償金額，以俾利其將所減少清償之金額，用 以清償全體無擔保及無優先債權人之債權，並經台灣土地 銀行股份有限公司之同意延長清償期限，而重新提出如附 表所示之更生方案到院。再觀諸債務人所提出之修正後更 生方案，債務人願於每月薪資收入中，扣除個人與配偶之 生活必要支出、未成年子女之扶養費用、教育費，及部分 負擔現行動不便，需賴人照顧之母親之扶養費用、醫療費 用等各項支出後，每月以16,663元清償各債權人之債權。 另債務人現為公務員，每年領有一定考績獎金、年終獎金 ，債務人就此獎金部分，亦同意將扣除相關稅款後，每年 以118,034元加計一期，共計清償8期，則更生方案履行期 8年內，以薪資及獎金所得共計清償2,543,920元【計算式 ：16,663元×96期+118,034元×8期＝2,543,920元】。此 外，債務人名下尚有基隆市○○區○○路000號10樓及其 坐落基地之不動產，然債務人願於最後一期還款前，以該 不動產做為擔保，向金融機構貸得較低利率之貸款，或在 親友擔保下，籌湊款項等方式，而於最後一期清償前述無 擔保及無優先債權人之全部債權309,257元。基於上開所 述，債務人於負擔自己之生活費用及扶養未成年子女外， 其餘收入幾均已用於還款，且清償金額尚未逾債務人每月 所得，並經債務人自行斟酌可行性，堪認該更生方案當無 不能履行之情況。況依消費者債務清理條例之目的，除保 障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務 人重建復甦其經濟生活之機會。是消費者債務清理程序制 度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作 意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存 權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是



認定更生方案是否允當，應衡量個案債務人之現實還款能 力、健康情形、及家庭狀況等因素，倘一再要求債務人提 高清償金額或囿於還款成數，致債務人每期還款額度逾越 其所能負擔之極限過大，債務人須處於生存邊緣或喪失尊 嚴度日，勢將再度債務人造成履行困難，甚或無法清償， 終至喪失其還債之意願，則債權人反之能實際受償的金額 勢必大幅降低或無法獲償分文，因而蒙受實際不利益而損 及債權人之權益。故本院審認債務人重新所提出之更生方 案清償期為8年、清償總金額合計為2,853,177元及清償成 數已達已申報之無擔保及無優先權債權總額之100%等情， 顯見債務人已撙節支出、竭盡所能減少生活支出，用以清 償債務，勇於面對債務問題並盡其所能積極清償債務，相 較於任由債務無限擴大之人，應給予其經濟生活重建之機 會，足認該更生方案實屬公允、適當、可行，且查無消費 者債務清理條例第64條第2項所定不得認可之消極事由， 揆諸消費者債務清理條例之立法目的，保障債權人公平受 償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展 ，是不經債權人會議可決，爰依職權裁定逕予認可該更生 方案。
四、另審酌本件債務人之清償成數已達申報無擔保及無優先權債 權總額100%，足認其有清償之誠意，且生活程度之限制本無 一定之標準，亦無罰則可資規範，而債務人如不按更生方案 履行，依消費者債務清理條例第74條規定，債權人自可以該 更生方案為執行名義聲請強制執行，已足救濟，故無為生活 限制之必要；又為避免債務人更生方案未能按期履行之情形 發生，而妨害更生立法之美意，債權人應主動向債務人陳報 履行更生方案所需之匯款帳號或繳款方式等資料，且債務人 亦需於履行更生方案前，主動向各債權人詢問還款方式，並 按期履行，附此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 5 月 26 日
民事執行處司法事務官 陳憲銘
附表：更生方案
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│壹、更生方案內容： │
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│ 1.清償期數、清償金額及給付方式： │
│ (1) 薪資收入扣除生活必要費用部分： │
│ 自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每一月為一期，每期清償新臺幣（下同）16,663元，並於每月│




│ 25日（若遇國定假日，則順延至次一上班日）前為給付，共計清償96期（8年）。 │
│ (2) 年終及考績獎金部分： │
│ 自民國100年起，以每一年為一期，每期清償118,034元，並於每年4月30日前為給付，共計清償8期。 │
│ （3）第96期，於原清償之16,663元外，於當月30日前清償剩餘無擔保及無優先債權人之全部債權共計309,25│
│ 7元。 │
│ （4）各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │
│ 2.無擔保及無優先權債務總額：2,853,177元。 │
│ 3.清償總額：2,853,177元 │
│ 4.清償成數：100%。 │
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│貳、各無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元 ） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比率│第1期至第96期 │每年之年終獎金│第96期清償剩餘│
│ │ │ │ │可受分配金額 │、考績獎金獎金│債權309,257元 │
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│ 1 │澳盛集團銀行（股） │ 845,037 │ 29.62% │ 4,936 │ 34,960 │ 91,501 │
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│ 2 │元大商業銀行（股） │ 535,622 │ 18.77% │ 3,128 │ 22,153 │ 58,110 │
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│ 3 │香港上海滙豐銀行（股）│ 210,172 │ 7.37% │ 1,228 │ 8,698 │ 22,700 │
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│ 4 │台新國際商業銀行（股）│ 719,433 │ 25.22% │ 4,202 │ 29,767 │ 77,905 │
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│ 5 │玉山商業銀行（股） │ 93,644 │ 3.28% │ 546 │ 3,870 │ 10,268 │
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│ 6 │渣打國際商業銀行（股）│ 186,824 │ 6.55% │ 1,091 │ 7,730 │ 20,248 │
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│ 7 │台灣美國運通（股） │ 208,585 │ 7.31% │ 1,218 │ 8,627 │ 22,641 │
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│ 8 │中國信託商業銀行（股）│ 53,860 │ 1.89% │ 314 │ 2,229 │ 5,884 │
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│ │ 合 計 │ 2,853,177│ 100% │ 16,663 │ 118,034 │ 309,257 │
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│參、補充說明： │
│ 1.本院所為之認可更生方案裁定，如未經債權人異議，於送達後10日裁定即確定，將依職權核發確定證明書，│
│ 債權人及債務人不必另行聲請。 │
│ 2.為避免導致債務人更生方案未能依約履行之情形，妨害更生立法之美意，債權人應主動向債務人陳報履行更│
│ 生方案所需之匯款帳號資料或繳款方式。債務人亦應於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，│
│ 並依期履行。 │
│ 3.另因給付所生之匯款或轉帳手續費由債務人負擔。 │




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