更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,106年度,36號
TNDV,106,司執消債更,36,20170628

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 106年度司執消債更字第36號
債　務　人　戴勝吉
代　理　人　莊信泰律師
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
代　理　人　何新台
債　權　人　新光行銷股份有限公司
法定代理人　李明新
代　理　人　林雪娥
債　權　人　台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　林盛茂
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　周添財
債　權　人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
代　理　人　姚宜姈
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　林宗言
債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　丁予康
債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
代　理　人　王湘瑜
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以



裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第193 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期 至第60期每期清償新臺幣（下同）9,515元，第61期至第72 期每期清償12,348元(各期均含分期清償之各項獎金125元及 分期清償之保單解約103元)，清償總額合計為719,076元， 本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人任職於阿秀春捲，每月工作22日，每週工作5日， 每日工時8小時，按日計薪，有全勤津貼及勞健保自行投保 補貼，毋庸加班，三節發放獎金各1,000元，債務人月實領 收入約為30,902元(已含全勤津貼及勞健保投保補貼，並已 扣除自行投保勞健保費用1,028元)(另債務人於更生方案雖 列載各月收入金額為31,027元，然該數額係前揭月實領收入 30,902元加計分期清償之各項獎金125元後所得出之數額， 有說明之必要)，有雇主王寶秀106年3月23日函、債務人106 年3月2日陳報狀及所附在職證明書、本院106年4月26日公務 電話紀錄等件在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行 更生方案之可能性。
㈡次查，債務人子戴○閎(民國00年00月00日生)、戴△閔(民 國000年00月0日生)均尚未成年，有受扶養必要。而債務人 配偶乙○○月收入約17,000元至20,000元，名下並無財產， 104、105年亦無所得紀錄，其收入、經濟狀況難謂優於債務 人，是債務人主張與配偶平均分擔扶養費用，應屬合理，又 衡酌債務人兩名子女均未受領任何補助，且次子尚屬稚齡， 白日有委請專業保姆照顧必要，每月托嬰費用至少需支出13 ,000元。且於次子屆滿6足歲進入小學就讀前，仍有就讀幼 稚園需求，每學期註冊費加計月費後，亦至少達萬餘元，是 債務人主張每月支出長子扶養費用3,667元，次子扶養費用 6,500元等，應屬合理，亦有債務人及配偶、未成年子女戶 籍謄本、103年至105年度稅務電子閘門財產所得調件明細表 、勞健保投保單位、金額查詢資料、台南政府社會局106年4 月11日回函、債務人106年3月2日、同年4月20日、同年5月 12日補正狀等附於本卷可憑。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約21,615元(自第61期起降至每月18,782元)，雖超逾行



政院衛生福利部公告之106年度台南市每人每月最低生活費 之標準與財政部公告之106年度受扶養人扶養免稅額之數額 合計18,782元【11,448+( 7,334÷2)×2=18,782】。然查債 務人與配偶白日均需外出工作獲取收入，確有委付保母照料 年幼次子或將其送往幼稚園就讀之必要，且自台南市一般托 育費用或公私立幼稚園收費水準以觀，債務人主張每月13,0 00元托育費用及幼兒園註冊費及月費，其並協調配偶平均分 擔等，並無逾情之處。且觀債務人於次子進入小學就讀後， 亦積極調降扶養費用數額，並將差額部分提列用以清償等情 ，已充分展現更生誠意，堪認其酌留之費用僅足維持其與受 扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人 同意於每年度提列各項獎金(含端午、勞動及中秋節獎金)約 二分之一數額(即1,500元)列入更生方案各期清償(每期清償 金額為125元)。其復願將名下三商美邦人壽保險股份有限公 司保單解約金等值金額7,416元提列於更生方案分72期清償 完畢(原保單解約金為7,349元，惟為核計便利，債務人同意 提列7,416元用以清償，故分72期清償後，每期清償金額為 103元)，亦分別有債務人106年5月31日陳報更生方案狀及所 附財產及收入狀況報告書、更生方案及三商美邦人壽保險股 份有限公司106年3月25日函等可資為證，益堪肯認債務人對 更生方案之條件已盡力清償。
㈣末查，債務人名下除投資及三商美邦人壽保險股份有限公司 之保單外，再無其他財產，有債務人103年至105年度稅務電 子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考。則本院裁定開始 更生時，債權人依清算程序所得受償之數額為313,349元。 再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為732,000 元(計算期間：103年8月起至105年7月止；計算基準：依債 務人於聲請前置調解及更生時所自陳該段期間之收入數額； 計算式：（29,000元×12個月+32,000元×12=732,000)，有 債務人前置調解聲請狀、更生聲請狀及其所各附之財產及狀 況說明書分別附於本院105年度南司消債調字第177號、105 年度消債更字第193號卷宗可佐，而期間債務人自己及受扶 養親屬之必要生活費用約434,901元【依103、104及105年度 台南市每人每月最低生活費之標準與受扶養人扶養免稅額計 算：〈10,869+（7,083÷2)×2〉×17+〈11,448+（7,083÷ 2）×2〉×7＝434,901】，扣除後所得之數額為297,099元 （732,000-434,901=297,099）。綜上，本件債權人更生方 案6年間之受償總額719,076元，顯逾法院裁定開始更生程序 時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年 間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費



用數額，併此敘明。
三、末查，除債權人甲○(台灣)商業銀行股份有限公司、富邦資 產管理股份有限公司具狀陳報同意債務人所提更生方案條件 ，而債權人新光行銷股份有限公司、台灣金聯資產管理股份 有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、萬榮行銷資產 管理股份有限公司逾期未具狀表示意見外，其餘債權人均陳 報不同意債務人所提更生方案內容，前揭反對意見略以：債 務人所列必要開支及扶養費用均有撙節空間；債務人正值壯 年，尚有相當勞動年限，並非不能完全清償債務。然其所提 方案清償成數僅23.09%，更生方案條件難謂對債權人公允等 語。惟查：
㈠按衛生福利部雖公告106年度台南市每人每月最低基本生活 費用應係11,448元，而財政部所公告106年度受扶養親屬免 稅額則為88,000元(平均每月7,334元)等，然前開標準係作 為審酌債務人所列計之必要生活費用及扶養必要是否適當之 參考標準，非僵化須以該標準為限，仍應個案考量債務人及 受扶養親屬實際生活所需，始能確保更生方案之履行，合先 陳明。部分債權人固指摘債務人提列過高支出及扶養費用， 同時要求債務人縮減兩名子女之扶養費用至7,083元等。惟 揆諸債務人與配偶均需於日間外出工作，確有委請保姆照料 次子之必要，且於其次子進入小學就讀前，亦有進入幼稚園 就讀之需求等情，已如前述，而審酌台南市一般托育行情及 公私立幼兒園收費水準，債務人陳稱每月托育費用及幼兒園 收費約13,000元等，合於市場行情，且因稚齡子女有專業保 姆或照顧機構照料，債務人因此得以專心致力從事勞動，獲 取最大收入，進而將所得用以清償債務，應認於債務人及更 生債權人均係雙贏局面。且本件債務人業已剔除關於父母親 扶養費用之支出，已盡力撙節開支並展現踐履更生方案之更 生誠意。再觀債務人於所列更生方案中將生活費用之6,500 元分配予膳食費用、800元分配運用於電信費，交通費用則 酌留約1,700元、水電瓦斯費用則約2,48元等，其所列各開 支項目及數額均逾情之處。債權人等當應尊重債務人個人生 活及工作之方式，部分債權人以個人主觀偏頗角度驟加批評 債務人生活及工作方式，已逾合理程度，顯屬過苛。綜上， 債權人未考量債務人及受扶養親屬基本生活所需，希冀債務 人提出顯無履行可能之清償方案，將導致其個人無法維持最 基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重 建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消 費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人 公平受償之立法意旨。




㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 部分債權人固以債務人尚有相當勞動年限、更生方案清償成 數僅百分之23.09，清償比例偏低，嚴重損及債權人利益等 情為由，指摘債務人應有提高清償金額空間，同時主張其未 盡力清償。然本件債務人收入扣除其自身及受扶養親屬必要 生活費用後之餘額，連同名下保單解約金及各項獎金相當數 額均用以履行更生方案，當認已盡力清償，依法應認可更生 方案，是債權人所言，實無足採信。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 106 年 6 月 28 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 6 月 28 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────────────┤
│1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年。 │
│(1)第1期至第60期：每期清償新臺幣9,515元(各期均含分期清償之各項獎金125元及分期清償之保單 │
│ 解約金103元)，共60期。 │
│(2)第61期至第72期：每期清償新臺幣12,348元(各期均含分期清償之各項獎金125元及分期清償之保 │
│ 單解約金103元)，共12期。 │
│2、清償期間及方法： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款方式分 │




│ 別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 │
│(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,114,112元 │
│4、清償總額：新臺幣719,076元 │
│5、清償成數：23.09% │
│6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │
│ 到期。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────────────┬──────┤
│ │ │ │ │ 分配之金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├───────┬────────┤6年總清償額 │
│ │ │ │ │第1期至第60期 │ 第61期至第72期 │ │
│ │ │ │ │ (共60期) │ (共12期) │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 一 │甲○(台灣)商│ 222,191 │ 7.13% │ 678 │ 880 │ 51,240 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 二 │新光行銷股份│ 59,704 │ 1.92% │ 183 │ 237 │ 13,824 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 三 │台灣金聯資產│ 41,187 │ 1.32% │ 126 │ 163 │ 9,516 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 四 │遠東國際商業│ 285,221 │ 9.16% │ 871 │ 1,131 │ 65,832 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 五 │摩根聯邦資產│ 779,695 │ 25.04% │ 2,382 │ 3,092 │ 180,024 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 六 │滙誠第一資產│ 67,655 │ 2.17% │ 206 │ 268 │ 15,576 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 七 │玉山商業銀行│ 150,101 │ 4.82% │ 459 │ 595 │ 34,680 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │




├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 八 │安泰商業銀行│ 117,716 │ 3.78% │ 360 │ 467 │ 27,204 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 九 │富邦資產管理│ 226,131 │ 7.26% │ 691 │ 897 │ 52,224 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 十 │臺灣新光商業│ 141,290 │ 4.54% │ 432 │ 561 │ 32,652 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│十一│中國信託商業│ 429,939 │ 13.81% │ 1,314 │ 1,705 │ 99,300 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│十二│萬榮行銷股份│ 593,282 │ 19.05% │ 1,813 │ 2,352 │ 137,004 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │3,114,112 │ 100% │ 9,515 │ 12,348 │ 719,076 │
│ │ │ │ │ │ │
└─────────┴─────┴────┴───────┴────────┴──────┤
附件二：債務人之生活限制 │
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │




├────────────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────────────┘