臺灣臺北地方法院刑事簡易判決 99年度簡字第2985號
聲 請 人 臺灣臺北地方法院檢察署檢察官
被 告 丁○○
上列被告因詐欺案件，經臺灣臺北地方法院檢察署檢察官聲請以
簡易判決處刑（99年度偵字第13094號），本院逕以簡易判決處
刑如下：
主 文
丁○○幫助意圖為自己不法之所有，以詐術使人將本人之物交付，處有期徒刑叁月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。 事 實
一、丁○○依其已成年之社會經驗，應有相當之智識程度，明知 金融機構帳戶之金融卡及提款密碼為個人信用之表徵，任何 人均可自行到金融機構申請開立存款帳戶及金融卡，無特別 之窒礙，並可預見將自己所有之金融卡及提款密碼等金融帳 戶資料交付或提供他人使用，可能因此供不法詐欺份子用以 詐使他人將款項匯入後，再加以提領之用，以達到不法詐騙 份子隱瞞資金流向及避免提款行為人身分曝光之目的，仍基 於幫助詐欺之不確定故意，於民國99年4月1日下午17時許， 將其於98年2月26日向華南商業銀行（下稱華南銀行）台北 南門分行申請開戶之帳號000000000000號帳戶之金融卡及提 款密碼，在臺北縣板橋市○○路○段187號前，交付予姓名、 年籍均不詳，自稱「高經理」之成年男子，作為犯罪取財收 受款項之工具。嗣該詐騙集團成員共同基於意圖為自己不法 所有之詐欺犯意聯絡，推由姓名、年籍均不詳之成年人士數 名，於附表所列時間，以附表所列之方法詐欺甲○○、戊○ ○、乙○○、丙○○，致甲○○、戊○○、乙○○、丙○○ 分別陷於錯誤，而依指示操作自動櫃員機，將如附所示金額 轉帳匯入詐欺集團所指定上開丁○○所有之華南銀行台北南 門分行帳戶內，該等款項旋遭詐欺集團成員持上開帳戶金融 卡及提款密碼提領一空。嗣甲○○、戊○○、乙○○、丙○ ○發覺受騙報警處理，始為警循線查知上情。
二、案經戊○○、丙○○訴由臺北市政府警察局中正第二分局報 請臺灣臺北地方法院檢察署檢查官偵查而聲請簡易判決處刑 。
理 由
一、訊據被告丁○○於警詢及偵查中固坦承有將上開華南銀行台 北南門分行帳號000000000000號帳戶之金融卡及提款密碼交 付他人，惟矢口否認有何幫助詐欺犯行，辯稱：其係應徵某 酒店司機工作，對方表示工作內容包含幫忙公司收取小姐外 出服務費，並要求其提供提款卡，以供下班時公司結帳匯款
之用，其始應對方之要求，於99年4月1日下午17時許，將上 開帳戶之金融卡及提款密碼交付予該真實年籍、姓名均不詳 ，自稱由「高經理」指派前來與其接洽之人，嗣先前與其聯 繫工作事宜，自稱為「高經理」之人均未再與其聯絡上班事 宜，其在家等候2至3天仍無消息後，持上開帳戶之存摺前往 華南銀行分行補登資料，始發覺上開帳戶有所異常云云。惟 查：
㈠被告所有之華南銀行台北南門分行000000000000號帳戶，係 其於98年2月26日申設等情，業據被告坦承不諱，並有華南 銀行台北南門分行99年4月20日華南門字第0990130號函及所 附客戶基本資料表列印資料、被告申請帳戶時留存之印鑑卡 、身分證及全民健康保顯卡正反面影本、存款往來明細表暨 對帳單等各1件在卷可按。
㈡又前開不詳姓名年籍之詐欺集團人士，於附表所示時間，以 附表所示方法，對被害人甲○○、乙○○及告訴人戊○○、 丙○○施用詐術，使其等陷於錯誤，而依詐欺集團成員指示 前往自動櫃員機前操作，先後匯入附表所示款項至被告上開 華南銀行台北南門分行000000000000號帳戶內，該等款項隨 即遭該詐欺集團成員持上開帳戶之金融卡、提款密碼提領一 空等事實，並有附表所示證據附卷可稽。依上開各情，足認 被告所有之華南銀行台北南門分行帳戶之金融卡及提款密碼 確由詐欺集團成員所持有，並於附表所示被害人、告訴人將 款項轉帳戶匯入至該帳戶後，加以提領上開詐得款項。 ㈢按認定犯罪事實所憑之證據，並不以直接證據為限，即綜合 各種間接證據，本於推理作用，為其認定犯罪事實之基礎， 仍非法所不許，最高法院迭著有27年滬上字第64號、29年上 字第3362號、32年上字第67號等判例可資參酌。衡諸一般社 會經驗，應徵工作之時，求職公司通常僅要求求職者交付履 歷表、提供相關工作經驗證明等文件，縱有因匯入薪資而須 提供金融帳戶之必要，亦係於確認工作內容、開始任用時間 、工作地點、薪資等細節而確定聘用後，始要求提供金融帳 戶之帳號或存摺影本即足，殊無將金融卡及密碼一併交付， 俾利對方測試金融卡功能是否正常之必要，縱有測試必要， 僅需求職者陪同收取帳戶之人就近至任何一家金融機構之自 動櫃員機操作，即可得知該帳戶是否可正常使用，求職者實 無交付金融卡及密碼之必要，況藉由持金融卡於自動櫃員機 操作，並無法知悉歷史交易明細資料，此為一般大眾周知之 事，自無透過金融卡以瞭解被告財務信用狀況之必要。又金 融機構或郵局接受客戶申請一般存款帳戶之現況，絕大多數 不須任何條件，亦無須任何費用，即任何人均可申辦帳戶使
用，如無特殊理由，實無借用他人存摺、提款卡使用之必要 ；而金融卡事關存款人個人財產權益之保障，倘有不明之金 錢來源，甚而攸關個人法律上之責任，其專有性甚高，除非 本人、與本人具有信賴關係或其他特殊原因，難認有何流通 使用之可能，一般人均有妥為保管防阻他人任意使用之認識 ；縱使特殊情況，偶有交付他人使用之需，亦必然深入瞭解 用途及合理性後，再行提供以使用，方符常情。且金融卡如 落入不明人士手中，而未加以闡明正常用途，極易被利用為 與財產有關之犯罪工具，此為吾人依一般生活認知所易於體 察之常識。而有犯罪意圖者，非有正當理由，竟徵求他人之 帳戶，則客觀上可預見其目的，係供為某筆資金之存入，後 再行領出之用，且該筆資金之存入及提領過程係有意隱瞞其 流程或避免行為人身分曝光之用意，一般人本於通常認知能 力均甚易於瞭解。而一般詐欺集團即常以向不特定人收購、 租用收集銀行或郵局帳戶金融卡等資料或向求職者索取金融 卡密碼之方法而從事如同本案之詐欺犯罪模式，報章、雜誌 、電視亦常有報導。本件被告為成年人，且係高中肄業，已 年歲48歲，依其年齡、學歷及工作經歷，並非毫無社會經驗 之人，對於應徵公司所提出之要求本應有一定之警覺。另本 件被告稱其應徵司機工作，係依電話指示在臺北縣板橋市○ ○路○段187號中國信託商業銀行前，將其金融卡、提款密碼 交給「高經理」，顯非一般正當且合乎常情之應徵、面試方 式，且該地點亦非正常之應徵、面試地點，又如需測試帳戶 可否使用，僅需被告陪同收取帳戶之人就近至任何一家金融 機構之自動櫃員機操作，即可得知該帳戶是否可正常使用， 被告實無交付上開華南銀行台北南門分行帳戶之金融卡及密 碼之必要；況依被告供述「高經理」係表示要被告幫忙收錢 ，由對方將錢匯到被告帳戶內，再由被告將錢領出交還給公 司，是依被告所述，既係由被告自己持金融卡及提款密碼提 領款項交給公司，該公司何須要求被告交出金融卡及提款密 碼？另被告明知金融卡及密碼等有關個人財產之物品，倘淪 落於不明人士手中，極易被利用為與財產有關之犯罪工具， 竟願將其金融卡及密碼等物交付予與其身分上不具密切關係 之人，顯然對於該帳戶將作為不法使用，有所認知，是雖卷 內事證並無積極證據證明被告知悉該詐欺正犯將如何犯罪， 而無法於本件認定被告有與該詐欺集團實施詐欺犯行之共同 犯意聯絡，惟被告既提供其所有上開帳戶之金融卡併同密碼 ，予與其無任何親誼之不詳姓名者，其有幫助他人犯詐欺罪 之不確定犯罪故意甚明。
㈣又詐欺集團以他人帳戶供作款項出入之人頭帳戶，必定會先
取得帳戶申請人之同意，否則若帳戶申請人辦理掛失止付， 並藉由辦理補發存摺、變更印鑑及密碼，將款項提領一空， 詐欺取財集團成員精心策劃詐騙之成果將因存簿來源取得之 不可靠性，無法順利領得詐欺款項，而導致心血功虧一簣， 犯罪集團當無甘冒此風險之理。是縱令對方確係以應徵工作 之需向被告索取帳戶資料，然仍無解於被告主觀認知上已得 對於對方向其索求帳戶之動機產生合理懷疑之可能性，其主 觀上顯具有縱使收取帳戶之成年男子於取得該等帳戶資料後 ，自行或轉交他人持以實施犯罪，作為詐騙被害人匯款之用 ，亦不違背其本意甚明。本院認被告交付上開華南銀行台北 南門分行帳戶金融卡及密碼予「高經理」時，應有預見「高 經理」等人可能持其所交付之金融卡、密碼用以詐騙他人， 且對於此之發生亦不違其本意。
㈤綜上，被告所辯顯屬卸責之詞，不足採信，本件事證明確， 被告犯行洵堪認定，應依法論科。
二、論罪科刑之理由：
㈠按刑法上之幫助犯，係對於犯罪與正犯有共同之認識，而以 幫助之意思，對於正犯資以助力，未參與實施犯罪構成要件 之行為者而言（最高法院88年度臺上字第1270號判決意旨參 照）。本件被告係將其帳戶金融卡、提款密碼提供予不法人 士，而遭不法人士利用而成為詐欺犯罪有關之犯罪工具，過 程中並無證據證明被告有直接與被害人接觸、聯繫及領取款 項之詐欺構成要件之行為，充其量僅足認定係詐欺取財犯罪 構成要件以外之幫助行為，尚難遽認與實行詐欺取財犯罪之 行為人本於共同犯罪之犯意聯絡，而有參與或分擔向被害人 詐欺之犯行。況使用他人帳戶犯罪者，本欲利用他人帳戶以 隱瞞自己身分而逃避檢警追緝，是被告雖可預知使用其帳戶 者將利用其所交付之帳戶供為詐欺不法犯行，然其主觀上有 無將使用帳戶者所實施之詐欺犯行，視為己身犯行之共同犯 意聯絡，實非無疑。是本案既查無證據足資證明被告有共同 詐欺取財之犯意聯絡及行為分擔，自應認被告提供帳戶金融 卡、提款密碼予不詳姓名之成年人士使用之犯行，僅止於幫 助詐欺之犯意，而為詐欺取財構成要件以外之行為。是核被 告所為，係犯刑法第339條第1項、第30條第1項前段之詐欺 取財罪之幫助犯。又詐欺集團成員雖有附表所載4次詐欺犯 行，惟被告既僅為1次幫助行為，而為他人之4次詐欺取財犯 行提供助力，應僅成立單一之幫助犯。再被告係幫助他人犯 前開罪名，應依同法第30條第2項之規定，按正犯之刑減輕 之。
㈡爰審酌被告未曾有刑事前案紀錄，此有臺灣高等法院被告前
案紀錄表1紙附卷可佐，又其為具一般社會生活經驗之人， 對於現今社會詐欺集團猖獗，對於將其所有之金融機構帳戶 金融卡、提款密碼提供他人使用，將幫助他人為詐欺犯罪之 情形，應可知悉，且被害人因其行為受有財產損失，其所為 已影響社會交易安全，並使犯罪之追查趨於困難及複雜，另 參酌被告犯後迄今仍未坦承犯行，且未賠償被害人所受損害 ，犯後態度不佳、高中肄業智識程度、犯罪手段及被害人所 受損害金額等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易科 罰金之折算標準，以資懲儆。
三、據上論斷，依刑事訴訟法第449條第1項前段、第3項，刑法 第339條第1項、第30條第1項前段、第2項、第41條第1項前 段，刑法施行法第1條之1，逕以簡易判決處刑如主文。四、如不服本案判決，應於收受簡易判決書送達後10日內，向本 院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者 ，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書。中 華 民 國 99 年 8 月 31 日
刑事第十二庭 法 官 陳慧萍
以上正本證明與原本無異。
書記官 黃慧怡
中 華 民 國 99 年 8 月 31 日
附錄本案論罪科刑法條：
中華民國刑法第339條
（普通詐欺罪）
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯罰之。
附表：
┌──┬───┬───┬──────┬─────────┬──────┬───────────┐
│編號│被害人│存/匯 │存/匯款金額 │ 詐 騙 方 法 │存/匯入帳戶 │ 證 據 出 處 │
│ │ │款日期│（新台幣） │ │帳號 │ │
├──┼───┼───┼──────┼─────────┼──────┼───────────┤
│ 1 │甲○○│99年4 │2,520元 │詐欺集團於雅虎奇摩│華南銀行台北│1、被害人甲○○於警詢 │
│ │ │月3日 │ │拍賣網站張貼拍賣「│南門分行1172│ 之指述（見臺灣臺北 │
│ │ │17時27│ │船井新燃燒魔石纖腹│00000000號帳│ 地方法院檢察署99年 │
│ │ │分 │ │組」之訊息，誘使邱│戶 │ 度偵字第13094號偵查│
│ │ │ │ │智強參與投標，隨後│ │ 卷第65至66頁）。 │
│ │ │ │ │發送得標訊息予邱智│ │2、郵政自動櫃員機交易 │
│ │ │ │ │強，要求甲○○將得│ │ 明細表1紙（同上偵查│
│ │ │ │ │標金額匯至其所指定│ │ 卷第67頁）。 │
│ │ │ │ │之帳戶，致甲○○陷│ │3、華南銀行台北南門分 │
│ │ │ │ │於錯誤，而依其指示│ │ 行99年4月20日華南門│
│ │ │ │ │將左列款項匯入右列│ │ 字第0990130號函及所│
│ │ │ │ │丁○○帳戶，旋即遭│ │ 附客戶基本資料表列 │
│ │ │ │ │提領一空。 │ │ 印資料、被告申請帳 │
│ │ │ │ │ │ │ 戶時留存之印鑑卡、 │
│ │ │ │ │ │ │ 身分證及全民健康保 │
│ │ │ │ │ │ │ 顯卡正反面影本、存 │
│ │ │ │ │ │ │ 款往來明細表暨對帳 │
│ │ │ │ │ │ │ 單（同上偵查卷第20 │
│ │ │ │ │ │ │ 至23頁）。 │
│ │ │ │ │ │ │4、雅虎奇摩拍賣網站得 │
│ │ │ │ │ │ │ 標通知列印資料（同 │
│ │ │ │ │ │ │ 上偵查卷第73至74頁 │
│ │ │ │ │ │ │ ）。 │
│ │ │ │ │ │ │5、被告丁○○於警詢及 │
│ │ │ │ │ │ │ 偵查之陳述（同上偵 │
│ │ │ │ │ │ │ 查卷第6至10頁、第11│
│ │ │ │ │ │ │ 至至14頁、第137至 │
│ │ │ │ │ │ │ 138頁）。 │
├──┼───┼───┼──────┼─────────┼──────┼───────────┤
│ 2 │陳滋澐│99年4 │29,988元 │詐欺集團成員撥打電│華南銀行台北│1、告訴人戊○○於警詢 │
│ │ │月3日 │ │話予戊○○，佯稱陳│南門分行1172│ 之指述（同上偵查卷 │
│ │ │18時28│ │姿澐先前透過網路購│00000000號帳│ 第78至80頁）。 │
│ │ │分 │ │物時，因宅配業者作│戶 │2、中國信託商業銀行自 │
│ │ ├───┼──────┤業疏失，導致其付款│ │ 動櫃員機交易明細表 │
│ │ │99年4 │29,988元 │選項遭設定為分期付│ │ 、玉山商業銀行自動 │
│ │ │月3日 │ │款，要求戊○○依其│ │ 櫃員機交易明細表各1│
│ │ │19時48│ │指示操作自動櫃員機│ │ 紙（同上偵查卷第89 │
│ │ │分 │ │以取消該錯誤之設定│ │ 頁）。 │
│ │ │ │ │，致戊○○陷於錯誤│ │3、華南銀行台北南門分 │
│ │ │ │ │，而將左列款項匯入│ │ 行99年4月20日華南門│
│ │ │ │ │右列丁○○所有之帳│ │ 字第0990130號函及所│
│ │ │ │ │戶，旋遭詐欺集團成│ │ 附客戶基本資料表列 │
│ │ │ │ │員持右列帳戶之金融│ │ 印資料、被告申請帳 │
│ │ │ │ │卡及提款密碼提領一│ │ 戶時留存之印鑑卡、 │
│ │ │ │ │空。 │ │ 身分證及全民健康保 │
│ │ │ │ │ │ │ 顯卡正反面影本、存 │
│ │ │ │ │ │ │ 款往來明細表暨對帳 │
│ │ │ │ │ │ │ 單（同上偵查卷第20 │
│ │ │ │ │ │ │ 至23頁）。 │
│ │ │ │ │ │ │4、被告丁○○於警詢及 │
│ │ │ │ │ │ │ 偵查之陳述（同上偵 │
│ │ │ │ │ │ │ 查卷第6至10頁、第11│
│ │ │ │ │ │ │ 至至14頁、第137至 │
│ │ │ │ │ │ │ 138頁）。 │
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│ 3 │乙○○│99年4 │2,520元 │詐欺集團於雅虎奇摩│華南銀行台北│1、被害人乙○○於警詢 │
│ │ │月3日 │ │拍賣網站張貼拍賣「│南門分行1172│ 之指述（同上偵查卷 │
│ │ │20時許│ │船井新燃燒魔石纖腹│00000000號帳│ 第94至95頁）。 │
│ │ │ │ │組」之訊息，誘使張│戶 │2、中華郵政股份有限公 │
│ │ │ │ │志豪參與投標，隨後│ │ 司WebATM轉帳明細表 │
│ │ │ │ │發送得標訊息予張志│ │ （同上偵查卷第97頁 │
│ │ │ │ │豪，要求乙○○將得│ │ ）。 │
│ │ │ │ │標金額匯至其所指定│ │3、雅虎奇摩拍賣網站得 │
│ │ │ │ │之帳戶，致乙○○陷│ │ 標證明及付款通知電 │
│ │ │ │ │於錯誤，而依其指示│ │ 子郵件列印資料（同 │
│ │ │ │ │將左列款項匯入右列│ │ 上偵查卷第96頁、第 │
│ │ │ │ │丁○○帳戶，旋即遭│ │ 98至101頁）。 │
│ │ │ │ │提領一空。 │ │4、華南銀行台北南門分 │
│ │ │ │ │ │ │ 行99年4月20日華南門│
│ │ │ │ │ │ │ 字第0990130號函及所│
│ │ │ │ │ │ │ 附客戶基本資料表列 │
│ │ │ │ │ │ │ 印資料、被告申請帳 │
│ │ │ │ │ │ │ 戶時留存之印鑑卡、 │
│ │ │ │ │ │ │ 身分證及全民健康保 │
│ │ │ │ │ │ │ 顯卡正反面影本、存 │
│ │ │ │ │ │ │ 款往來明細表暨對帳 │
│ │ │ │ │ │ │ 單（同上偵查卷第20 │
│ │ │ │ │ │ │ 至23頁）。 │
│ │ │ │ │ │ │5、被告丁○○於警詢及 │
│ │ │ │ │ │ │ 偵查之陳述（同上偵 │
│ │ │ │ │ │ │ 查卷第6至10頁、第11│
│ │ │ │ │ │ │ 至至14頁、第137至 │
│ │ │ │ │ │ │ 138頁）。 │
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│ 4 │丙○○│99年4 │22,014元 │詐欺集團成員撥打電│華南銀行台北│1、告訴人丙○○於警詢 │
│ │ │月3日 │ │話予丙○○，佯稱張│南門分行1172│ 之指述（同上偵查卷 │
│ │ │22時7 │ │佩君先前透過網路購│00000000號帳│ 第113至114頁）。 │
│ │ │分 │ │物時，因統一超商（│戶 │2、第一商業銀行自動櫃 │
│ │ │ │ │7-11）作業錯誤，導│ │ 員機交易明細表1紙（│
│ │ │ │ │致其付款選項遭設定│ │ 同上偵查卷第122頁）│
│ │ │ │ │為分期付款（每期18│ │ 。 │
│ │ │ │ │00元，共10期），要│ │3、華南銀行台北南門分 │
│ │ │ │ │求丙○○依其指示操│ │ 行99年4月20日華南門│
│ │ │ │ │作自動櫃員機以取消│ │ 字第0990130號函及所│
│ │ │ │ │該錯誤之設定，致張│ │ 附客戶基本資料表列 │
│ │ │ │ │佩君陷於錯誤，而將│ │ 印資料、被告申請帳 │
│ │ │ │ │左列款項匯入右列張│ │ 戶時留存之印鑑卡、 │
│ │ │ │ │陞瑜所有之帳戶，旋│ │ 身分證及全民健康保 │
│ │ │ │ │遭詐欺集團成員持右│ │ 顯卡正反面影本、存 │
│ │ │ │ │列帳戶之金融卡及提│ │ 款往來明細表暨對帳 │
│ │ │ │ │款密碼提領一空。 │ │ 單（同上偵查卷第20 │
│ │ │ │ │ │ │ 至23頁）。 │
│ │ │ │ │ │ │4、被告丁○○於警詢及 │
│ │ │ │ │ │ │ 偵查之陳述（同上偵 │
│ │ │ │ │ │ │ 查卷第6至10頁、第11│
│ │ │ │ │ │ │ 至至14頁、第137至 │
│ │ │ │ │ │ │ 138頁）。 │
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