臺灣板橋地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第760號
聲 請 人 江美蓁
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更 生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人 之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理 條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明 文。
二、查債務人聲請更生，前經本院於民國98年10月30日以98年度 消債抗字第193號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在 卷可參。債務人所提如附表一所示之更生方案，經本院審酌 下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
（一）債務人聲請前二年間可處分所得為480,000元，扣除 必要生活費用382,800元後，為97,200元，低於無擔 保及無優先權債權人受償總額2,307,268元。參諸債 務人更生開始時，除薪資收入外，名下無任何財產， 此有債務人財產歸屬資料清單附卷可佐，則無擔保及 無優先權債權人之受償總額不致過低。
（二）又觀諸債務人所出具之切結書、本院99年6月17日之 訊問筆錄、進貨單據、財政部臺灣省北區國稅局中和 稽徵所營業稅查定課徵核定稅額繳款書影本、房屋租 賃契約書影本顯示，債務人確有經營服飾店之固定執 行業務所得，每月營業額扣除營業稅每月800元及店 租每月1萬1千元後，平均每月淨收入為2萬元（尚未 扣除勞健保費），且債務人已高齡55歲而無其他一技 之長，因此債務人預估其更生方案履行期間每月收入 為2萬元，應屬合理、實在。
（三）次查，債務人每月平均收入約為2萬元，扣除每月清 償金額9,600元後，尚餘10,400元，如扣除勞健保1, 500元為8,900元，可供債務人每月生活之用，是上開 生活費用低於內政部主計處公布之99年度臺北縣每人 每月最低生活費1萬792元，並未顯逾一般人之生活程 度，尚屬合理。債務人之更生方案清償成數雖僅39.
94％，但參酌債務人積欠之債務係因連年風災致使服 飾店虧損連連，且更生係以債務人之最大能力為清償 ，期能走出龐大債務壓力，再啟人生，債權人以清償 比例過低而指更生方案不公允，實與本條例意旨不符 ，是檢視債務人之收支後，足認債務人業已竭其能力 降低支出而盡最大清償能力。
（四）再查本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以將 來收入有增加之可能、必要支出未列房租其家人名下 恐有不動產、債務人應提供保證人等語為由，惟按消 費者債務清理條例之立法目的，在於使陷於經濟上困 境之消費者，得分別情形依本條例所定重建型債務清 理程序（更生）或清算型債務清理程序（清算）清理 債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建 其經濟生活，是選擇更生程序者原則上應以債務人自 力所能獲得之穩定收入作為履行更生方案之基礎，債 務人是否兼職或以其他方式增加收入，猶端視其現有 工作性質、家庭因素、個人專業能力及經濟景氣良窳 等諸多因素而定，而此等因素或為無法明確衡量、亦 或另屬將來不可預測之事，俱無從採為判斷更生方案 公允與否之客觀依據。又債務人雖未列房租支出，然 債務人經營服飾店之營業所亦作為居住處所，僅債務 人一人居住、設籍，且房屋之出租人蔡柯珊亦非債務 人之配偶或子女，此有本院99年6月17日之訊問筆錄 、戶籍謄本、租賃契約書影本在卷可參；縱然債務人 之親屬名下有財產，並出租與債務人，亦無要求無償 借予債務人使用之理，否則無異將債務人自身不當管 理財務之結果，轉嫁於其他獨立經濟個體，而造成更 多經濟個體之負擔，有違消費者債務清理條例之立法 目的。另債務人是否提供保證人，係債務人提出更生 方案時得本於自由意識決定之事項，非本院得加以干 涉、強制，故認債權人等所執尚不足採，債務人所提 如附件一所示之更生方案應屬公允、合理、可行。 （五）債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極 事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生 方案。且檢視債務人目前之支出及收入狀況亦無法再 要求其提出還款成數更高之更生方案。從而本更生方 案應屬合理、公允、適當而且可行。
三、綜上所述，債務人有固定收入，其更生方案之條件公允，且 無不得認可之消極事由，揆諸本條例之立法目的，保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，本件更生
方案應予認可，另並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制， 爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 99 年 11 月 25 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.債務人收到認可裁定確定證明書起之次月起，以每1個月為1期，│
│ 共96期，每期清償9,600元。 │
│2.每期在當月20日前轉匯至各債權人之帳戶，金額如下貳每期分配│
│ 金額所示。 │
│3.無擔保及無優先權債權總金額:2,307,268元(依本院99年3月4日 │
│ 公告確定之債權表債權數額計算） │
│4.總清償金額：921,600元 │
│5.總清償比例：39.94﹪ │
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│貳、更生清償分配表 單位／新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │每期分配金額 │
│ │ │ │ │
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│ 1 │國泰世華商業銀行股份│436,466 │ 1,816 │
│ │有限公司 │ │ │
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│ 2 │萬泰商業銀行股份有限│637,141 │ 2,651 │
│ │公司 │ │ │
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│ 3 │元大商業銀行股份有限│147,656 │ 614 │
│ │公司 │ │ │
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│ 4 │遠東國際商業銀行股份│119,788 │ 498 │
│ │有限公司 │ │ │
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│ 5 │大眾商業銀行股份有限│511,354 │ 2,128 │
│ │公司 │ │ │
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│ 6 │中國信託商業銀行股份│454,863 │ 1,893 │
│ │有限公司 │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、每期分配金額係以各債權人之債權金額除以總債權金額，再乘│
│ 以債務人每期清償金額後，小數點後一位數四捨五入至個位數│
│ ，以減少誤差值。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向債權人詢問還款方式，債│
│ 權人收受確定證明後，請向債務人寄發匯款方式，以利債務人│
│ 履行更生方案，匯款費用由債務人負責。 │
│三、更生方案如有一期未履行，視為全部到期。 │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得搭乘高鐵及航空器，因公務所需且由公費支付者及緊急事件者，不在此限。│
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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