臺灣士林地方法院民事裁定 99年度司執消債更字第69號
債 務 人 林娟娟
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更 生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人 之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理 條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定 有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國97年消債更字第50 7 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又 債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，亦有 98年7 月至99年9 月薪資袋（見本院卷第149 至149 頁）在 卷足憑。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條 件為第1 期至第48期，每期清償債務金額新臺幣（下同）3 萬元（即每月1 萬5000元），還款期限為8 年，總清償金額 為115 萬2000元，無擔保及無優先權債權人受清償比例26.2 6%。經本院審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行 ：
㈠債務人聲請前2 年間可處分所得為68萬元，扣除必要生活 費用34萬1568元後，為33萬8432元，低於無擔保及無優先 權債權人受償總額115 萬2000元。參諸債務人聲請更生時 ，僅有台灣茂矽142 股，宏碁100 股，永豐金237 股，均 為零股，價值不高。大都會人壽保險單扣除保單質借金額 後，價值為4 萬3294元，亦足徵無擔保及無優先權債權人 之受償金額不致過低。
㈡債務人居住於臺北市北投區，其任職汎芙國際美容有限公 司之月薪為2 萬9000元。扣除勞健保費等非消費性支出73 2 元，及每月清償金額1 萬5000元後，所餘金額1 萬3268 元，為債務人每月生活支出金額，已低於臺北縣99年度每 人每月最低生活費標準1 萬0792元，及與配偶分擔以財政 部扶養免稅額計算未成年子女于○○扶養費每月2508元（ 6833×（29/ （29＋50））＝2508），合計1 萬3300元， 應認未逾一般人之生活程度而屬合理。
㈢債務人現年45歲，為提高清償金額，自願將更生方案履行 期間延長為8 年，足徵債務人確有履行更生方案之誠意， 且對債權人已屬有利。
三、另本件債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人還款 成數過低；債務人應兼職增加收入以提高還款金額；債務人 之保險單應解約，並以解約金履行更生方案；應以1 個月為 1 期履行更生方案等語為由。惟查：
㈠消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者， 得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義 務，並重建其經濟生活，是原則上應以債務人自力所能獲 得之固定收入做為履行更生方案之基礎，清償成數並非認 可更生方案之唯一標準。
㈡債務人能否於正職工作外，另為兼職以增加收入，常因債 務人有無額外之工作時間、身體狀況能否負荷、任職之公 司是否容許等所需考量之因素而具極高不確定性，為確保 更生方案具備可行性，實不宜強令債務人於勞動基準法第 30條第1 項所定每日正常工作時間及每週工作總時數外， 再勉強兼職以增加收入。
㈢更生程序係以債務人之薪資或其他收入為償債財源，其於 開始更生時之財產，除供衡酌更生方案是否公允外，原則 上毋庸變賣或換價以清償債務。考量人身保險在保障債務 人發生保險事故時，得受相當程度保障，不致影響更生方 案之履行；債務人每月必要支出僅1 萬1000元，顯低於99 年度臺北市最低生活費標準，業如前述，其收入扣除上開 必要支出後，全數用以清償債務，並將清償期延長為8年 ，足認其確已盡清償之能事等情，實無將其所有保險單解 約以履行更生方案之必要。
㈣債務人履行更生方案，需按期分別向各債權人為清償，為 求節省債務人履行更生方案之勞費，在不影響債權人受償 權益下，參酌消債條例第53條第2 項第2 款規定更生方案 分期清償方法以3 個月給付1 次以上為限，本件以2 個月 為1 期履行更生方案，於法無違，且屬適當。
四、綜上，債務人所提如附件一所示更生方案核屬公允、適當、 可行，復無消債條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之 消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方 案。另並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完 畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。爰裁定如主 文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 99 年 11 月 1 日
民事庭 司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.認可裁定確定之翌月起，每2月為1期，共48期。 │
│2.每期在次月15日給付，每期清償新臺幣（下同）3 萬元。債權人分配金額如下│
│ 貳每期可分配金額欄位所示。 │
│3.債務總金額：548 萬4242元（依本院99年6 月14日公告確定之債權表債權數額│
│ 計算） │
│4.清償總金額：144萬元 │
│5.總清償比例：26.26﹪ │
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│貳、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │
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│ 1 │合作金庫商業銀行 │ 34209 │ 187 │
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│ 2 │國泰世華商業銀行 │ 139499 │ 763 │
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│ 3 │乙○（台灣）商業銀行 │ 389262 │ 2129 │
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│ 4 │甲○（台灣）商業銀行 │ 384222 │ 2102 │
├──┼─────────────┼─────┼────────────┤
│ 5 │玉山商業銀行 │ 183349 │ 1003 │
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│ 6 │萬泰商業銀行 │ 426280 │ 2332 │
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│ 7 │台新國際商業銀行 │ 0000000 │ 10312 │
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│ 8 │大眾商業銀行 │ 402275 │ 2201 │
├──┼─────────────┼─────┼────────────┤
│ 9 │安泰商業銀行 │ 0000000 │ 5967 │
├──┼─────────────┼─────┼────────────┤
│ 10 │中國信託商業銀行 │ 289663 │ 1584 │
├──┼─────────────┼─────┼────────────┤
│ 11 │臺灣新光商業銀行 │ 259559 │ 1420 │
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│ │合 計 │ 0000000 │ 30000 │
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│參、補充說明 │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷48期（元以下四捨五入）。 │
│三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 │
│四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │
│五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履│
│ 行期應順延一期。 │
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附件二：更生及清算債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得為不動產之處分或受讓。 │
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│四、不得為金錢借貸之行為。 │
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│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
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│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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