更生事件
臺灣臺中地方法院(民事),消債更字,99年度,241號
TCDV,99,消債更,241,20101220,1

臺灣臺中地方法院民事裁定　　　　　 99年度消債更字第241號
　　聲　請　人
　　即　債務人　余瑞華
　　相　對　人
　　即　債權人　國泰人壽保險股份有限公司
　　法定代理人　張發得
　　代　理　人　張仲偉
　　相　對　人
　　即　債權人　上海商業儲蓄銀行股份有限公司
　　法定代理人　邱怡仁
　　代　理　人　曹耒易峸
　　相　對　人
　　即　債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　韓蔚廷
　　代　理　人　陳朝舜
　　相　對　人
　　即　債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　汪國華
　　代　理　人　林彥璋
　　相　對　人
　　即　債權人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　王榮周
　　代　理　人　李維倫
　　相　對　人
　　即　債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　（含「美商花旗銀行股份有限公司」）
　　法定代理人　管國霖
　　相　對　人
　　即　債權人　聯邦商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　李憲章
　　代　理　人　張壯吉
　　相　對　人
　　即　債權人　玉山商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　曾國烈
　　代　理　人　謝天時
　　相　對　人
　　即　債權人　台新國際商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　吳清文
　　代　理　人　洪永鴻
　　相　對　人
　　即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　辜濂松
　　代　理　人　鄭資華
　　相　對　人
　　即　債權人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　李增昌
　　代　理　人　黃良俊
　　相　對　人
　　即　債權人　萬泰商業銀行股份有限公司
　　法定代理人　盧正昕
　　代　理　人　王裕仁
上列當事人間消費者債務清理事件，債務人聲請更生，本院裁定
如下：
主 文
聲請人即債務人余瑞華自中華民國99年12月20日16時起開始更生程序。
保全處分之聲請駁回。
理 由
一、按債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算，但 因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限 ；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民 國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金 融機構成立之協商，準用前項之規定，消費者債務清理條例 第151條第5項、第 6項分別定有明文。又聲請更生或清算不 合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形 可以補正者，法院應定期間先命補正，復為同條例第八條所 明定。
二、本件聲請人即債務人主張因財產及收入不足以清償債務，前 曾於95年 6月10日依照中華民國銀行公會會員辦理消費金融 案件無擔保債務協商機制與金融機構成立協商，自95年 6月 起，分120期，利率3.00%，且每月10日清償新台幣30,874元 ，惟因聲請人每月薪資僅約60,000元至70,000元，在扣除自 己生活必要費用後，尚可支應，惟後來業績獎金減少，每月 收入僅30,000元至40,000元，實無法依協商條件履行，於97 年 4月起毀諾，故聲請人無力繼續履行原協商條件，顯係因 非可歸責於己之事由致履行有重大困難等語，業據提出協議 書、無擔保債務還款計劃在卷可按。從而，債務人主張無法 清償債務等語，應堪採信。
三、然查，本件經依職權向各金融機關債權人函查債務人消費明 細紀錄顯示，債務人消費內容為預借現金及信用貸款｛89年



9月28日376,980元、89年10月150,000元、89年11月150,000 元、90年5月30,000元、90年6月28,000元、90年7月154,000 元、90年8月14,000元、90年10月90,000元、90年11月30,00 0元、90年12月18,000元、91年1月5,000元、91年3月10,000 元、91年5月10,000元、91年6月48,000元、91年 8月15,000 元、91年10月43,000元、91年11月100,000元、91年12月60, 000元、92年1月10,000元、92年2月33,000元、92年3月33,0 00元、92年4月51,000元、92年5月25,000元、92年6月105,0 00元、92年7月105,000元、92年9月106,000元、92年10月45 ,000元、92年11月63,000元、92年12月7,000元、93年1月13 ,000元、93年2月15,000元、93年3月36,000元、93年4月30, 000元、93年5月6,000元、93年6月7,000元、93年7月80,000 元、93年8月23,000元、93年 9月69,312元、93年10月4,000 元、93年11月147,000元、93年12月20,000元、94年1月156, 528元、94年3月78,012元、94年4月40,112元、94年6月66,0 00元、94年7月37,106元、94年 8月3,106元、94年9月6,000 元、94年10月25,000元、94年11月9,000元、94年12月322,4 56元、95年1月1,000元、95年 2月4,000元、95年3月10,000 元｝、代償債務｛93年9月24日99,112元、94年3月10日47,0 00元｝、服飾｛奇妮服裝公司（多筆）、伊蕾名店（多筆） 、懶人衣族服飾、愛的世界、長江鞋業、大列車服飾店、健 力服飾店、麗嬰房、佐丹妮絲、歐荷服飾店、媚莉坊服飾店 、秀山莊｝、電信｛東信電訊、台灣大哥大｝、百貨｛新光 三越百貨（多筆）、廣三崇光百貨（多筆）、中友百貨（多 筆）、惠康百貨（多筆）、遠東百貨｝、保險｛東泰產物（ 90年8月1日777元、90年8月15日2,054元、90年8月21日1,19 8元、90年9月24日1,017元、90年10月 2日1,677元、90年10 月15日3,320元、90年12月13日6,230元、91年2月25日9,160 元）、國泰世紀產物保險（91年12月23日5,203元、92年1月 7日6,628元、6,628元、92年2月11日12,340元、92年 2月13 日2,584元、92年3月10日11,713元、92年3月14日6,416元、 92年4月8日1,227元、92年5月8日13,348元、92年6月2日3,1 99元、92年6月12日5,72 5元、92年6月16日5,045元、92年6 月18日1,589元、92年6月25日2,700元、92年7月1日2,293元 、92年7月18日4,288元、92年7月30日3,878元、92年 8月11 日8,352元、92年10月16日14,706元、92年10月23日4,642元 、92年12月5日1,227元、92年12月11日1,995元、93年 1月8 日5,313元、93年1月9日1,160元、93年1月13日1,603元、93 年1月20日1,57 2元、93年1月27日682元、93年2月4日1,830 元、93年3月11日6,769元、93年4月14日1,452元、93年6月7



日3,535元、93年7月19日4,616元、93年8月 9日11,904元、 14,988元、93年8月10日4,371元、93年8月12日2,308元、93 年8月26日2,308元、93年8月31日17,648元、93年9月1日11, 318元、94年3月8日5,733元、11,662元、94年5月 3日2,895 元、94年5月12日10,642元、94年5月16日6,682元、94年7月 7日28,723元、94年7月8日28,723、94年8月11日40,155元、 94年8月24日12,898元、94年9月 7日2,981元、94年9月14日 3,654元、94年10月14日4,143元、94年11月1日3,200元、94 年11月3日8,362元、95年2月16日7,488元、95年4月14日1,4 09元、95年 4月20日4,565元）、國泰人壽保險（93年2月19 日5,683元、2,410元、93年6月21日4,80 4元、93年9月30日 2,574元、94年1月31日19,364元、94年2月21日8,093元、94 年6月20日4,804元）、新光人壽｝、直銷｛霖展生物科技公 司（93年 3月24日12,749元、93年8月20日8,525元、93年12 月8日1,200元、94年3月 8日8,425元、94年5月30日3,775元 、94年11月29日5,560元、3,860元95年3月 3日4,660元）、 台灣雅芳（91年8月17,473元、91年9月19,784元、91年10月 5,308元、91年11月7,318元、91年12月25,334元、92年 1月 26,297元、92年2月821元、92年3月19,919元、92年4月17,3 00元、92年5月11,629元、92年6月9,012元、92年7月27,500 元、92年8月68,297元、92年10月17,113元、92年11月19,31 6元、92年12月3,400元、93年3月11,952元、93年4月31,737 元、93年5月4,391元、93年6月10,171元、93年7月48,821元 、93年9月14,332元、93年11月33,630元、93年12月9,490元 、94年1月13,950元、94年2月13,304元、94年 3月14,350元 、94年4月16,888元、94年5月12,8 59元、94年6月10,458元 、94年7月3,686元、94年8月6,084元、94年10月21,000元、 94年11月35,221元、94年12月7,000元、95年 1月3,000元、 95年2月3,318元、95年4月6,000元）、活網生技物流行銷公 司、德斯高｝、娛樂｛華納威秀、群健有線、百視達｝、餐 廳食品｛人民飲食店、小義大利、星期五公司、台灣伊莎貝 爾食品、台灣省菸酒公司、水舞饌、無為草堂｝、美容｛麗 君美容坊｝、國外｛日本國消費｝、其他｛網路家庭國際資 訊公司（93年7月19日5,952元）、美商威望公司（90年3月1 日11,400元、90年4月27日15,750元、90年5月21日10,550元 、90年6月13日11,150元、90年 7月10日11,150元、90年8月 29日11,160元、90年8月30日7,510元、93年3月18日4,500元 、93年7月29日11,529元、94年4月20日3,070元、94年5月16 日6,400元、94年6月17日5,330元、94年 6月20日1,750元、 94年8月2日1,000元、94年8月8日3,075元、94年9月15日1,0



00元、94年9月28日3,100元、94年9月30日1,630元、94年10 月13日2,430元、94年10月31日2,290元、94年11月4日1,680 元、94年12月8日1,200元、95年 1月11日4,640元、95年1月 23日1,300元）、 台中金典酒店、吉甫國際、正合吉國際公 司（94年5月27日128,700元、94年 8月15日44,900元）、中 港晶華、明樣國際科技公司、MULTPLEPAYMENT（90年10月12 日3,500元）、東森購物、昇恆昌公司、 長畊國際企管公司 、卡氏汽車（94年 1月12日16,325元）、展雲幸福事業、時 報周刊、東森購物｝等｛另大潤發、加油站、屈臣氏、康思 特連鎖藥局、松青超市、家樂福、名佳美、新學友書局、愛 買吉安、寶島光學科技公司、裕毛屋、日成文化事業、德安 購物中心、美華泰進口精品生活館、全家福鞋業、台灣丸久 、興農超市、寶雅生活館、頂好、福元百貨、玉井鄉農會、 四季精品百貨、燦坤3C、星巴克、克喜康珈琲館、遠百企業 等尚未予列計｝等，而其每月消費額度時有逾越薪資總額之 情事，此有債權人提出之消費帳明細附卷可稽，如是上述消 費性質非生活必要之支出，而係奢侈、浪費之性質。惟因債 務人既因債務負擔沈重，本院仍准其更生｛本件債務人聲請 保全其所有之不動產，將造成有擔保、無擔保債權人受償之 不公平，其所提之更生方案將難以為債權人會議或書面所可 決，嗣將進入清算程序並進而拍賣其所有之不動產，矧因其 消費明細具有可議之處，債權人亦難以於清算終結後同意予 以免責，且因債務人從事保險業務員之工作，亦難以繼續從 事該項工作，附予敘明｝。
四、又債務人之消費內容既如前述，核與消費者債務清理條例第 134條第4款所稱：「浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯 然減少或負擔過重之債務」等不免責事由相當。再經本院訊 問各該債權人亦表明反對債務人之更生聲請，未來本件更生 程序，恐將因其更生方案無法獲致債權人會議通過或法院認 可而宣告清算，徒增程序勞費，欠缺實益。惟，本院仍認應 准債務人進入更生程序，提供其更生方案付諸表決之機會， 爰裁定如主文。
五、至於保全處分部分，因本件既經准予更生，則債權人非依更 生程序不得行使權利，自無依保全處分再予限制之必要。從 而，債務人請求保全處分，核無必要，應予駁回。中 華 民 國 99 年 12 月 20 日
民事庭法 官 顏世傑
上為正本係照原本作成
本件不得抗告
本裁定已於99年12月20日16時公告。




中 華 民 國 99 年 12 月 20 日
書記官 黃善應