臺灣南投地方法院民事裁定 97年度消債更字第220號
聲 請 人
即 債務人 甲○○
代 理 人 陳呈雲律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請程序費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生 或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者 ，不在此限；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成 立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協 商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定，消費者債 務清理條例第151條第5項、第6項分別定有明文。又聲請更 生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之 ，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，復為同條 例第8條所明定。依其立法理由，債務清償方案成立後，固 由債務人按其條件履行，惟需於其後發生情事變更，在清償 期間收入或收益不如預期，致該方案履行困難甚或履行不能 ，因不可歸責於己，始能聲請更生或清算，此項規定旨在避 免債務人任意毀諾已成立之協商，濫用更生或清算之裁判上 債務清理程序，蓋以債務清償方案係經當事人行使程序選擇 權所為之債務清理契約，債務人應受該成立之協議所拘束， 債務人既已與金融機構協商成立，如認該協商方案履行有其 他不適當情形，自仍應再循協商途徑謀求解決。二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人前與最大債權銀行國泰 世華商業銀行（下稱國泰世華銀行）成立協商，自民國95年 6月起按月繳納協商款項新臺幣（下同）20,169元清償債務 ，聲請人係低收入戶，並無資產，任職於東祐機械股份有限 公司，每月薪資收入28,000元，每月收入扣除每月生活必要 支出24,000元後，僅餘4,000元，又聲請人於97年8月時，因 兩名就讀高中之兒子需繳納註冊費，致無法正常繳納協商款 項，向銀行辦理展延，在銀行建議下進行第二次協商，降低 每月還款金額為14,340元，仍然勉強繳納至今，且無擔保或 無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始 清算程序或宣告破產，爰依法聲請更生。
三、經查，聲請人與最大債權銀行國泰世華銀行於95年5月19日
協商成立，約定自同年6月起，分120期，利率4%，每月繳款 20,169元，聲請人自95年6月起至97年8月止均依約繳納，且 於97年8月25日向國泰世華銀行申請變更債務協商還款條件 ，經國泰世華銀行審酌後，擬定變更債務清償方案為132期 ，利率3%，每月清償14,340元，聲請人於同年9月12日簽署 變更還款條件增補約據，並於10月繳付變更後之清償金額至 今，此有國泰世華銀行民事陳報狀、95年協議書、無擔保債 務還款計畫、公會協商繳款紀錄、債務協商變更還款條件申 請書、95年度銀行公會債務協商機制變更還款條件增補約據 等件為據。聲請人任職於東祐機械股份有限公司，95、96年 度各類所得總計666,000元，平均每月約27,750元，97年度 薪資收入總計318,636元，平均每月約26,553元，此有95年 、96年度綜合所得稅各類所得資料清單、臺灣企銀薪轉存摺 影本在卷可稽。聲請人之配偶乙○○，任職於龍華禮品行銷 有限公司，96年度各類所得總計344,800元，平均每月約28, 733元，此有96年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保 險被保險人投保資料表在卷可稽，是聲請人及配偶每月收入 合計約55,286元。聲請人主張其夫妻二人每月生活必要支出 及扶養二名未成年子女之費用合計為5萬元，查行政院主計 處公告之97年度臺灣省平均每人每月最低生活費用為9,829 元，另綜合所得稅每人每月扶養免稅額6,417元（計算式： 77000÷12個月＝6417），故聲請人及配偶每月生活必要支 出及扶養費用總計應為32,492元 (計算式：9829×2人＋641 7×2人＝32492），聲請人主張其全家每月必要支出已高於 上述金額，自無法採信，而僅得以32,492元計算。從而，聲 請人及配偶每月收入扣除每月必要支出及扶養費用後尚餘22 ,794 元，尚足以支付變更後之還款金額14,340元。消費者 債務清理條例之立法目的，係為使不幸陷入經濟困境之人得 以清理債務、重建生活，並在清理過程中能保有符合人性尊 嚴之最低基本生活，而非在維持債務人過去慣常之寬逸生活 ，是於評估債務人清償債務之能力時，並非任其主張生活費 用之數額，否則將造成揮霍無度以致清償債務能力降低之人 ，反而更容易進入更生程序之歧異現象。
四、綜上所述，聲請人自95年6月起至今均依約繳納，且於97年8 月亦與國泰世華銀行另行協商還款條件，並自10月起依約繳 款，則本件聲請人及其配偶之每月收入扣除最低生活費及扶 養費用後，尚無「不能清償債務或不能清償之虞」，其更生 之聲請即不符消費者債務清理條例第3條所定要件，且上開 欠缺又屬無從補正，依首揭說明，自應駁回其聲請，爰裁定 如主文。
中 華 民 國 98 年 4 月 24 日 民事庭法 官 林永祥
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元
中 華 民 國 98 年 4 月 24 日 書記官
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