更生執行事件
臺灣基隆地方法院(民事),執消債更字,98年度,46號
KLDV,98,執消債更,46,20090827

臺灣基隆地方法院民事裁定　　　　　98年度執消債更字第46號
債　務　人　廖淑清
代　理　人　陳雅萍律師
債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　麥侃哲
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　羅聯福
債　權　人　萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓傑輔
代　理　人　王智仁
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　梁培華
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　汪國華
列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月20日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二之生活程度限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更 生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人 之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理 條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院於民國（下同）98年 2月 10日以97年度消債更字第66號裁定開始更生程序在案，有上 開裁定一份在卷可稽。又債務人於98年 6月26日所提更生方 案，為第1至36期每期償還新臺幣（下同）3,000元、第37至 48期每期償還4,000元、第49至98期每期償還5,000元，更生 履行期間為八年。惟上述更生方案前經本院於98年7月6日以 基院慧98年度執消債更執安字第46號函請各債權人於文到10 日內，以書面確答是否同意該更生方案，經債權人均以書面 確答不同意而未可決。經本院函轉部分債權人不同意意見並 命債務人重新提出修正後之更生方案到院，債務人遂於98年 8月17日提出如附表一所示之修正後更生方案到院。



三、次查：
㈠債務人自承現除從事鈺鼎電子有限公司之電子零件家庭代 工，每月平均薪資約為 7,000元外，每月尚有財團法人臺 灣兒童暨家庭扶助基金會補助 5,100元（每名未成年子女 每月補助1,700元）及基隆市政府兒少補助9,400元至12,2 00元不等（補助標準：每名未成年子女，15歲以下補助生 活費2,200元，高中職在學者補助就學生活費5,000元。另 債務人98年 6月26日所提之財產及收入狀況報告書原載兒 少補助每月5,400元，債務人業已依 98年度直轄市、縣市 政府低收入服務措施相關規定，向基隆市政府社會局申辦 之，並於98年 8月17日具狀更正原每月補助金額），亦有 債務人所提出財產及收入狀況說明書、98年1月至7月份每 月電子零件家庭代工收入一覽表、電子零件家庭代工照片 及本院98年 6月18日訊問筆錄各一份在卷足憑，是債務人 確有固定收入一節，應可認定。
㈡再觀諸債務人98年 8月17日所提之修正更生方案（內容詳 如附表一所示），其清償總額合計為 444,000元，雖僅為 已申報無擔保及無優先權債權總額 1,032,032元之43.02% （小數點第 2位以下四捨五入）。惟因債務人之配偶陳文 華因案現於臺灣臺北監獄執行有期徒刑中，無法與債務人 共同分擔家計及三名未成年子女陳ＯＯ（0年0月0日生 ）、陳ＯＯ（0年0月0日生）及陳ＯＯ（0年0月0日生）之 扶養費用，亦據債務人提出全戶戶籍謄本及臺灣臺北 監獄受刑人在監執行證明書為證。債務人為聲請更生 ，除願盡力節省開銷外，並已於所提之修正更生方案 中考量長女陳ＯＯ及長子陳ＯＯ自高中畢業後，將令 其以半工半讀方式繼續升學，而屆時將所減少支出之 扶養費用用以清償債務。是本件參酌債務人每月收入 扣除每期還款3,500元至5,500元後，僅餘12,900元至 13,700元不等供其支付其與三名未成年子女之包括膳 食、交通、勞健保、各項稅金、瓦斯、水電及其他生 活雜支等生活必要費用，再佐以債務人住居之臺灣省 基隆市地區，依內政部社會司所公佈之98年度每人每 月最低生活費用為9,829元及未成年子女扶養費用之 支出以財政部國稅局所公佈之98年度綜合所得稅扶養 親屬免稅額每人3,417元[計算式：82,000元÷12月× 1/ 2（夫妻平均分擔）≒3,417元]之標準計算，上開 費用僅係維持債務人及其家屬之基本生活需求，且未 顯逾一般人之生活程度而無浪費之情，應屬合理。四、又查，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿



足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會。故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越其所能負擔之 極限過大，債務人勢必無法清償，終至喪失其還債之意願， 則債權人反之能實際受償的金額勢必大幅降低，因而蒙受實 際不利益。本件債務人現需單獨扶養三名未成年子女，除願 勉力工作外，並願盡力節省開銷，將每月收入扣除必要支出 費用後，而提出第1至36期每期償還3,500元、第37至48期每 期償還4,500元、第49至98期每期償還5,500元之更生方案， 依上揭等情況觀之，債務人已將扣除必要支出費用後之收入 全數用於清償各債權人之債權，且將清償年限延長為條例所 規定之最長年限8年，其清償總成數分別為無擔保及無優先 權債權總額之43.02％及債務人所積欠「債務本金」總額（ 792,609元）之 56.01%，足認其有履行該更生方案之誠意， 故考量其已盡力清償及所提更生方案尚屬公允、適當及可行 。
五、再查，⑴債務人於七年內並無曾依破產法或本條例規定受免 責之情形，有本院查詢表乙紙附卷可稽；⑵債務人名下僅有 車齡十餘年之輕型機車一部，縱使變價清償，其殘值亦有限 ，且本件無擔保及無優先權債權受償總額，顯已高於法院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額；⑶債務人 95年5月11日至97年5月10日止所得額共計 42,4254元，而債 務人更生方案清償總金額為 444,000元，顯已逾其更生裁定 前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要 生活費用之數額，分別有財政部臺灣省北區國稅局95年度、 96年度綜合所得稅各類所得資料清單暨財產歸屬資料清單、 更生聲請狀所附之聲請更生前二年內之財產及收入狀況說明 書及本院職權查詢債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表 各一份在卷可稽，是債務人之更生方案對於本條例第64條第 2項第4款之可處分所得基準亦無違背；⑷債務人無違反本條 例第63條第 1項各款之事由存在。綜上，債務人上開更生方 案並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。六、末查部分債權人陳述意見主張：債務人年僅44歲，若以行政 院勞工委員會公佈之強制退休年齡65歲為依據，勞動期間尚 長，是否應思考於正職工作外，投入兼職工作以積極增加收 入用以清償欠款，而非藉由更生程序以過低之還款成數來要 求債權人大幅減免債務等語。惟本件債務人所提出之清償成 數雖僅有43.02%，然本院審酌債務人已盡其最大努力，兼考



量其還款能力，已如前述，且債務人於97年12月11日陳報狀 及98年 6月18日訊問筆錄陳稱曾試圖尋找其他固定之工作， 但經濟不景氣，再加上學經歷不高、中年就業不易等因素， 無法覓得固定工作等語，應堪採信。又債務人經本院通知重 新擬定更生方案後，亦依債權人要求重新提出延長更生期限 至 8年之還款方案及提高清償成數等情，是以，本院認其所 提更生清償條件尚屬允當。
七、另本件債務人更生方案，自何時開始清償、各債權人債權比 例及所載每期各債權人應受償之金額未記載明確，為杜爭議 ，並保障各債權人之公平受償，爰依職權予以修正，於本裁 定確定之翌月起，每期清償日為每月20日，由債務人依更生 方案所示之每期清償額，分別給付予各債權人，方不致影響 更生方案裁定認可內容之確定性及可行性。又因給付所生之 匯款或轉帳之手續費，基於各債權人之公平，不宜加重最大 債權銀行之負擔，應由債務人負擔，附此敘明。八、綜上所述，債務人有固定收入，其更生方案之條件核屬公允 、適當、可行，且無消費者債務清理條例第64條第 2項所定 不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的 ，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及 社會經濟健全發展，故不經債權人會議可決，依職權逕予認 可該更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並建立債務 人開源節流、量入為出等合理消費觀念，避免其為奢華、浪 費之行為，應限制其生活條件，爰依上開規定，就債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限 制，如主文第2項所示。
九、爰依消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項規定， 裁定如主文。
中 華 民 國 98 年 8 月 27 日
民事庭司法事務官 陳憲銘
上為正本係照原本作成。
不同意更生方案之債權人如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 98 年 8 月 27 日
書 記 官 黃筱雯
附表一：更生方案
┌─────────────────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容： │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│ 一、清償期數及清償金額： │
│ 自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每1月為1期，第1至36期每期償還新臺幣（下同）3,500元、第37 │




│ 至48期每期償還4,500元、第49至98期每期償還5,500元，共計清償96期。 │
│ 二、給付方式： │
│ 自認可更生方案裁定確定後之次月起，於每月20日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員 │
│ 機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔│
│ 。 │
│ 三、各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │
│ 四、無擔保及無優先權債務總額：1,032,032元。 │
│ 五、清償總金額：444,000元(3,500元×36期+4,500元×12期+5,500元×48期)。 │
│ 六、清償總成數：43.02％（444,000元÷1,032,032元）。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│貳、各無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：單位：新臺幣元 │
├──┬───────────┬─────┬────┬───────┬───────┬───────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比率│第1～36期每期 │第37～48期每期│第49～98期每期│
│ │ │ │ │可受分配金額 │可受分配金額 │可受分配金額 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 1 │萬泰商業銀行（股） │ 105,811│ 10.25% │ 359 │ 461 │ 564 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 2 │遠東國際商業銀行（股）│ 109,317│ 10.59% │ 371 │ 477 │ 582 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 3 │台北富邦商業銀行（股）│ 268,859│ 26.05% │ 912 │ 1,172 │ 1,433 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 4 │渣打國際商業銀行（股）│ 111,235│ 10.78% │ 377 │ 485 │ 593 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 5 │國泰世華商業銀行（股）│ 387,509│ 37.55% │ 1,314 │ 1,690 │ 2,065 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ 6 │中國信託商業銀行（股）│ 49,301│ 4.78% │ 167 │ 215 │ 263 │
├──┼───────────┼─────┼────┼───────┼───────┼───────┤
│ │ 合 計 │ 1,032,032│ 100% │ 3,500 │ 4,500 │ 5,500 │
├──┴───────────┴─────┴────┴───────┴───────┴───────┤
│參、補充說明： │
│ 1.各債權人每期可受分配金額＝每期應清償總金額 ×各債權人債權比率（元以下四捨五入）。 │
│ 2.本院所為之認可更生方案裁定，如未經債權人異議，於送達後10日裁定即確定，將依職權核發確定證明書，│
│ 債權人及債務人不必另行聲請。 │
└─────────────────────────────────────────────────┘
附表二：
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│更生之債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列之生活程度限制： │
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│1、不得為奢侈、浪費之行為。 │
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│2、不得為賭博或其他投機行為（如六合彩、職棒簽賭等）。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│3、不得為金錢借貸之行為。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│4、不得為不動產之處分及購置不動產。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│5、不得搭乘計程車、高鐵、飛機、輪船。但因職務所需且由任職機關或團體支付者不在此限。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│6、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費活動。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│7、不得投資金融商品（如股票、基金、期貨等）之相關行為。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│8、不得駕駛超過新台幣（下同）500,000元以上之車輛。但因營業謀生必要者，不在此限。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│9、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度各縣市最低生活標準。 │
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│10、每人每月房屋租金不得逾4,000元，每戶每月不得逾10,000元。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│11、除維持生計之必要外，不得購買1,000元以上之商品或服務。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│12、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│13、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等場所為消費。 │
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│14、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│附註：債務人之生活程度一經限制，債務人即應遵守，如有違反致更生方案履行困難，即屬可歸責於己之事由，│
│ 而不得依消費者債務清理條例第75條規定聲請延長履行期間或免責。 │
└─────────────────────────────────────────────────┘