臺灣士林地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第15號
債 務 人 陳薇安即陳品蓉
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例第64條第1 項 前段及第62條第2 項分別定有明文。
二、經查，本件債務人陳薇安即陳品蓉聲請更生，前經本院104 年度消債更字第159 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定 一份在卷可參（見本院卷第4 頁）。又債務人確有薪資之固 定收入等情，亦有債務人民國102 年9 月至106 年2 月間之 薪資轉帳資料附卷為憑（見本院104 年度消債更字第159 號 卷，下稱聲請卷，第44至47頁；本院卷㈡第47至48頁）。再 觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人 自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共72 期，每期清償新臺幣（下同）2 萬850 元，總清償金額為15 0 萬1,200 元，清償成數為15.01%。本院經審酌下列情事， 認其條件核屬已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除薪資所得外，別無其他 財產，此有債務人102 年度至104 年度綜合所得稅各類所得 資料清單、財產歸屬資料清單（見聲請卷第18至20頁；本院 卷㈠第225 頁）附卷可稽。又債務人前雖有中國人壽保單， 惟均已失效或解約，此有中國人壽保險股份有限公司105 年 12月30日中壽字保規一第0000000000號函（見本院卷㈡第5 至32頁）附卷可參。而債務人聲請前2 年間可處分所得119 萬7,785 元扣除必要支出65萬9,808 元後尚餘53萬7,977 元 ，遠低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額 150 萬1,200 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不 致過低，其權益已受保障。
㈡再者，債務人目前任職中國人壽保險股份有限公司保險業務 員，其薪資結構含業務津貼、團險獎金、旅行險獎金、業績 獎金及增員獎金，平均每月可得薪資為4 萬533 元，此有債 務人104 年10月至106 年12月間薪資單明細為證（見本院卷
㈠第202 至212 頁；本院卷㈡第49至55頁）。 ㈢又債務人居住於新北市淡水區，此有房屋租賃契約（見聲請 卷第48至49頁）在卷可稽。其所列更生方案履行期間每月必 要支出是否合理，應參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽 表。查債務人母親陳巫玉真居住於新北市三重區，育有5 名 子女，除每月領有3,400 元之敬老津貼外，別無所得及財產 ，核以新北市政府公布106 年度每人每月最低生活費1 萬3, 700 元，則債務人自陳每月支出母親扶養費2,360 元【計算 式：（13,700－3,400 ）÷5 ＝2,060 】，尚屬合理。又最 低生活費係以當地區最近1 年每人可支配所得中位數100 分 之60定之，社會救助法第4 條第2 項中段定有明文。復參主 計總處公布之家庭收支調查報告可知，所謂可支配所得，係 指所得收入扣除非消費性支出後之數額。是債務人所列更生 方案履行期間每月必要支出扣除扶養費2,360 元及非消費性 支出之所得稅1,216 元、誠實保險費50元、補充保費235 元 、勞保費411 元、健保費1,319 元、團險保費1,072 元、福 利金180 元後，其餘消費性支出為1 萬2,840 元【計算式： 19,683－2,360 －（1,216 ＋50＋235 ＋411 ＋1,319 ＋1, 072 ＋180 ）＝12,840】，核以上述新北市最低生活費標準 ，堪認債務人未逾一般人之生活程度，而屬適當。從而，債 務人每月平均可處分所得4 萬533 元扣除必要支出1 萬9,68 3 元後之餘額2 萬850 元（計算式：40,533－19,683＝20,8 50）全數用以清償債務，足認債務人確已盡清償之能事。 ㈣至有債權人不同意此更生方案，無非係以債務人還款成數偏 低；債務人正值壯年，應可兼職或另謀新職以增加收入；更 生方案履行期間每月必要支出明細部分記載金額偏高；補充 保費之支出顯示債務人持有為數不少之資產，應調查債務人 有無其他保單或隱匿財產等語。惟查：
⒈消費者債務清理條例之立法目的，係為使不幸陷入經濟困境 之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中能保有符合 人性尊嚴之最低基本生活，是更生方案之認可原則上應以債 務人目前確能獲得之固定收入做為履行更生方案之基礎，審 酌扣除最低生活需求後，債務人能否負擔該方案之條件。從 而，清償成數、年齡、兼職與否等均非認可更生方案之唯一 標準。且債務人是否兼職或以其他方式增加收入，猶端視其 現有工作性質、個人專業能力、家庭因素及經濟景氣良窳等 諸多因素而定，而此等因素或為無法明確衡量、抑或另屬將 來不可預測之事，俱無從採為判斷更生方案盡力清償與否之 客觀依據。是債務人目前每月平均可得收入為4 萬533 元， 業如前述，即應以該收入做為履行更生方案之基礎而非以其
過去或未來不確定之收入為基石。
⒉至債務人所陳報更生方案履行期間每月必要支出明細部分記 載金額偏高一事，債務人每月支出費用未逾一般人之生活程 度而屬合理，業已前述，在此範圍內，債務人如何分配其各 項生活支出，得由其視具體情形彈性運用，本院予以尊重。 ⒊末查，債務人目前之保單依前揭說明均已失效或解約。是經 本院調查後尚未發現債務人有其他財產，而債務人如有隱匿 財產之情事，債權人仍得依消費者債務清理條例第76條第1 項規定，向本院聲請撤銷更生，以維權益，併此敘明。三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力 清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2 項所定 不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁 定認可該更生方案。並依同條例第62條第2 項規定，就債務 人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附 件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 4 月 28 日
民事庭 司法事務官 顏志妃
附表一：
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│壹、更生方案內容 │
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│1.自認可裁定確定之翌月起，每1 月為1 期，共72期，每期在每月20日給付新│
│ 臺幣（下同）2 萬850 元。債權人分配金額如下貳每期可分配金額欄位所示│
│ 。 │
│2.債務總金額：1,000 萬971 元。 │
│3.清償總金額：150萬1,200 元。 │
│4.總清償比例：15.01%。 │
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣/ 元│
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │每期可分配金額│
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│ 1 │彰化商業銀行股份有限公司 │310,145 │647 │
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│ 2 │台北富邦商業銀行股份有限公司 │1,511,091 │3,150 │
├──┼────────────────┼──────┼───────┤
│ 3 │國泰世華商業銀行股份有限公司 │1,229,838 │2,564 │
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│ 4 │兆豐國際商業銀行股份有限公司 │434,375 │906 │
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│ 5 │滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司│601,450 │1,254 │
├──┼────────────────┼──────┼───────┤
│ 6 │玉山商業銀行股份有限公司 │583,221 │1,216 │
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│ 7 │日盛國際商業銀行股份有限公司 │1,549,273 │3,230 │
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│ 8 │安泰商業銀行股份有限公司 │445,824 │929 │
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│ 9 │中國信託商業銀行股份有限公司 │1,193,077 │2,487 │
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│ 10 │良京實業股份有限公司 │196,754 │410 │
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│ 11 │富邦資產管理股份有限公司 │888,488 │1,852 │
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│ 12 │滙誠第一資產管理股份有限公司 │228,564 │477 │
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│ 13 │滙誠第二資產管理股份有限公司 │193,184 │403 │
├──┼────────────────┼──────┼───────┤
│ 14 │臺灣銀行股份有限公司 │74,397 │155 │
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│ 15 │三信商業銀行股份有限公司 │561,290 │1,170 │
├──┼────────────────┼──────┼───────┤
│ │合 計 │10,000,971 │20,850 │
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│參、補充說明 │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、每期可分配金額＝每期還款金額×債權比例（元以下四捨五入）。 │
│三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行│
│ 。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理│
│ 收款及撥款項之作業。 │
│四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │
│五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但│
│ 履行期應順延一期。 │
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附表二：
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│准許更生之債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得為不動產之處分或受讓。 │
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│四、不得為金錢借貸之行為。 │
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│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
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│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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