臺灣高等法院臺中分院刑事判決 97年度上更(一)字第168號
上 訴 人 臺灣臺中地方法院檢察署檢察官
上 訴 人
即 被 告 甲Ｓ○
國民
選任辯護人 何孟育律師
張慶宗律師
上 訴 人
即 被 告 ａ○○
國民
選任辯護人 張績寶律師
上 訴 人
即 被 告 ｒ○○
國民
選任辯護人 袁烈輝律師
上 訴 人
即 被 告 ｖ○○
國民
選任辯護人 何孟育律師
張慶宗律師
上 訴 人
即 被 告 ｔ○○
國民
甲寅○
國民
ｍ○○
國民
甲Ｎ○
國民
甲辛○
ｈ○○
上 訴 人
即 被 告 ｂ○○
選任辯護人 陳光龍律師
上 訴 人
即 被 告 甲Ｆ○
國民
上列上訴人因被告犯常業重利等案件，不服臺灣臺中地方法院95
年度訴字第2603號中華民國95年12月13日第1審判決（起訴案號
：臺灣臺中地方法院檢察署95年度偵字第15008、15009、15010
、15011、15012、15015、15016、15017、15018、15019、15020
、15021、15022、15027、15028、15029、15030、15031、15032
、15033、15034、15035、15036、15037、15038、15039、15041
、15042、15043、15044、15045、15046、15047、15048、15049
、15050、15051、15052、15053、15054、15055、15056、15057
、15058、15059、15060、15061、15062、16777、16778、16779
、17186、18198號；移送併辦案號：臺灣彰化地方法檢察署：95
年度偵字第8455號、臺灣臺中地方法院檢察署95年度偵字第1529
2、20728、20729、21790、21791號），提起上訴，經最高法院
第1次發回審理，本院判決如下：
主 文
原判決關於甲Ｓ○、ａ○○、ｒ○○、ｖ○○、ｔ○○、甲寅○、ｍ○○、甲Ｎ○、甲辛○、ｈ○○、ｂ○○、甲Ｆ○等人之判決部分均撤銷。
甲Ｓ○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年肆月；減為有期徒刑捌月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑拾月，如附表五所示之物，均沒收。
ａ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年拾月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑貳年，如附表五所示之物，均沒收。
ｒ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年肆月；減為有期徒刑捌月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑拾月，如附表五所示之物，均沒收。
ｖ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年貳月；減為有期徒刑柒月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表
三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑玖月，如附表五所示之物，均沒收。
ｔ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年貳月；減為有期徒刑柒月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑玖月，如附表五所示之物，均沒收。
甲寅○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年貳月；減為有期徒刑柒月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑玖月，如附表五所示之物，均沒收。
ｍ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年肆月；減為有期徒刑捌月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑拾月，如附表五所示之物，均沒收。
甲Ｎ○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年肆月；減為有期徒刑捌月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑拾月，如附表五所示之物，均沒收。
甲辛○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年貳月；減為有期徒刑柒月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表
三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑玖月，如附表五所示之物，均沒收。
ｈ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年貳月；減為有期徒刑柒月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。應執行有期徒刑玖月，如附表五所示之物，均沒收。
ｂ○○共同犯常業重利罪，處有期徒刑貳年陸月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯恐嚇罪，處有期徒刑叁月；減為有期徒刑壹月拾伍日。應執行有期徒刑貳年捌月，如附表五所示之物，均沒收。
甲Ｆ○共同犯常業重利罪，處有期徒刑壹年肆月；減為有期徒刑捌月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪（附表三編號1），處有期徒刑肆月；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號2）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯重利罪，處有期徒刑肆月（附表三編號3）；減為有期徒刑貳月；扣案如附表五所示之物，均沒收。又共同犯恐嚇罪，處有期徒刑叁月；減為有期徒刑壹月拾伍日。應執行有期徒刑壹年，如附表五所示之物，均沒收。
事 實
一、ｂ○○前因重利罪，經法院判處有期徒刑3月，緩刑3年確定 ，現已緩刑期滿。ｔ○○曾於91年間因恐嚇罪，經法院判處 拘役30日確定，於92年4月17日執行完畢。甲寅○曾於85年 間因搶奪罪，經法院判處有期徒刑10月確定，於87年1月23 日縮刑期滿。林孟軒曾於94年間因傷害罪，經法院判處拘役 20日確定，並已於95年8月23日執行完畢。ｈ○○曾因贓物 罪，經法院判處有期徒刑6月，緩刑2年，於92年12月18日確
定，因於94年間因違背安全駕駛罪，經臺灣苗栗地方法院檢 察署檢察官為緩起訴處分，於94年8月16日確定，以上雖均 未構成累犯，惟均見彼等不知警惕。
二、ｂ○○自94年間之某日起陸續與甲Ｆ○、ｔ○○、甲Ｓ○、 ａ○○、ｒ○○、ｖ○○、甲寅○、ｍ○○、甲Ｎ○、甲辛 ○、ｈ○○等人及Ｑ○○、ｏ○○（Ｑ○○、ｏ○○2人另 經原審法院為認罪協商判決)，以合股出資方式分別於基隆 、桃園、臺北、新竹、臺中、南投、嘉義、宜蘭等地區成立 地下錢莊集團。ｂ○○自任該犯罪集團總負責人，其餘股東 分別於各縣市成立據點並任據點幹部，復招攬具有犯意聯絡 之鍾齡慧、廖德祐、林松德、林松濤、楊福全、黃明義、李 文輝、周文濱、郭妍妏、黃錦龍、呂明城、張智銘、蘇義鈞 、蕭國彬、王智民、蕭子曰、曾雪莉、梁雲鵬、郭小蓓、詹 婉琦、李欣益、林志遠、鄧仲文、林孟軒、周心玲、陳佳鴻 、馮世豪、范宏文、吳振錦、羅士蘋、賴卉婷、吳洹騰、陳 己發、陳志豪、王景升、陳春林、李奕廷、陳尚謙、藍振中 、陳明輝、陳英樺、施安蕙（以上廖德佑等人經原審法院， 另依認罪協商判決）、陳春基（另由臺灣宜蘭地方法院檢察 署偵辦）等成員，分別擔任據點會計、外務等職務。上述該 集團之成員共同基於常業重利之犯意聯絡，以融資公司（公 司名稱不固定）為名義，對外從事俗稱地下錢莊之重利業務 ，放款給予需款急迫，或無類似借貸經驗之不特定人（詳如 附表一、三所示），牟取高額重利，並均賴以維生。三、ｂ○○主持該犯罪集團，於旗下各據點皆佔有股份，並可視 營運狀況來調度各據點之人員。各據點之內部組織分工、工 作處所、分布狀況如下：
㈠各據點內部組織分工：
⒈幹部：集團內之資深員工有意獨立發展（稱為拓點），經集 團總負責人ｂ○○同意後，共同出資新臺幣（以下同）數百 萬元不等之金額作為本金，擇定某一縣市區域成立據點，再 自行招攬其他成員。幹部綜理該據點所有事務，每日分配指 派外務進行收放款事宜，並核定利息額度；遇有客戶跳票時 ，決定追討債務方式。遇有重大事件（例如有成員被警方查 獲）則需向ｂ○○請示處理方式。
⒉會計（通常兼任總機）：負責接聽客戶（即借款人）撥入之 電話，先以廣告宣稱之低額利息獲得被害人信任，經詢問、 登記客戶之基本資料後，據以向銀行照會確認票信良好，即 交由幹部分配給各外務前往接洽放款。並每日紀錄外務當天 收、放款金額、利息、開票日期、資金流量，製作報表供據 點幹部對帳；每週五下午製作週報表傳真至桃園總部，以供
ｂ○○審核。
⒊外務：負責直接與借款人見面接洽，利用被害人需款急迫之 心理或無類似借貸之經驗，說服借款人接受遠高於廣告內容 、與借貸金額顯不相當之利息，並提出還款支票或作為擔保 之證件、車輛等。外務每日下班前需將當天剩餘現金以及客 戶所開立支票、本票等物品，全數交給會計彙整對帳。據點 如遇有被害人跳票或無力償還時，亦由外務負責前往催討。 ㈡各據點工作處所：
為避免同時遭警方查獲全部資料，通常幹部、外務共用同一 辦公處所，作為集合、聚會地點；會計另有獨立之辦公處所 ，作為接聽廣告電話、製作帳目使用；另該集團慣以集團內 不同據點之成員名義，向銀行租用保管箱，用以放置各據點 之現金、客戶支票、客戶資料等；各據點每日所需使用之物 品（如現金、預定軋入銀行帳戶之被害人支票），係由各據 點擇定外務於每日上午9時前往開箱取出，於當日下班前再 由會計交予外務放回保管箱。各據點復租用2至3間套房，申 裝廣告用之地面電話，再轉接至行動電話由會計（總機）接 聽，以逃避警方追查。
㈢各據點人員所得：
據點利息收入扣除雜銷（房屋租金、電話費、聚餐等）、薪 水（外務、會計固定薪資）等支出後，為實際所得淨收入。 視營運狀況，淨收入以每1、2個月不等之期間進行拆帳；將 淨收入分成2部份，一半為金主份，由出資的股東（包含ｂ ○○）依據股份比例分配；一半為經營者所得，由實際在據 點運作的股東分配，用以鼓勵股東提高經營績效。會計每個 月固定領取3萬元至6萬元不等之薪資，因加入之年資不同而 有差異；外務則依據有無自備車輛、年資等，領取3萬元至 10萬元不等之薪資，部份據點外務更可享有分紅。 ㈣各據點分布狀況以及人員：
⒈桃園區（週報表代號「色」）：
此據點為總部所在位置，經營範圍包含臺北。 幹部：甲Ｆ○。
會計：鍾齡慧（兼任集團總會計）。
外務：廖德祐、林松德、林松濤、楊福全、黃明義、李文輝 （李文輝95年6月份調至臺中Ｃ區）。 公司據點：桃園縣蘆竹鄉○○路○段107號果菜綜合批發市 場內之鐵皮屋。
會計據點：桃園縣蘆竹鄉○○路○段981號。 保管箱：桃園縣桃園市縣○路332號「聯邦商業銀行」桃園 分行編號Ｈ型2222號（以陳春林名義承租）；同址
，「聯邦商業銀行」桃園分行編號E型863號（以呂 明城名義承租）。
⒉基隆區（週報表代號「軒」）：
於95年3月成立，經營範圍包含基隆市、臺北縣。 幹部：ｔ○○。
會計：不詳（未查獲）。
外務：周文濱。
公司據點：基隆市○○○路1巷174-7號10樓。 會計據點：基隆市○○○路1巷174-7號10樓。 保管箱：無。
⒊臺北A區（週報表代號「財」）：
94年10月成立，經營範圍包含臺北、桃園。 幹部：甲Ｓ○、「財哥」「阿正」。
會計：郭妍妏。
外務：黃錦龍。
公司據點：無固定據點。
會計據點：桃園縣蘆竹鄉○○路○段981號（與桃園區共同 處所）。
保管箱：臺北縣新莊市○○路○段67號「華僑銀行」新莊分 行編號2型121號（以Ｑ○○名義承租）。 ⒋臺北Ｂ區（週報表代號「政」）：
94年初成立，經營範圍包含臺北縣、市。 幹部：ａ○○、ｒ○○。
會計：ｒ○○兼任。
外務：張智銘、蘇義鈞、蕭國彬、王智民、呂明城、蕭子曰 公司據點：臺北縣泰山鄉○○路26巷7號。 會計據點：臺北縣泰山鄉○○路26巷7號。 保管箱：無。
⒌臺北C區（週報表代號「牛」）：
94年初成立，已於95年6月底解散。
幹部：ｖ○○。
會計：不詳。
外務：不詳。
公司據點：臺北縣永和市○○路270號19樓（95年6月底退租 ）
會計據點：同上址。
保管箱：臺北縣中和市○○路726號花蓮區中小企業銀行板 和分行編號D型236號保管箱（以ｖ○○名義承租） ⒍新竹區（週報表代號「仲」）：
94年3月初成立，經營範圍包含新竹、苗栗、花蓮地區。
幹部：甲寅○。
會計：曾雪莉。
外務：梁雲鵬（95年7月份調至臺中Ｂ區）。 公司據點：無固定據點。
會計據點：新竹市○○街50巷19號5樓之4。 保管箱：無。
⒎臺中A區（週報表代號「許」）：
94年11月成立，經營範圍包含臺中、彰化。 幹部：ｍ○○。
會計：郭小蓓、詹婉琦（95年6月調至南投區）。 外務：李欣益、林志遠、鄧仲文、林孟軒。 公司據點：臺中市○○路○段26號6樓之2；臺中市○○○路 12號11樓（宿舍）。
會計據點：臺中市○○路87巷82號2樓之29。 保管箱：臺中市○○路○段696號「第一商業銀行」北屯分行 編號D型1395號保管箱（以黃家祥名義承租） ⒏臺中B區（週報表代號「龍」）：
94年2月成立，95年4月拓點至臺東區，經營範圍包含臺中、 臺東地區。
幹部：甲Ｎ○。
會計：周心玲。
外務：陳佳鴻、范宏文、馮世豪、梁雲鵬（95年7月從新竹 區調職）。
公司據點：臺中市○○路62號10樓之1；臺中市○○路62號 11樓之7。
會計據點：臺中市○○○路317號8樓之9。 保管箱：臺中市○○路○段696號「第一商業銀行」北屯分行 編號D型0493號（以周心玲名義申租）；同分行編 號E型0994號（以梁雲鵬名義承租）；臺東市○○ 路○段397號「第一商業銀行」臺東分行編號D型135 0號保管箱（以馮世豪名義承租）
⒐臺中C區（週報表代號「志」）：
94年10月成立，經營範圍以臺中縣、市為主。 幹部：Ｑ○○。
會計：Ｑ○○兼任。
外務：李文輝（95年6月從桃園區調職）、羅士蘋（95年7月 到職）、吳振錦（95年7月到職）。 公司據點：臺中市○○路○段182號6樓之3。 會計據點：臺中市○○路○段182號6樓之3。 保管箱：無。
⑩南投區（週報表代號「嚴」）：
94年7月成立，經營範圍包含南投、彰化。 幹部：甲辛○。
會計：賴卉婷（95年5月離職）、詹婉琦（95年6月從臺中Ａ 區調職）。
外務：吳洹騰、陳己發、陳志豪、王景升。 公司據點：南投縣草屯鎮○○路277-7號（「兆京實業有限 公司」）；南投縣南投市○○路231號（宿舍） 會計據點：臺中市○○街536號-9，10樓 保管箱：無。
⑪嘉義區（週報表代號「川」）：
94年10月成立，經營範圍包含雲林、嘉義、台南。 幹部：ｈ○○。
會計：陳春林。
外務：李奕廷、陳明輝、陳尚謙、藍振中。 公司據點：嘉義市○○街349號4樓；嘉義縣水上鄉寬士村崎 仔頂10-176號（宿舍）。
會計據點：嘉義市○○街349號4樓；嘉義縣水上鄉寬士村崎 仔頂10-176號（宿舍）。 保管箱：嘉義市○○○路26號「國泰世華銀行」嘉義分行編 號B-01231號保管箱（以沈鴻愷名義承租）；同分 行編號C-0328號保管箱（以陳春林名義申租） ⑫宜蘭區（週報表代號「明」）：
成立時間不詳，經營範圍以宜蘭地區為主。 幹部：ｏ○○。
會計：施安蕙（已離職）。
外務：陳英樺、陳春基（另由臺灣宜蘭地方法院檢察署以95 年度偵字第2349號偵辦中） 。
公司據點：宜蘭縣羅東鎮○○街269巷101號。 會計據點：同上址。
保管箱：宜蘭縣羅東鎮○○路○段109號宜蘭縣「羅東農會」 編號D10515號保管箱（以ｏ○○名義申租）。四、主要犯罪模式如下：
㈠經營制度：
⒈ｂ○○每月召集各據點幹部舉行會議及聯誼餐會，會中討論 當月營運狀況，並決議隔月發送簡訊廣告內容，會議地點分 別為95年2月份於嘉義市某餐廳、臺南縣關仔嶺儷景飯店； 3月份於宜蘭縣員山鄉民宿；4月份於桃園縣大溪鎮○○路○ 段368巷88弄20號（甲寅○住處）；5月份於桃園縣蘆竹鄉○ ○路果菜市場內鐵皮屋（桃園區公司據點）；6月份於桃園
縣大溪鎮○○○路120號（ｔ○○住處）。由ｂ○○彙整各 據點提報之人頭廣告電話後，委託長期配合之「米瑟奇媒體 科技公司」（設於臺北市○○區○○街62號5樓），依據各 據點經營區域發送大量簡訊廣告。廣告費用由ｂ○○先行墊 付，再按月由各據點幹部或會計將該據點所應負擔之費用匯 款至下述帳戶內。
⒉ｂ○○自行設計表格週報表空白表格，要求各據點幹部或會 計必須依據日期、客戶姓名、借貸金額、開票金額、到票日 期、接洽外務等逐日製作，報表除上述事項外尚應記載下列 各點並以代號記明：M總數（即據點總資金）、A鞋子（即利 息收入）、B鞋面（即借款人所開立支票總金額）、C處理（ 即借款人倒帳金額）、D損害（即無法追討之呆帳）、E庫存 （即當天客戶到票金額）、F現有（即現有的金錢）、G雜銷 （即據點廣告費用、房租、餐飲、電話等支出）、H人員（ 即員工借支）等資金流量，每週5下午傳真至桃園總部以供 其審核對帳（桃園總部接收傳真電話為00-0000000號，申設 人林松濤，裝機地址桃園縣桃園市○○路1379號7樓之8，至 95年6月起更換為00-0000000號，申設人黃明義 ，裝機地 址桃園縣桃園市○○街106號）。
⒊ｂ○○向各據點收取之款項（包含拆帳所得、廣告費用等金 錢），皆指示各據點幹部或會計匯款到「聯邦銀行」桃園分 行、戶名呂文達、帳號00000000000號之帳戶；95年6月起， 改用「聯邦銀行」桃園分行、戶名鍾齡慧、帳號0000000000 00號帳戶）。
⒋ｂ○○以上述方式監控各據點之營業狀況。 ㈡放款模式：
各據點接獲借款人之電話後，先以低額利息使借款人留下基 本資料後，再派遣外務前往與借款人見面洽談，外務利用借 款人急需金錢週轉之急迫窘境或無類似之借貸經驗，貸以數 萬元至數百萬元不等之金錢，再依據借款人之還款能力、信 用等情形，加收與本金顯不相當之高額利息（換算成年利率 為72％～3000％），要求借款人簽發1至2張、為期3天至15 天期間不等之支票（係將1至2期之利息及本金總額，分別簽 發1至2張支票），或要求提供本票、證件、車輛、不動產、 生財機器等物品作為擔保，並要求借款人簽署讓與上述物品 之所有權之讓渡書，藉以取得上述擔保物品之所有權。若借 款人無法如期償還，則再以累計利息之方式讓其等延期，繼 續收取高額利息；另前開簽發支票之情形，若借款人屆期無 法清償票款，則須向各據點借支如票款（包含本金及利息） 金額之款項，再以該借款金額充當本金加計高額利息。以此
方法先後貸予金錢給急需用款之林美枝等人（借款人向該集 團借款、利息、清償及有無遭受暴力討債等細節，詳如附表 一、三所示）。
㈢催討模式：
借款人無法償還高額利息，而發生跳票或無法如期繳款之情 形，各據點自行負責催討，嗣各據點之幹部即指示外務前往 催討，其中部分據點以三字經辱罵、或以強硬、脅迫之言詞 恐嚇借款人，或以噴漆、砸雞蛋之手段恐嚇借款人，或強押 借款人剝奪行動自由使借款人心生畏懼而產生還款壓力，藉 此達到催討本息債務之效果。
其中：
⒈借款人林美枝於向桃園區借款後未按時繳納本息時，甲Ｆ○ 、廖德祐即以打電話、並至桃園縣觀音鄉○○路○段217之1 號林美枝營業地點，對林美枝恫稱「去搶銀行還錢！持斧頭 去搶銀行還錢！」等語，以恐嚇林美枝，使之心生畏懼。（ 如附表一編號1）（廖德祐部分已經原審法院以認罪協商判 決）
⒉借款人簡進鎰於向桃園區借款後未按時繳納本息時，甲Ｆ○ 、林松德即打電話以三字經「幹你娘！」辱罵簡進鎰（此部 分未據告訴），並恫稱「去搶銀行來還錢！」等語，以恐嚇 簡進鎰，使之心生畏懼。（如附表一編號4）
⒊借款人ｌ○○從95年1月24日開始，因急需用錢而向桃園區 據點所稱之「中華財經財務公司」借款，陸續向楊福全、甲 Ｆ○借貸80萬元，共已支付利息48萬元。甲Ｆ○、楊福全等 人遇有ｌ○○遲繳利息之情形，即恐嚇「要斷其手腳！」等 語，使ｌ○○心生畏懼。（如附表一編號15） ⒋甲Ｇ○從95年3月23日開始，陸續向臺中A區所稱之「安信融 資」借貸金錢，前後共向該據點借貸13萬5千元，以每10天 為1期，每期利息10萬元，共已支付利息100萬元。鄧仲文、 ｍ○○、林孟軒、李欣益、林志遠為使甲Ｇ○如期繳款，揚 言：「不還錢就將你的服飾店放火燒掉！」等語，恐嚇甲Ｇ ○，使之心生畏懼。（如附表一編號24）（鄧仲文、林孟軒 、李欣益、林志遠部分已經原審法院以認罪協商判決） ⒌借款人甲Ｔ○於向臺北A區借貸後未按時繳納本息時，甲Ｓ ○、黃錦龍即打電話對甲Ｔ○恫稱「要將其強押出去！」等 語，以恐嚇甲Ｔ○，使之心生畏懼。（如附表一編號44） ⒍借款人甲Ｏ○於向臺北A區借貸後未按時繳納本息時，甲Ｓ ○、黃錦龍即至臺北市○○區○○路2段131號4樓處甲Ｏ○ 經營公司處，恫嚇稱「不還錢，要砸毀其公司之設備！」等 語，以恐嚇甲Ｏ○，使之心生畏懼。（如附表一編號45）
⒎借款人甲Ｅ○於向臺北B區借貸後未按時繳納本息時，ｒ○ ○、蕭子曰、張智銘等人即於95年6月27日下午23時許，在 臺北市○○○路○段11巷53號對面公園處，將甲Ｅ○強押上 車牌號碼不詳之自用小客車內，再載至臺北縣林口鄉○○○ 路某空地處停留2小時，又載至桃園縣大溪鎮大綸122號處， 以剝奪其行動自由，而要脅其還款，並恫稱「如不還款，將 予以活埋！」等語，使之心生畏懼，迄至次日中午始將之釋 放。（如附表一編號46）（蕭子曰、張智銘部分已經原審法 院以認罪協商判決）
⒏借款人壬○○於向桃園區借貸後未按時繳納本息時，ｂ○○ 、甲Ｆ○即打電話對壬○○恫稱「妳再不出面，我會讓妳全 家活不過明天！」、「要到妳的服飾商行潑油漆！」等語， 以恐嚇壬○○，使之心生畏懼。（如附表一編號47） ⒐借款人乙○○於向臺中B區借貸後未按時繳納本息時，甲Ｎ ○、陳佳鴻、梁雲鵬即撥打電話對乙○○恫稱「如不還錢， 要對其不利！」等語，以恐嚇乙○○，使之心生畏懼。（如 附表一編號63）（陳佳鴻、梁雲鵬部分已經原審法院以認罪 協商判決）
五、ｂ○○、甲Ｆ○2人，又另行起意，共同基於恐嚇之犯意， 因不詳原因，於95年3月29日上午9時30分許，先由甲Ｆ○以 0000-000000號電話撥打給胡毓民，告知：「你等一下，我 組長要跟你講話。」後，即由ｂ○○接手出言恐嚇：「你當 作我在開玩笑，你當作今天太陽很大，你爸（臺語）讓你看 不到明天的太陽！」、「你爸（臺語）這裡屎一堆，等一下 都捧去你家裡潑！」等語，恐嚇胡毓民，使之心生畏懼。六、本案經檢察官指揮內政部警政署刑事警察局偵6隊2組員警歷 經多時之蒐證、調查，於95年7月6日調派該組、臺中市警察 局刑警大隊偵1隊、偵2隊、偵4隊、臺中市警察局第2分局、 第6分局、基隆市警察局刑警大隊偵3隊、宜蘭縣警察局刑警 大隊偵3隊、臺北縣政府警察局樹林分局、苗栗縣警察局頭 份分局、彰化縣警察局北斗分局、嘉義縣警察局刑警大隊、 嘉義縣警察局民雄分局、行政院海岸巡防署海岸巡防總局中 部地區巡防局彰化查緝隊及臺中憲兵隊等單位幹員，於基隆 、臺北、新竹、臺中、南投、嘉義、宜蘭、臺東等各縣市共 49處所執行搜索，查獲ｂ○○等人，扣得如附表五編號1至 31所示之物以及被害人等用以為借款擔保之證件、權狀資料 及票據等物。
七、ａ○○基於上揭常業重利之犯意，另與蔡旻宏（業據臺灣臺 北地方法院95年度易字第2813號減處有期徒刑7月）共同於 上開期間，以1萬元，每日收取160至384元不等之利息，於
借款時預扣利息，借款人並須開立借款本息之支票予ａ○○ 等人之方式經營貸放款之業務。ａ○○並於報紙上刊登借款 之廣告，及印製載有「華信融資公司」「洪典」「電話0000 -000000」等內容之名片發送給客戶。於93年12月31日，簡 瑞鼎因經營「鈞鼎國際股份有限公司」（底下稱「鈞鼎公司 」）亟須資金週轉，乃撥打報紙上所記載之電話，ａ○○自 稱「洪典」同意借款。ａ○○與蔡旻宏於當日下午2時許， 相偕至簡瑞鼎位於臺北市大安區○○○路○段70號5樓之7「 鈞鼎公司」與簡瑞鼎見面，ａ○○表示借款27萬元須預扣10 天1期的利息5萬元，實付22萬元，簡瑞鼎因顧及其個人之票 據信用，且時間已近銀行截止收款時間，而同意以上開計息 方式借款。ａ○○當場交付現金22萬元，簡瑞鼎則依約當場 交付面額27萬元，發票日為94年1月10日，發票人「鈞鼎公 司」之支票1紙。ａ○○及蔡旻宏因而取得與原本顯不相當 之重利。簡瑞鼎依票期支付票款後，又因鈞鼎公司須資金週 轉之急迫情況，分別於附表二所示時間，陸續向ａ○○、蔡 旻宏等人借款（其各次借款之金額及付利息之金額、利率、 支票號碼詳均如附表二所示）。嗣於94年4月8日，簡瑞鼎因 不堪長期高利貸之負荷而跳票，ａ○○獲知其跳票之情況後 ，雖其最後一期借款之還款日尚未屆至，仍於當日下午6時