臺灣高雄地方法院民事裁定 106年度鳳事聲字第5號
聲 請 人 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
相 對 人 吳兆基
上列異議人因與相對人間聲請核發支付命令事件，異議人對本院
106 年5 月8 日司法事務官所為106 年度司促字第8657號駁回其
部分聲請之裁定聲明異議，本院裁定如下：
主 文
異議駁回。
理 由
一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處 分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議 ；司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分；認 異議為無理由者，應送請法院裁定之；法院認第一項之異議 為有理由時，應為適當之裁定；認異議為無理由者，應以裁 定駁回之，民事訴訟法第240 條之4 第1 項至第3 項分別定 有明文。查本院司法事務官於民國106 年5 月8 日以106 年 度司促字第8657號支付命令駁回異議人即債權人就自104 年 9 月1 日起至清償日止逾週年利率15% 部分之利息請求，上 開支付命令於106 年5 月11日送達異議人，異議人於106 年 5 月19日具狀聲明異議，有本院送達證書及民事異議狀所載 本院收狀章戳附卷可憑，是本件聲明異議合於法定程序要件 ，先予敘明。
二、聲明異議意旨略以：所謂法律不溯及既往原則，係指法律自 其生效時起，以後所生之事項，始有其適用，至其生效前所 發生之事項，則不適用此法律。銀行法第47條之1 第2 項雖 規定（下稱系爭規定）自104 年9 月1 日起，金融機構辦理 信用卡或現金卡之循環信用利率不得超過週年利率15% ，然 異議人並非系爭規定所規範之事業主體，當無系爭規定之適 用。從立法理由觀之，銀行法修正乃係防止銀行業者以強力 推銷現金卡、信用卡來規避財政部對一般消費貸款降息之管 制，主要係針對104 年9 月1 日起新締結之契約應受上開規 範之限制，無限縮既存現有法律關係之意。次按銀行債權人 於銀行法修法後始債權讓與出售之債權，債權利率於出售前 銀行債權人即因受銀行法規範而自行減縮利率，故於債權出 售後，該債權自仍繼受銀行債權人減縮利率之效果，而受修 正後銀行法規範，並無所謂銀行得藉由債權讓與出售債權， 轉由資產管理公司向債務人收取高於銀行法規範之利息，以 規避銀行法規定之問題。綜上所述，異議人非銀行法規範主 體，且債權讓與於銀行法修法前，銀行法並無明文溯及業已
轉讓出售之債權，異議人依原契約約定利率對相對人請求清 償債務並無違誤，異議人當受契約自由原則、信賴原則之保 護，原裁定有違法律不溯及既往原則，顯有不適用法規或適 用不當之違法，為此聲明異議等語。
三、按法院裁判適用法規或解釋法律，係依職權為之。債權讓與 ，債務人於受通知時所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗 受讓人，民法第299 條第1 項定有明文。所謂得對抗之事由 ，不以狹義之抗辯權為限，而應廣泛包括，凡足以阻止或排 斥債權之成立、存續或行使之事由在內，蓋債權之讓與，在 債務人既不得拒絕，自不宜因債權讓與之結果，而使債務人 陷於不利之地位，又上開條項固規定債務人於受通知時所得 對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人。惟尚非得據此為 反面解釋謂凡於債務人受通知後所得對抗讓與人之事由皆不 得以之對抗受讓人。蓋債權之讓與，僅變更債之主體，於債 之同一性不生影響。且債務人對於債權之讓與不得拒絕，自 不應因而使其受不利益，最高法院64年台聲字第58號、52年 台上字第1085號判例、95年度台上字第1777號判決意旨參照 。換言之，債權之讓與對於債之同一性既不生影響，於債權 讓與通知後所生得對抗讓與人之事由仍得對抗受讓人，而債 權讓與後關於修正法規之適用，自不待當事人抗辯，法院即 應依職權為之。
四、經查，104 年2 月4 日修正公布之銀行法第47條之1 第2 項 明定：「自一百零四年九月一日起，銀行辦理現金卡之利率 或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利 率百分之十五。」，參酌該條項規定立法意旨，係因目前現 金卡、信用卡循環利息，採取20％之高利率脫法行為，嚴重 盤剝經濟弱勢的債務人，危害到國家經濟體系及金融秩序， 為解決目前因利率過高造成之社會問題而予增訂，此觀諸該 條項立法理由即明，足認系爭規定應屬民法第71條所規定之 強制或禁止規定，如有違反，即屬無效。本件異議人係受讓 自渣打國際商業銀行股份有限公司（下稱渣打銀行）對相對 人之現金卡債權，依前揭規定及說明，異議人仍應繼受原債 權人渣打銀行之地位。而渣打銀行既屬銀行法第2 條規定之 金融機構，異議人縱非銀行，其於繼受原債權人渣打銀行之 地位後，仍有系爭規定之適用，且於債權讓與通知後所生得 對抗讓與人之事由仍得對抗受讓人，如前所述，本件自不待 被告抗辯即應由本院職權適用系爭規定。異議人主張其非系 爭規定所規範事業主體，且債權讓與應限於債務人受通知時 所得對抗讓與人之事由云云，洵無足取。又債權及其存續期 間依照利率計算之收益，在債務人未清償本金債權前，利息
仍繼續性的計算發生，系爭規定並未明文限定僅適用於104 年9 月1 日後始申辦之現金卡、信用卡，且所謂實體從舊之 法律不溯及既往原則，乃為維持尊重既成之法律關係，以確 保法律生活之安定，若對於繼續存在之法律關係，由立法者 就將來債權債務，考量法律與社會之現實制定新法予以規範 ，即與法律生活之安定性無涉，而系爭規定既就將來所生之 利息債務，由立法者藉由新的法價值判斷加以明定，自無悖 於法律不溯及既往及信賴保護原則，故現金卡、信用卡之法 律關係不論成立在104 年9 月1 日以前或之後，均有該條規 定之適用。異議人另主張本件債務發生於系爭規定修正前及 應適用法律不溯及既往原則云云，亦屬無據。至異議人雖提 出司法院大法官釋字第576 號解釋文及釋字第620 號理由書 ，主張系爭條項不適用於系爭債權云云，惟此2 則司法院大 法官解釋文、理由書係分就人身保險適用複保險通知規定之 最高法院判例是否違憲，及最高行政法院庭長法官聯席會議 決議是否違憲等議題，核與本件信用卡債權是否是否適用上 開條項規定迥異，要不得比附援引之。另其所舉其他地方法 院判決之個案意見，本院俱不受其拘束，併此敘明。是以， 關於異議人對於相對人所得請求「自104 年9 月1 日起至清 償日止之利息」，亦應受系爭規定所定最高週年利率不得逾 15%之限制。
五、綜上所述，本院司法事務官裁定駁回異議人就104 年9 月1 日以後之利率逾週年利率15% 部分之聲請，核無不合。異議 意旨猶執前詞指摘原裁定不當，請求廢棄原裁定不利異議人 之部分，更為適當裁定，為無理由，應予駁回。六、依民事訴訟法第240 條之4 第3 項後段，裁定如主文。中 華 民 國 106 年 7 月 5 日
鳳山簡易庭 法 官 黃顗雯
以上正本係照原本作成。
本裁定不得聲明不服。
中 華 民 國 106 年 7 月 5 日
書 記 官 邱靜銘
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