聲請更生程序
臺灣嘉義地方法院(民事),消債更字,112年度,8號
CYDV,112,消債更,8,20230224,2

臺灣嘉義地方法院民事裁定
112年度消債更字第8號
聲請人即
債 務 人 侯登逸
代 理 人 羅振宏（法扶律師）
相對人即
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人 李增昌
代 理 人 魏淑華
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人 黃男州
代 理 人 葉佐炫
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人 利明献


債 權 人 台灣樂天信用卡股份有限公司

法定代理人 石井英治

債 權 人 東元資融股份有限公司

法定代理人 周家琳
代 理 人 黃佳祥
債 權 人 廿一世紀資融股份有限公司


法定代理人 周以明
債 權 人 臺灣大哥大股份有限公司

法定代理人 蔡明忠
債 權 人 人人當舖即陳柏宏

上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：
主 文




債務人侯登逸自中華民國112年2月24日下午5時起，開始更生程序。
命本院司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人對於臺灣新光商業銀行股份有限公司 等債權人負有新臺幣(下同)816,659元之無擔保債務。聲請 人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。 前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務 清償方案而不成立。聲請人無資產，債務總金額則有816,65 9元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明 書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年 、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應 公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官 ，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其 他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務 清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，聲請人前於民國111年12月13日已向本院聲請債務清 理調解，惟於112年1月11日調解不成立。上情業經本院調閱 111年度司消債調字第228號卷宗核閱無訛。次查，聲請人主 張有不能清償債務之情事，業據聲請人在調解程序中提出財 產及收入狀況說明書、債權人清冊、109年度及110年度綜合 所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單 等資料為證。又查，依聲請人所提出之金融機構存摺交易明 細資料，聲請人在中國信託銀行帳戶，於112年2月3日存款 餘額為0元。聲請人沒有股票或其他有價證券；有國泰人壽 安心保住院醫療終身保險，但是沒有解約金，保單價值為0 ，有聲請人提出之保單價值一覽表佐參(本院卷第137頁)。四、再查，本件聲請人債務形成原因及停止清償原因：　　聲請人陳稱伊因失業無收入，借款支付生活開銷等費用，以 卡養卡而積欠借款。嗣後又因疫情緣故，收入不穩定，加上 向租賃公司租賃車輛擔任白牌司機期間，又發生了撞人及自 撞車禍，為了支付生活必要開銷及相關賠償費用、租賃車輛 維修等費用，因而積欠龐大債務，致無法清償。五、復查，本件聲請人更生償還計劃：
　　聲請人陳稱伊平均每月收入為27,478元，扣除每月生活費用 17,076元後，伊願意每月還款9,500元，以1個月為一期，共 分72期即6年，清償總金額為684,000元。



六、聲請人有不能清償債務情事或有不能清償之虞的認定：　　(一)聲請人陳稱伊對於臺灣新光商業銀行股份有限公司等債權人 所負欠之無擔保債務，合計816,659元。而查，債權人東元 資融股份有限公司於112年2月17日以簡易聯絡單，陳報債權 金額為29,294元。另在於調解程序中，債權人臺灣新光商業 銀行股份有限公司以111年12月26日民事陳報狀，陳報債權 金額為81,206元(本金為80,034元、利息為623元、違約金為 49元、訴訟費用為500元)；中國信託商業銀行股份有限公司 以111年12月30日債權人債權陳報狀，陳報債權金額為439,2 99元(本金為418,167元、利息為20,539元、其他費用為593 元)；並陳報玉山商業銀行股份有限公司之債權金額為61,49 9元(本金為59,994元、利息為1,505元)；台灣樂天信用卡股 份有限公司之債權金額為53,520元(本金為51,064元、利息 為2,456元)。另外，還有債權人廿一世紀資融股份有限公司 、臺灣大哥大股份有限公司未陳報債權，暫時以聲請人所提 出之債權人清冊記載之債權數額即廿一世紀資融股份有限公 司145,928元、臺灣大哥大股份有限公司26,000元，予以計 算。至於聲請人之前積欠人人當舖的債務部分，聲請人於11 2年1月31日提出之民事陳報狀已說明聲請人與人人當舖間之 債務，聲請人已於112年1月初清償完畢。因此，聲請人所負 欠之無擔保債務，應該在836,746元以上。(二)次查，聲請人目前擔任便利商店員工，每月薪資約28,000元 ，平均收入為27,478元。又查，聲請人每個月的生活必要費 用支出，主張以17,076元作為支出之數額。依消費者債務清 理條例第64條之2第1項規定：「債務人必要生活費用，以最 近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低 生活費一點二倍定之。」再查，衛生福利部公告臺灣省（包 括六都以外之其他各縣、市）111年度的最低生活費為14,23 0元，其1.2倍亦即17,076元之數額，即為債務人的必要生活 費用。因此，聲請人主張以17,076元作為每月生活必要費用 之數額，核其所主張之金額，應可採認。
(三)再查，聲請人名下無不動產；目前存款餘額為0元。而查， 聲請人從事便利商店的工作，每個月薪資約28,000元，平均 收入為27,478元。扣除每月必要生活費用17,076元後，剩餘 金額大約為10,402元至10,924元。又查，聲請人積欠債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司之本金80,034元、中國信託 商業銀行股份有限公司之本金418,167元、玉山商業銀行股 份有限公司之本金59,994元、台灣樂天信用卡股份有限公司 之本金51,064元。以上本金數額，合計609,259元。以現金 卡及信用卡的一般利率15%計算，每年利息合計約為91,388



元，每月必須繳納的利息約7,616元。聲請人又另積欠東元 資融股份有限公司29,294元，每月必須還款4,042元；積欠 廿一世紀資融股份有限公司145,928元，每月必須還款10,69 8元。則聲請人每月剩餘金額10,924元用以繳納金融機構的 每個月利息7,616元、東元資融股份有限公司每月還款4,042 元及廿一世紀資融股份有限公司每月還款10,698元之後，即 已經無餘額，而且猶仍有不足。因此，本件堪認聲請人確有 不能清償債務情事或有不能清償之虞。
七、本件無應予駁回聲請更生之事由：
　　經查，本件聲請人為一般消費者，所負無擔保之債務總額未 逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。 又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第6條第3項所定得予 駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條或第46條各款 所定應予駁回更生聲請之事由存在。
八、綜據上述，聲請人之前因失業無收入，借款支付生活開銷等 費用，以卡養卡而積欠借款。嗣後因疫情緣故，收入不穩定 ，又於租賃車輛擔任白牌司機期間發生撞人及自撞車禍，為 支付賠償、租賃車輛維修等費用而積欠龐大債務，致無法清 償。本院審酌上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已配 合提供金融機構存摺交易明細資料，並說明伊債務形成的原 因、停止清償原因，及提出可供法院參酌的資料，可認為已 盡所應負之協力義務。本件聲請人聲請更生，符合消費者債 務清理條例第3條規定，復查無消費者債務清理條例第8條或 第46條所定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更 生，乃於法有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並 依首揭規定命司法事務官進行本件更生程序。
九、至於債權人台灣樂天信用卡股份有限公司112年1月17日民事 陳述意見狀、中國信託商業銀行股份有限公司112年1月19日 民事陳報狀、臺灣新光商業銀行股份有限公司112年1月31日 民事陳報狀、玉山商業銀行股份有限公司112年1月31日債權 人陳報狀及另債權人東元資融股份有限公司於112年2月17日 提出之簡易聯絡單所述之意見內容。因依上述說明，債務人 聲請更生，符合消費者債務清理條例第3條規定，且無消費 者債務清理條例第8條或第46條所定應予駁回聲請之事由， 因此，本院審酌債權人上揭陳述內容後，認為與本件裁定的 結果無影響，爰不逐一論駁，附此敘明。
十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條 第1項，裁定如主文。　
中　　華　　民　　國　　112 　年　　2 　　月　　24　　日 民事第二庭法　官　呂仲玉




以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　112 　年　　2 　　月　　24　　日 書記官　洪毅麟