更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),消債更字,111年度,301號
TNDV,111,消債更,301,20221118,2

臺灣臺南地方法院民事裁定
111年度消債更字第301號
聲 請 人
即債 務 人 林妍蓁即林虹君


代 理 人 林志雄律師（法律扶助）
上列聲請人依消費者債務清理條例聲請更生事件，本院裁定如下
：
主 文
債務人林妍蓁即林虹君自民國111年11月18日下午5時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，且無擔保或無 優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬 元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲 請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算 前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其 住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清 理之調解，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、 第42條第1項、第151條第1項分別定有明文。二、本件聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保或無優先權之債務總 額約為149萬3,699元，為清理債務，依消債條例第151條規 定，於民國111年7月22日向本院聲請與最大債權金融機構凱 基商業銀行股份有限公司（下稱凱基銀行）為債務調解，凱 基銀行雖提出「分110期、年利率6％、每月償還1萬2,614元 」之還款方案，惟因聲請人之收入扣除必要支出後，無力負 擔該款項，且資產管理公司於調解時亦未到場，債務無法藉 由前置調解程序獲得一次解決，致該次調解不成立。又聲請 人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元 ，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，亦無依消債條 例或破產法之規定而受刑之宣告。為此，爰依消債條例規定 聲請准依更生程序清理債務等語。
三、經查：
㈠聲請人主張其為一般消費者，5年內未從事小規模營業，現積 欠無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元 ，聲請人已於111年7月間聲請與最大債權金融機構凱基銀行 為債務清理之前置調解，前置調解未成立等情，有聲請人提 出財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆 書、債權人清冊及調解不成立證明書等件為憑（見消債更卷



第21至29、33、153至165頁），是聲請人主張其所積欠無擔 保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元，並曾 踐行前置調解程序而調解不成立等事實，應堪認定。　㈡而聲請人現積欠台北富邦商業銀行股份有限公司9萬6,988元 、遠東國際商業銀行股份有限公司81萬5,064元、滙豐（台 灣）商業銀行股份有限公司66萬37元、中國信託商業銀行股 份有限公司79萬3,147元、凱基商業銀行股份有限公司190萬 5,708元、摩根聯邦資產管理股份有限公司10萬2,872元及良 京實業股份有限公司131萬3,863元（見消債更卷第81至125 、171至177、197至206頁），是聲請人債務總額應有568萬7 ,679元（計算式：9萬6,988元＋81萬5,064元＋66萬37元＋79萬 3,147元＋190萬5,708元＋10萬2,872元＋131萬3,863元＝568萬7 ,679元）。
　㈢聲請人稱自109年起從事臨時工性質之美容師一職，惟未受雇 於任何雇主，亦無自行開業，所接案源多仰賴朋友介紹，平 均每月薪資收入約為2萬8,000元，有聲請人提出之收入切結 書（見消債更卷第151頁）附卷可參。而聲請人109、110年 度所得申報分別為1萬9,216元、6,650元，亦有109、110年 度綜合所得稅各類所得資料清單（見消債更卷第147至149頁 ）在卷可佐。此外，查無其他證據資料證明聲請人尚有其主 張以外之所得，是聲請人每月收入應為2萬8,000元，並以此 金額作為償債能力之計算基礎。又聲請人名下有仁德車路墘 郵局存款436元、南縣區漁會存款6,902元、國泰人壽保單4 份（保單解約金共計為20萬4,621元），有全國財產稅總歸 戶財產查詢清單、郵政存簿儲金簿及南縣區漁會存款存摺封 面及內頁資料、國泰人壽保險股份有限公司111年11月14日 國壽字第1110110548號函檢附聲請人之保險契約狀況一覽表 （見消債更卷第131至145、183至191、261至263頁）附卷可 稽，堪認屬實。
　㈣按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6 4條之2第1項定有明文。而最近1年臺南市公告之每人每月最 低生活費為1萬4,230元，以1.2倍計算應為1萬7,076元，而 聲請人所陳之每月生活費用為1萬7,000元（計算式：膳食費 7,200元＋交通費1,000元＋租金5,000元＋水電瓦斯費1,000＋電 信費800元＋衣服及日常支出2,000元＝1萬7,000元，見消債更 卷第19頁），未逾前揭最低生活標準，應屬可採，是聲請人 每月必要生活費用應為1萬7,000元。
㈤綜上，聲請人每月工作收入2萬8,000元，扣除每月必要生活 費用1萬7,000元後，僅餘1萬1,000元（計算式：2萬8,000元



－1萬7,000元＝1萬1,000元），已不足支付最大債權金融機構 於調解時所提「分110期、每月1萬2,614元」之還款方案。 又聲請人之債務總額高達568萬7,679元，扣除存款7,338元 及保單解約金20萬4,621元後，仍有547萬5,720元（計算式 ：568萬7,679元－7,338元－20萬4,621元＝547萬5,720元）， 以每月1萬1,000元還款，尚須498個月（計算式：547萬5,72 0元÷1萬1,000元＝498，小數點以下4捨5入）才可清償完畢， 顯逾更生程序6至8年之清償期限。是聲請人確已達不能清償 債務之程度，自有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義 務關係，重建其經濟生活之必要，故本件聲請人聲請更生， 應予准許。
四、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，積欠之無擔保或無優先 權之本金及利息債務總額在1,200萬元以下，並曾與最大債 權金融機構凱基銀行為債務清償方案之調解，惟調解不成立 ，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，亦無依消債條 例或破產法之規定而受刑之宣告之情，有本院消債事件查詢 結果、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷可憑（見消債更卷 第49、51頁），又查無消債條例第6條第3項、第8條或第46 條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生， 應予准許。
五、末按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時 ，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命 司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計 師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債 條例第45條第1項、第16條第1項定有明文。本件既准予更生 ，爰依前開規定，裁定如主文所示。　　　
中　　華　　民　　國　　111 　年　 11 　月　　18　 　日 消債第四庭 法　官　廖建瑋
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於民國111年11月18日下午5時公告。中　　華　　民　　國　　111 　年　 11 　月　　18　 　日 書記官　鄭梅君